招商银行合肥分行探索普惠金融发展新模式

本文转自：人民网-安徽频道

国务院日前印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。《意见》强调，在未来五年基本建成高质量的普惠金融体系，努力实现基础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利、金融支持乡村振兴更加有力、金融消费者教育和保护机制更加健全、金融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善的目标。

发展普惠金融体现了国家所需、企业所求、招行所能，招商银行合肥分行普惠金融将秉持“新普惠、新征程”，立足供应链及场景金融、科技金融、小微金融三条主线，着力创新产品的同时探索发展具有合肥特色的普惠金融新模式。

【科技启新 金融有招】

科技让普惠金融更有“数”

在数字化转型背后，金融科技是其中一股不容忽视的强大支撑力。金融科技不仅给金融行业本身带来了改革创新，更是助力实体行业迈入数字化进程深水区，让金融本身变得更加普惠。

招商银行合肥分行作为总行首批科技金融试点分行，以“全域、全员、全能”的三全视角加快推进科技金融发展，合肥分行围绕制造业单项冠军、专精特新小巨人及中小企业，国高新、科技型中小企业五类科技企业榜单，依托区域政府风险补偿和担保增信平台、白名单投资机构渠道、高新区管委会，重点推广专精特新贷、PE贷、创新积分贷等特色产品，积极创设上线分行专属产品，聚焦财资管理云、跨境、供应链、团队金融及双创赛五大场景名单重点延伸科技企业金融服务内涵。

招商银行合肥分行紧跟国家科技金融改革步伐，在重点区域分批创设科创专营支行，开启科技金融在全省的谋篇布局，打造专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程的“六个专门”服务保障机制，创新打造科技金融产品服务体系。针对科技企业各成长阶段的特定需求，合肥分行联合生态合作方，共同打造构建了初创期、成长期、启动上市期、成熟期、扩张期二十多类全周期产品服务体系。

在总行的战略引导下，合肥分行聚焦科技企业核心需求，围绕银行融资场景、财资管理场景、资本对接场景、跨境发展场景及留才用才场景开展专业化的科技金融综合服务，全周期、一站式地助力科技企业高质量成长。深耕政府服务平台、资本市场与产业赛道朋友圈，搭建紧密协同、专业高效的科技企业服务生态圈，持续拓宽科技金融服务的能力边界。

此外，合肥分行积极融入科创金融改革试验区，加强与各类政府渠道对接合作。比如：联动省科技厅联合举办第十二届中国创新创业大赛安徽赛区颁奖典礼暨国赛培训科创金融服务对接会，积极对接双创大赛获奖企业，协同经营团队开展逐一走访对接；与合肥市经信局签订金融机构支持合肥市“亩均论英雄”改革战略合作协议，开展授信对接申报；积极加入人民银行“共同成长计划”，与初创期科创企业签订了战略合作协议，成为企业的首问银行开展长期合作；与科大硅谷服务平台安徽公司签订“科大硅谷初创贷”产品合作协议，充分用好政府各类补助机制，定向为科大硅谷片区内企业提供精准滴灌服务。

合肥分行在总行的指导下，积极推进“基金+园区+产业”一体化经营，沿着“服务主体—服务需求—产业生态”的服务路径不断升级金融服务模式，深入本地投资生态圈，充分融入当地产业发展格局。

【产品升级，服务优化】

体系创新“赋能”供应链金融服务

供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗。

在供应链金融领域，招商银行合肥分行围绕我省重点产业链企业的强链补链融资服务推进，一方面在传统核心企业信用输出类供应链业务方面不断深耕，与省内的重点供应链核心企业、行业龙头充分合作，为上下游链属企业提供优质的供应链金融服务；另一方面，总分行创新推出基于各个个性化交易场景的数据为链属企业提供线上数据融资的招链易贷、经销易贷等产品，丰富了供应链金融服务的产品体系，解决了链属企业授信困难、无抵押物、授信流程长的痛点。

“岁寒知松柏，患难见真情。在我们最困难的时候，是招商银行挺身而出，解决我们的资金难题。”某装备企业负责人感激道。

据悉，该企业是一家主营轨道电气设备制造的国有控股上市公司，曾使用双保理、国内证议付等交易工具，占用自身授信额度的方式支付货款。由于财务管理收紧，而账期没改变，原有方式难以为继，招商银行“招链易贷”产品的出现，完美解决该企业支付货款的问题，在数据融资模式下，基于供应商自身信用情况，结合该企业与供应商合作往来的交易结算数据，合肥分行为该企业供应商提供300万贷款额度，同时支持线上自动审批放款。

