丰富供应链金融服务模式 助力全产业链经济发展

本文转自：临沂日报

光大银行临沂分行

丰富供应链金融服务模式 助力全产业链经济发展

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□临报融媒记者 刘婷

产业链是产业价值实现和增值的根本途径，产业链的发展需要稳定的资金流作为支撑。近年来，光大银行临沂分行持续发力对公业务，不断丰富供应链金融服务模式，加大对重点领域核心企业的融资支持，以支持核心企业为抓手，助力全产业链发展。

量体裁衣

为核心企业纾困解难

孟冬十月，北风徘徊，天气渐冷，树叶凋落，北方的街景略显萧条。国能临沂生物发电有限公司内却仍像往常一样——一派繁忙的生产景象。走进国能临沂生物发电有限公司，运送燃烧材料的货车井然有序；一台台耸立的机器轰鸣运转；监测室内，工作人员在密切关注着各项数据……一切是温暖而忙碌。

位于兰山区义堂镇后城子村村后的国能临沂生物发电有限公司隶属于国家电力投资集团有限公司，是国能生物发电集团有限公司的全资子公司，也是临沂第一家生物质发电公司。公司成立于2010年5月，主要从事农林生物质发电项目建设运营管理；生产和销售电力产品、热力产品；收集秸秆农林剩余物综合开发利用生物能源，并提供相关技术推广服务；温室气体减排项目的开发；环保科技项目开发；维修发电设备设施。

“临沂国能生物主要利用国际先进的生物质直燃发电技术，以可再生能源为主体，进行生物质发电及生产、加工生物质能燃料和灰粉的再循环利用等。林业生物质资源丰富，板材加工下脚料、玉米秸秆、小麦秸秆、花生壳等农林剩余物等都能作为发电燃料。”据国能临沂生物发电有限公司财务总监马磊介绍，国能生物的上游供货商有很多，但多数为小微企业和个体工商户，公司财务结算业务较多，工作压力较大。

作为国家电力投资集团有限公司的战略合作伙伴，光大银行临沂分行工作人员在走访中了解到了企业的融资需求。鉴于国能临沂生物发电有限公司已列入该行e付通业务企业名单，光大银行为其申请了“1＋N”保理买方信用担保额度4000万元。“该项业务以‘1+N’保理业务模式对供应商提供保理融资，占用核心企业在光大银行的空余授信额度。核心企业于业务到期前将款项汇至供应商在光大银行开立的保理专户。”光大银行临沂分行营业部客户经理姚宗良告诉记者，“1+N”保理业务通过核心企业的信用背书和监控，整合物流、资金流、信息流等信息，形成金融供给体系和风险评估体系，为上下游企业提供系统性金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业融资成本，提升产业链各方价值。“简单地说，就是光大银行给临沂国能生物4000万元的授信额度，期限1年，该额度主要用于其向供货商结算货款。供货商供应货物向临沂国能生物开具发票后，将其应收账款转让给光大银行后获得相应货款。供货商获得货款，大大缩短了账期并减轻了资金压力，能有效改善现金流状况，该业务所产生的费用由核心企业临沂国能生物承担。临沂国能生物在业务到期当日将供货商预支的货款打到相应的账户用于结清贷款，这也延长了临沂国能生物的结算周期，减轻了它的流资压力。可以说这是一个三赢的局面。”

布局产业链发展

解小微企业融资难题

上传购销合同、发票；核心企业校验；银行审核……在光大银行阳光供应链云平台上简单几步操作，一笔货款就顺利地转入临沂市兰山区明珠生物质燃料厂的账户。

临沂市兰山区聚顺生物质颗粒经营部是临沂国能生物的供应商之一，也是“1+N”保理业务的受益者。据临沂市兰山区聚顺生物质颗粒经营部负责人郭东利介绍，2022年公司成立以后，就一直为临沂国能生物提供农作物秸秆、建筑模板等原材料。“以前我们把货物运到国能生物后，双方共同验收出具收货单和结算单，然后我们再拿着确认单据开发票，国能生物根据发票金额通过电汇或票据的形式付款。一般情况下，付款周期在三个月到一年，如果遇到特殊情况，付款周期可能会超过一年。”郭东利现场为记者演示了如何通过阳光供应链云平台预支货款，简单地几步操作，短短十几分钟的时间，货款就已经到账。

“我们向农户、板厂收购秸秆等原材料的时候都是现场结算，但与下游公司结算最少也得好几个月，现金流压力很大。”郭东利表示，受缺少抵押物等影响，小微企业融资较难，且能够审批的贷款额度较小，而“1+N”保理业务正好解决了这一难题。“通过‘1+N’保理业务，我们的结算周期减少了，以前至少等半年才能拿到货款，现在不到一个月就能到账。而且预支货款不用我们承担费用，也不占用我们公司的额度，对小微企业来说，简直就是福音。”资金顺畅流转，郭东利没了后顾之忧，今年，他的公司交易量增长了48%。

“‘1+N’保理业务不仅减轻了核心企业和上游公司的流资压力，也实现了信息互通，有助于全产业链发展。”姚宗良告诉记者，“1+N”保理业务依托核心企业的良好信用，以拥有的核心企业应收账款进行转让向银行申请融资，上下游企业申请资金时，银行将会对双方物流、资金流、信息流等信息进行整合，这就实现了核心企业、银行和小微企业之间的信息共享和交互，提高融资的效率和透明度，促进整个产业链的稳定运行和发展。

据了解，2023年5月至8月，临沂国能生物“1+N”保理业务已为供货商投放33笔货款，金额2000万元，涉及普惠客户18户，首贷户13个。下一步，光大银行临沂分行将继续贯彻落实临沂市委、市政府相关部署要求，以特色产业、重点企业为抓手，为企业提供专业化的金融咨询和服务，帮助企业解决融资难题和经营风险，不断提升金融服务临沂经济社会发展的质量水平。