助民企、“建”行动 建设银行山东省分行：以高质量金融服务助推民营经济高质量发展

泱泱齐风，悠悠鲁韵。山东作为东部沿海经济大省，一直把民营经济作为经济发展的重要力量、重要支撑，更是民营经济茁壮成长的沃土。

“专精特新”企业以及国家中小企业特色产业集群、中小企业公共服务平台等均居全国第一；民营经济市场主体占总量的98%以上，进出口和纳税总额占比均超过73%，吸纳就业人口超过80%……

从古至今，齐鲁文化从来不缺“创新”因子。

为民营企业提供新产品、新服务，助力民营经济高质量发展的初心，更是持续激发着建行山东省分行的创造力。今年以来，建行山东省分行通过科技引领、产品创新、服务创新，向企业提供精准化融资辅导、“保姆式”综合服务，持续提升小微企业及个体工商户等普惠客群的金融覆盖面和服务水平，支持企业提升科技创新能力，解决民营企业融资痛点，让齐鲁大地上的民营企业、企业家们感受到来自建行的温度。

创新多元化增信方式，精准解决科创企业融资痛点

八月，正值调味品销售旺季，位于山东省乐陵市杨安镇的山东某食品股份有限公司忙得热火朝天，产品供不应求，看到这样的场景，公司负责人高兴的同时却又有些心疼。

该食品公司已经成立17年，是一家生产火锅料、酱料等调味品的企业，也是科技型中小企业、专精特新企业、重点龙头企业、创新型企业。当前辣椒、花椒等原材料价格节节攀升，该公司早期采购的原材料库存告急，货款迟迟未付，企业资金周转困难，“看着合同即将违约、订单不敢接，谁不心疼！”负责人说道。

建行乐陵支行了解到企业经营状况及订单情况后，为企业制定综合融资方案，三天后，企业申请的500万元贷款到账。负责人表示，自己之前也从其他银行申请过贷款，一般都需要抵押物、担保企业才能贷款，“一开始我对贷款这个事没抱太大希望，没想到真的是不需要抵押担保，采用信用方式就能申请，放款还这么快，可真是帮我们解了燃眉之急。”

作为拥有全部41个工业大类的省份，山东近年来陆续出台政策，从建立培育体系到强化财政支持、再到加强人才引育，聚力加大“专精特新”“小巨人”、单项冠军、瞪羚、独角兽等企业培育认定，加快形成具有山东特色的优质企业梯度培育体系。

为支持科技型中小企业、专精特新企业的发展，建行山东省分行聚焦科技创新领域的高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业、创新型中小企业等重点群体，深入实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划，近年先后推出了齐鲁专精特新贷、科技补偿贷、齐鲁科创贷等贷款。

上述食品申请到账的，正是建行山东省分行推出的“齐鲁科创贷”。

今年以来，该行更是聚焦“科技金融”“绿色金融”融合发展，将“双创”“专精特新”企业纳入该行“科技补偿贷”、“善新贷”重点支持企业范畴，提升科创企业获贷率。

以专门针对“专精特新”小微企业的“善新贷”为例，这是建行针对科创企业“重智力、轻资产、高成长”的特点，创新多元化增信方式，聚焦“人才、技术、资金、市场”等多方面要素，将企业的科创能力变成银行信用额度，创新推出的贷款产品，该项贷款根据科创企业经营情况，以及企业资质、知识产权、科技人才、社会认可等要素综合确定企业可贷金额，贷款申请全流程线上操作，客户只需在“建行惠懂你”APP点击申请，通过对企业自主知识产权、社会荣誉等增信条件的逐项梳理核实，便可测出贷款额度，省去了跑银行、递交材料等种种环节。

推进产品和服务创新，为小微企业发展添活力

“以前，在银行没有抵押物很难贷到款，自从建行给我推荐了‘惠商云贷’，总算解决了我的经营资金周转难题。”来自山东临沂的烟草经营商户陈先生说。

个体工商户作为现代市场经济的“毛细血管”和“神经末梢”，对于激活市场至关重要，为支持各类消费场景中的民营企业商户恢复生产、提高经营效率，建行山东省分行持续通过高质量供给创造有效需求。

在走访企业过程中，该行了解到许多烟草商户逢年过节时都面临订烟资金不足、流动资金周转不及时、经营规模难扩大的难题，针对这一需求，创新推出围绕烟草零售商户的专属贷款服务——“惠商云贷”，为烟草客群提供信贷、结算、收单等一整套综合金融服务。

在确认客户是烟草零售户后，该行可依托“惠懂你”APP实现自动核额、自动审批、自动放贷、随借随还，直击个体工商户“小、频、急”需求特征。

“惠商云贷”的推出是建行山东省分行关注、服务小微企业的一个缩影。近年来，建行山东省分行针对小微企业融资“短、小、频、急、散”的特征，依托“惠懂你”APP客户端，构建了专门适用小微企业的“小微快贷”新模式产品体系，推进金融产品和服务创新，持续提升民营小微企业融资可得性和便利性，为小微企业融资提供源源不断的资金“活水”。