在行业专业化方面，招商银行合肥分行深入科技企业聚集的产业链，以信用输出、数据输出两种模式，与链主企业开展合作共同为产业链条中的科技企业提供供应链融资服务。

在跨区域供应链协同方面，招商银行合肥分行充分发挥供应链跨分行协同“全行服务一家”创新作业模式，实现全行一级分行以及二级分行联动，为位于不同地区、处于不同产业、适用不同产品的企业提供招行标准化服务。该模式是由招商银行在2019年推向市场，成效显著，并在2020年疫情影响下顺应形势，不断打磨，形成的招行独有的供应链创新服务架构，是招商银行“开放·融合”文化的集中体现。通过“全行服务一家”统一化项目运作机制、标准化产品服务方案、属地化综合服务能力、智能化高效营销模式，满足中小微企业的融资需求。

截至9月末，招商银行合肥分行已向超过千户供应链企业客户提供超过120亿的融资服务，同比增长超过40%。

【数据融资 创新先行】

普惠金融让“小企业”实现“大梦想”

中国经济既需要大象起舞，也需要蚂蚁雄兵。中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，事关经济社会发展全局，当前，护航小微企业“踏浪前行”，让普惠金融的“活水”精准滴灌实体经济，是金融机构的使命与担当。

招商银行合肥分行在巩固传统产品优势的同时，重构信用、担保等融资服务体系，并根据市场变化和小微企业主客群特性，提供差异化普惠金融服务，在现有产品体系下，招商银行引领数字化模式转型，强化数字化技术应用，通过数据化融资、线上化运营为小微企业提供的更加便捷高效的金融服务，通过不断创新产品，迭代优化流程为小微企业开辟多种便捷融资渠道。

运用大数据风控模型，快速便捷支持小微企业融资。招商银行创新推出的“招企贷”产品，以“轻、便、快、活”的融资体验，进一步提升客户体验，解决小微企业客户“要求高、材料多、审批慢、效率低”的融资痛点，同时也从“征、用、贴、税”四个角度更加贴合小微企业融资需求。“招企贷”作为一款纯信用贷款产品，无须提供抵押和担保，破解了小微企业融资中面临的抵押物不足难题，尤其解决了小微企业在经营过程中的短期资金需求。截至最新数据，招商银行合肥分行已受理932户客户申请招企贷，风控核定通过366户、核定额度4.47亿元，为小微企业提供额度充足、随借随还的便利融资服务。

提供自动AI审批，实现业务全流程线上化。 招商银行合肥分行积极参与对接“安徽省政府采购平台”系统，推出“政采贷”产品，实现从“客户申请”到“业务放款”政采贷业务全流程线上化，企业不再需要前往银行网点，无需等待银行授信审批，最快一天内收到货款，解决小微企业中标政府采购项目后急需使用资金，解决燃眉之急，有效提升政府采购场景下的小微企业融资效率、拓宽企业融资渠道。

招商银行合肥分行线上化“政采贷”业务覆盖面极广，可支持省本级、合肥市本级、淮南区域、淮北区域、马鞍山区域、芜湖市级区域企业线上申请。此外，该产品自动审批额度高，支持高达700万元授信额度纯线上受理，客户仅需提出融资申请，即可享受融资服务！

让普惠金融的“活水”精准滴灌每一个行业。针对医保、医疗、医药产业链市场体量大、业务链条长、覆盖中小微企业数量多的特点，招商银行以股份制银行第一名的成绩率先实现了与国家医保总局的对接，可支持医保局稳定两定机构生态圈，充分发挥医保结算数据和医保基金信用输出价值，创新推出“医保贷”“招链易贷”产品，实现普惠金融助力小微企业解决融资难题。

据悉，医疗两定机构可凭借医保局稳定回款向招商银行申请办理“医保贷”业务，300万以内的短期资金周转将自动审批，快速实现到账，为小微企业医保场景下融资节省时间。“招商银行将持续打造政银企共建民生金融服务体系，推广医保供应链业务，助力区域医疗小微企业稳健发展。”招商银行合肥分行相关负责人表示。

2023年是招商银行打造“价值银行”的开局之年，也是普惠金融高质量的启航之年。招商银行合肥分行将持续提升普惠金融服务水平，依托金融科技不断加强业务数字化探索，升级普惠金融服务质效，解决区域中小微企业发展难题，为广大的中小微企业提供赋有招行特色的金融综合服务，进一步解决中小微企业急难愁盼问题，积极践行招行服务实体经济的金融担当。（谢晔）