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南通农商银行全流程管理护航信贷业务高质量发展
江南时报讯 信贷业务是金融机构服务实体经济的重要手段，是实现自身高质量发展的核心竞争力。为推进信贷业务高质量发展，南通农商银行积极应对信用风险防控的严峻形势，对信贷业务进行全流程再造，进一步提升信贷全流程管理精细化水平。
贷前调查从实。该行对重点行业（建筑业及房地产后周期商贸流通业、纺织业及外贸相关行业等）、重点问题（疑似关联、一对多担保、第三方抵质押、异地押品、关联保证等）、风险画像提示（高风险机构、人员、产品、投向、担保等），严格按照审慎原则准入、监测管理。额度方面，1亿元以上除总行认定的重大项目或重点业务外原则上不予准入；5000万元以上贷款占比逐步压降，年末较年初增速不超过各项贷款增速；3000万元以上贷款占比逐步压降，并强化行业投向、企业资质和担保方式准入管理；鼓励3000万元以下民营制造业及100万元以下零售贷款的投放。同时，依托省联社展业平台，加强线上贷款准入，定期回检模型数据和不良表现，及时调整模型参数。
审查环节从严。严格执行新增（增量）3000万元以上贷款呈阅及主责任人走访调查机制，支行先行调查、会商并呈阅初步授信方案，相关主责任人现场走访、调查交流、充分发表看法并形成指导意见的规范流程，有序高效开展工作。全面推行三台六岗，选优配齐授信调查客户经理，用足用好普惠展业平台，推动信贷管理从职能化向流程化转变，由专职人员进行专业化管理，实行流水化、标准化作业程序，形成运行高效、各司其职、相互制衡的信贷管理架构。
贷后监测从细。每日跑批疑点数据，按周下发清单，支行管户经理负责在七天内完成整改并反馈结果，支行行长为整改第一责任人，切实提升风险预警信号处置质效。建立风险贷款主动退出机制，梳理摸排年内瑕疵和风险贷款清单，以审慎性原则将存量贷款客户划分为优秀、良好、一般、退出四大类，配套制定后续管理“增、持、减、退”信贷策略。前置责任认定，重点对已出现他行不良、涉诉失信、停工停产等重大风险预警信号的客户，在一个月内完成责任认定。安排线上贷款专职贷后人员，负责电话回访、常规贷后、逾欠催收等，强化日常管理。
风险处置从快。设立小额不良贷款运营中心，集中运营单户本金余额100万元以下表内外不良贷款。四个月内，小额不良贷款运营中心推进处置不良贷款超2000万元。建立新增逾欠不良处置监督机制，支行行长作为新增逾欠贷款处置第一责任人，支行管户经理为直接管理人。对逾欠贷款未能按要求处理且支行不良率超出容忍值的，支行行长和管户经理加入总行清收专项辅导班。10月末，全行存量表内不良贷款清收处置2.47亿元，表外不良贷款现金清收1.55亿元。
(曹亚萍)
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