山东一汽车销售服务公司，是建行存量小微快贷客户。今年疫情结束后，汽车行业进入降价潮，该公司的流动资金都拿去买车。在面临给员工发工资的资金难题时，该公司提出贷款申请，在建行工作人员的现场指导下，公司负责人通过“建行惠懂你”APP测算贷款额度，系统显示可申请额度18.6万元，即刻支出贷款，为公司员工发放了当月工资。

该公司使用的是建行山东省分行聚焦小微企业、个体工商户面临的困难，创新推出的“鲁薪保”项目，该项目提供专项信贷资金，定向用于保障企业为员工发放薪资，全力支持企业纾困解难。

截至今年7月底，建行山东省分行“鲁薪保”业务授信金额超5亿元，贷款余额3.3亿元，为364家客户的1.5万多名员工，发放工资2.4亿元，有力缓解了小微企业、个体工商户资金压力，促进了稳就业。

此外，针对小微企业和个体工商户不同生命周期的融资需求，建行山东省分行还量身定制一对一综合金融服务，主动推出“主办行+专属信贷产品”服务模式，对于暂未获得贷款但有融资需求的市场主体，加大首贷培植力度；对于已获得贷款且处于成长期的市场主体，建行则为企业提供融资、结算、咨询等“一揽子”金融服务，加大信用贷款投放。

创新供应链金融模式，“脱核链贷”为企业送去“及时雨”

产业链、供应链是大国经济循环畅通的关键，是构建新发展格局的基础。建行山东省分行纵深实践新金融行动，积极探索“供应链+产业链+金融”服务模式，依托数字化经营，围绕新业态，全方位、全流程的创新供应链金融模式。

“今天总算是吃下一颗‘定心丸’，真是要感谢建行‘脱核链贷’这款新产品”，某风电主轴生产企业财务人员激动的说道。

该公司是国内主要的风电主轴生产企业之一，专注于风电主轴细分产品市场的研发、生产和销售，生产技术和工艺国际领先，单项产品市场占有率位居全球前列。风电抢装潮后，随着我国陆上和海上风电上网相继进入平价化时代，风电市场装机需求阶段性下降以及多元化市场竞争的影响，2022年该公司风电业务开展特别是上下游企业的融资问题进入了瓶颈期。

建行“脱核链贷”的推出，则有效解决了供应链业务中核心企业兜底意愿弱这一制约因素，真正实现“脱核”创新，收到贷款资金后，该风电企业的上游灭火砖制造企业负责人表示，“对于我们民营企业来说，这笔资金可真是‘及时雨’”。

传统供应链金融业务模式高度依赖核心企业，一旦核心企业不愿意确权或提供付款承诺，中小微链条企业很难获得融资。

“脱核链贷”通过对核心企业的财务情况、产业链情况、交易情况、付款意愿、付款能力等进行综合判断，为供应商中的中型、小型、微小型企业提供订单融资的全线上流程总体解决方案，“最大的创新点就是不占用核心企业授信，不提供承诺性的付款责任。”

“脱核链贷”的另一大创新点则是将融资场景由交易完成环节前移到订单、合同环节，让链条企业在订单备货亟需资金的时候及时获取信贷支持，有力破解了融资难、融资晚的难题。

日前，中石化胜利油田一供应商收到了来自建行的“脱核链贷-e订通”贷款214万元。

中国石油化工股份有限公司胜利油田分公司是建行山东省分行开展供应链“脱核链贷”首批创新试点企业之一。“我们接到订单后第一时间需要备货，但是又没有足够的资金，建行‘e订通’及时缓解了我们的燃眉之急，也为我们提供了新的融资渠道。”收到贷款后，供应商感叹道。

“企业不分大小，只要创新能力强、质量效益高、在产业链中发挥独特作用，都是优质企业。”建行山东省分行相关负责人表示，该行还优化银企对接模式，引导基层网点重拾“店小二”精神，以首贷培植活动开展为抓手，向企业提供精准化融资辅导、“保姆式”综合服务，对优质企业进行梯度培育，促进各类企业由小变大、由弱变强。

截至8月末，建设银行山东省分行民营企业贷款余额超过2000亿元，较年初新增超240亿元，同比多增130亿元，本年累计发放贷款1600亿元，增速13.8%。

作为民营经济大省，山东各地正蓄势待发。

为民营经济加力度、优服务，是对市场需求的回应，更是建行山东省分行作为国有大行的担当体现。创造“沃土”，呵护“幼苗”，未来，建行山东省分行将持续优化产品和服务，助力更多民营企业长成“参天大树”。