经代渠道产品大调整！“报行合一”如何影响市场

“最后3天，这款好产品就要下架了！”3月14日，北京商报记者了解到，近日，保险经代渠道严格执行“报行合一”进行时，产品迎来集中调整。有保险经代渠道人士表示，当前渠道有一些产品已经下架，下一步是重新签协议，再重新上架。据了解，手续费应该都会有大幅度的下调。

据业内此前预测，保险经代渠道的“报行合一”将结合行业实际情况展开。如今，脚步渐进并且有相关机构步入“报行合一”这一阵列。那么，相关调整是否意味着相关主体面临渠道策略的重大变化？险企、保险经代机构如何以变应变？

产品“批量”下架

继银保之后，经代渠道的“报行合一”也已陆续开始。

“与保险公司对接时，了解到大致有三个调整方向，一是客户的利益不变，销售渠道的利益大幅度下降；二是客户的利益稍微做一些下调，渠道的利益也下调；三是客户的利益大幅度下调，渠道的利益基本不变。”针对近期的产品下架潮，有保险经代机构业内人士对北京商报记者表示。

所谓“报行合一”，是指保险公司报给监管部门的费用率数据假设要和实际操作的数据保持一定的一致性。

北京商报记者注意到，根据一家保险经代机构发布的信息，部分增额寿险以及年金险目前已经停止投保，同时公布了部分增额寿险和增额护理险以及年金险的预计停止投保时间，相关产品预计均将于3月底之前全面停止。与此同时，从保险公司层面，也在密集对保险经代渠道产品费率进行调整。

对于经代渠道佣金费用执行“报行合一”的步伐加快，将产生哪些变化的问题，在业内人士看来，首先，手续费将更加透明，保险公司和保险经代机构之间的利益分配将更加公平；其次，随着手续费的下调，销售渠道的利益将受到影响，可能导致部分保险经代机构调整产品策略，优化产品结构；最后，客户的利益可能受到影响，部分保险产品的价格可能调整。

福建华策品牌定位咨询创始人詹军豪接受北京商报记者采访时表示，保险经代渠道严格执行“报行合一”意味着保险公司报给监管部门的费用率数据假设和实际操作的数据要保持一致性，这一政策调整将对整个保险行业产生深远的影响。关于手续费的变化，可以预见的是，保险经代渠道的佣金费用将会更为规范和透明。随着“报行合一”的执行，之前可能存在的高手续费、不规范返佣等现象将受到有效遏制，从而有利于维护市场秩序，保障消费者和保险公司的合法权益。

“对于个险系险企来说，这一调整确实意味着渠道战略的重大变化。过去，一些险企可能过于依赖保险经代渠道的高佣金来吸引业务，但‘报行合一’将使得这种策略失效。因此，险企需要重新审视和调整其渠道战略，加强其他渠道的建设和拓展，以实现业务的多元化和均衡发展。”詹军豪补充表示。

专业仍是“生存”关键

从上市险企到中小保险公司，根据最新数据，今年1月，保险业的寿险板块保费增速相对低迷。其中重要的因素之一便是银保渠道“报行合一”的执行。

东海证券分析称，1月寿险保费增速低迷中的原因包括，银保渠道“报行合一”推进下的网点重新签约与产品定价重新厘定，放缓了整体的销售节奏，使得“开门红”阶段以银保为主的产品销售力度减弱。

虽然保费规模正经历阵痛，从长期来看，不论是银保渠道还是保险经代渠道，严格执行“报行合一”，可以有效避免中小保险公司恶性费用竞争及导致的“费差损”风险。“‘报行合一’的执行将有助于提升保险行业的整体形象和声誉。通过规范市场秩序，减少不正当竞争，提高行业透明度，可以增强消费者对保险行业的信任度，从而促进保险市场的健康发展。同时，这也将推动保险公司加强内部管理和风险控制，提高运营效率和服务质量。”詹军豪表示。

需要关注的是，所谓牵一发而动全身，“报行合一”不仅影响保险行业的竞争格局，依靠高费用驱动的粗放发展模式将加速终结，因此对于相关主体而言，离不开顺势而变。

詹军豪表示，在“报行合一”全渠道执行的背景下，险企和保险经代机构都需要作出相应的转型和改变。对于险企而言，除了调整渠道战略外，还需要加强产品创新和客户服务，提升核心竞争力。

同时，保险经代机构也离不开提高业务素质，提升专业水平和服务能力等。业内人士表示，新格局缓缓开启，欲分羹市场，亦离不开保险经代机构调整业务策略，寻求与保险公司的合作共赢；加强合规建设，确保业务的合规性；关注消费者需求，提供个性化、专业的保险建议。

北京商报记者 胡永新