宁波银行苏州分行“金牌运营人”——沈越：做守护市民的反诈“哨兵”

在数字时代的洪流中，电信诈骗层出不穷，有画大饼的：恋爱诈骗、刷单诈骗、退费提现、刷流水办网贷等等；有危言耸听的：谎称征信有问题、贷款逾期、账户要冻结等等；还有渗透人们衣食住行方方面面的琐事的：快递丢失、快递破损、游戏账号交易、发送不明链接等等……如何在这场没有硝烟的战争中保护客户，成为银行人必须面对的问题。宁波银行苏州分行“金牌运营人”沈越始终工作在反诈第一线，三年接待超过15000名客户，每年组织社区反诈宣传40余场，成为守护市民的反诈“哨兵”。

宁担责任阻止客户被“骗上骗”

一个晴朗的周日，事情有些突然。沈越接到银行预警系统发出的事中拦截核实，触发条件为共享屏幕向京东商城转账。沈越第一时间致电持卡人张先生询问情况，三次拨打未接，为了保护客户资金安全，沈越选择用手机办公，对控制事项进行审批，联动营业部同事对该账户进行了停止支付，避免账户资金的进一步损失。

第二天，周一上午，张先生来到网点问转账失败的事。沈越告诉他可能遇到了诈骗。张先生说了事情的原委：“前期我在微信上买手机，付款5000元，但没收到实物，微信被拉黑了我才知道是被骗了，赶紧报警。但我又急于找回资金，就在社交媒体上咨询，想找到拉黑我的人的联系方式，后来有个‘相同经历’的人说了她‘被骗资金找回’的过程，说是一个工作室帮她找到的，并且挽回了被骗的资金，不过需要先支付给工作室500元。我抱着试试看的态度，心想反正已经被骗了5000元了，也不差这点，于是扫码了她推荐的一个QQ群工作室，工作人员表示转账500元后可查询微信交易对方的信息，转账后，又发来链接说要下载会议软件，让我购买2000元京东E卡，说拿到领货码后就能查询了，她说这是转到京东官方商城的，不会有问题的，让我共享屏幕，她来帮我操作向京东商城转账，我就同意了，然后发现转不了才知道是银行帮我临时冻结了信用卡支付。”

张先生说，“我太容易相信别人，现在想来他们让我周末转账就是因为银行休息，等工作日察觉已经晚了，没想到你们宁波银行非工作日也能拦截，真是感激不尽，差一点我又要继续被骗了。”

同事埋怨沈越太冒风险了，客户不领情的话还很有可能反过来投诉没有确认情况就进行止付，但沈越觉得宁可自己担风险，也不能让客户的资金有风险。

火眼金睛识破可疑开户的“疑又疑”

很平常的一天，市民肖先生拿着一张盖有某公司公章的工作证明来申请开立工资卡。沈越只瞄了一眼就觉出有异样，工作证明上加盖的公章尺寸略小了一圈，这很让人生疑。

于是她更仔细地观察，发现公章上连续数字的编码也与公章编码规则不完全相符，更可疑了。

既然公章存疑，那就具体核实一下企业信息。沈越说：“工资卡的代发单位多数是我行企业开户单位。但是我进系统查验后，却发现该企业并未在我行开户，且没有任何关联业务。于是，我又上企查查搜索，企查查也没有任何该单位的信息，百度地图也没有，几条路径的核查，我判定九成九这张工作证明是假的。”

于是沈越反过头来仔细询问要开卡的肖先生，经过耐心的劝导，肖先生终于说是所谓的朋友让他来的，工作证明也是“朋友”直接给的，说这卡他自己不用，开好后直接把卡“借”给“朋友”用。

“银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。”沈越对肖先生进行了防范电信诈骗的提示，提醒贩卡卖卡的严重性，警戒他要保护好自己的信息安全。

明察秋毫辨别包装流水骗贷的“局中局”

那天是再平常不过的一天。汪先生是异地来苏务工人员，工资卡上的钱主要来源就是工资，支出就是日常的生活消费，卡一直是正常使用的。一个再普通不过的工作日，汪先生的工资卡突发异常交易，多名非同名陌生人交易，触发了银行预警系统，沈越照例立刻进行情况核实。

一开始，汪先生解释说是跟老家的朋友借钱还车贷，还提供了沟通记录。沈越通过微信对手机号进行搜索，发现这些号码疑似僵尸号，来自天南地北，不像是真实的汪先生老家朋友。汪先生仍然坚称是朋友，还陆续提供了还款提示短信、《汽车抵押贷款合同》、催款电话记录等截图。但敏感的沈越始终存疑，反复询问，汪先生才说，其实是因为汪先生在银行办不下来车贷，就在网贷平台申请了贷款，对方说汪先生的流水不符合贷款发放条件，无法批出足够的贷款额度，不过他们可以帮忙包装流水，他们会负责把钱打进汪先生的账户，让汪先生再把钱转到他们指定的账户即可，所以这两天汪先生的工资卡才会有钱进进出出。

沈越赶紧给汪先生普及，“当前以贷款刷流水为名过渡可疑资金的案例频发，很有可能会遭遇诈骗，我们遇到过类似的案例，我们先对你的账户进行止付，避免不法资金的转移。”听完，汪先生说，“难怪网贷的人教我说，如果银行的人问就说是跟老乡借钱。幸亏你们银行有预警系统，把卡片冻结了，不然我在帮别人洗钱我都不知道，一不小心就犯法了，真是太可怕了。”原来，汪先生担心自己的车贷，在银行询问的时候还向网贷的人请教如何答复银行。

再深入了解，沈越发现，对方给汪先生的还贷账户竟然是私人账户，也就是说这个所谓的网贷公司不单单可能在让汪先生帮他们洗钱，还有可能将汪先生还贷的钱骗走，简直是局中有局。

沈越说，“不仅是个人，企业也常常会遇到电信诈骗，有一次我听一位企业主朋友说他一开始没批出贷款，然后有个朋友认识我们上级行的一位行长，他们企业就顺利拿到了贷款，心存疑虑的我让他把贷款结果发来看看，结果发现不是宁波银行的贷款，是一笔高价利率贷款。我那个企业主朋友慌了，问我怎么办，我协助他拨打放款机构客服电话咨询贷款归还问题，却回复说这笔贷款无法提前归还，而办理贷款业务经理手机关机已无法联系，最后只能到派出所报案。”

所以说反诈路上，无论是企业还是个人，没有局外人。

（丁婷 高媛）