助推小微企业走好融资“第一步”

本文转自：南方日报

广东金融机构探索资金链与产业链创新链深度融合

助推小微企业走好融资“第一步”

编者按

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。

在今年的《政府工作报告》中，提及金融21次、保险5次、资本市场1次，并首次把金融五篇大文章写入其中，这些表述被视为2024年全年金融工作的风向标。

在“关键一年”里，在广东高质量发展的关键阶段，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，将更好地满足实体经济和人民群众多样化的金融需求。

以金融的新风向为观察入口，发现广东高质量发展的新动向。即日起，南方日报在“财经大视野”栏目推出关于广东金融业新动向的系列稿件。敬请垂注。

中小企业融资是一个世界性的难题。在广东，金融机构正探索新的思路——把单个企业置于产业链供应链中衡量，以流通在产业链、供应链中的真实数据为发放贷款的依据，从而有效满足中小微企业的需求。记者了解到，基于广东具有优势的汽车、电器等产业或产业龙头，广东金融机构让“链”上企业有了更多机会获得银行贷款。而随着供应链金融的深化发展，金融机构正在对“脱核”模式展开新一轮的探索。

紧密结合优势产业

机构深入“神经末梢”

产业大省广东的大企业“顶天立地”、中小企业“铺天盖地”。星罗棋布的中小企业“众星捧月”，形成了各种产业和集群。

和已有成功贷款经验和良好征信记录的大企业相比，中小微企业特别是有着“零信贷”记录的企业获得融资殊为不易。

“从产业链视角对中小微企业进行新的评估和审视，很多中小微企业依托产业链具有广阔发展空间和稳定的订单，我们就可以判断其有还款条件，可以进行放款。”中行广东分行相关负责人表示。

基于产业链、供应链角度出发，挖掘上下游企业真实交易数据等信息，可以有效拓展上下游中小微企业的融资可得性和资金周转效率。

以广州农商银行为例，其依托供应链核心企业信用，获取贸易信息、交易记录、应收账款数字债权凭证等数据，制定批量融资方案，为核心企业的供应链提供线上保理融资业务。

通过区块链、物联网、大数据等科技手段，广东金融机构正以供应链金融为抓手，打通“融资最先一公里”。当前，广东银行机构推出各种供应链金融产品，包括建设银行的“E信通”、中国银行的“惠农通宝”“融易信”等。

各种供应链金融成为产业运转的“润滑剂”和“连接剂”。广东供应链金融耕耘的企业覆盖汽车、家电、灯饰、陶瓷、预制菜、养殖业等广东优势产业，形成形形色色的集群供应链金融服务方案。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼介绍，大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术的应用，能够重新梳理供应链上下游企业之间的关系，将中小企业真正纳入供应链的网络体系中，使中小企业在供应链中的经营数据变成“可评价的信用”和“可流通的资产”。“在金融科技的助力下，金融机构有条件深入供应链的‘神经末梢’，破解传统供应链金融服务困境。”

背靠龙头差异发展

倾斜资源展开探索

位于广东佛山市的九天创新（广东）智能科技公司（下称“九天创新”）致力于研发商用智能移动无人汽车产品等，同时连接上下游企业。农行广东佛山分行为其发放了500万元的“科创补贴贷”，成为首笔向九天创新提供融资的金融机构，有效满足了九天创新自身的资金需求，并畅通了产业链。

围绕核心产业龙头，金融机构各有探索、各有所长。当前，围绕比亚迪、万家乐、德尔玛、南方电网等核心大企业，金融机构为其上下游展开专属融资，如围绕南方电网分别有浙商银行广州分行的“电链通”和中信银行打造的“信福充电宝”等产品。

以农业银行以万家乐为核心企业打造的“链捷贷”为例，农业银行给予万家乐一定数额的免担保、无抵押的综合信用额度，万家乐“专款专用”支付给供应商，从而使万家乐降低了融资成本，减少了开立银行承兑汇票缴纳保证金的资金压力，供应商也获得了资金支持。

当前，供应链金融成为广东金融机构发力的焦点。在顺德这个“中国家电之都”，建设银行在北滘、容桂组成智能家电产业集群金融服务团队，在北滘、大良组成智能机器人产业集群金融服务团队。广州银行总行成立“供应链金融部”，重点推进供应链金融“1+N”模式，并推出票据类、应收类、政采贷等多款应收账款融资产品。

在机构的探索之外，广东银行机构依托中征应收账款融资服务平台，通过政府、监管、银行三方协同，创新推出“政采贷”等应收账款融资产品和模式，支持供应链企业开展应收账款融资。据人民银行广东省分行统计，截至2023年11月末，中征平台在广东省共促成融资笔数4万多笔，融资金额7800多亿元，其中政采贷业务共促成交易4000余笔，融资金额近50亿元。

当前，广东正积极探索资金链与产业链创新链的深度融合。实施“金融＋制造”“金融＋科技”工程，建立常态化的产融对接机制，围绕产业链“链主企业”延伸完善金融服务。数据显示，2023年，全省制造业企业、高新技术企业和科创企业贷款增速均为信贷平均增速的2倍以上，为制造业企业和科创企业提供融资支持1.2万亿元，创历史新高。

缓解企业顾虑

探索脱核模式

传统供应链金融高度依赖核心企业，而核心企业却可能因为种种顾虑不愿意配合开展。

针对这些现实的顾虑，当前供应链金融开始进入“脱核”时代。

2023年11月27日印发的“支持民营经济25条”明确，积极开展产业链供应链金融服务，银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式。

供应链金融的“脱核”模式，最大的创新点是不占用核心企业授信，不提供承诺性的付款责任。

在广东，建设银行、中信银行等机构均有针对供应链“脱核”进行了相关探索。

在肇庆高新技术产业开发区，建设银行肇庆市分行根据新图蓝建材公司的产业链情况、过往交易记录情况、付款能力等综合判断，为该公司提供了不占用核心企业授信额度的“脱核链贷”500万元，并在2023年12月上旬发出了首笔183万元。

作为新图蓝建材公司的核心企业，广东华途仕实业董事翁美云表示：“供应商企业申请该贷款时不占用我们的授信额度，也不用承担最终偿付责任，我们乐于看到上游供应商获得贷款，这也有助于我们增加采购议价权，降低采购成本。”

越来越多的银行探索“脱核”供应链金融，如中信银行的信e采和订单e贷同样致力通过线上获取订单信息和交易流程解决供应链“脱核”问题，以此满足供应商融资需求。

南方日报记者 黎华联

策划：袁佩如 统筹：陈颖