立足“五篇大文章”绘就高质量发展画卷

本文转自：深圳特区报

立足“五篇大文章”绘就高质量发展画卷

深圳建行打造全产业链、全周期的新金融服务矩阵

深圳建行大厦

深圳建行成功为半导体显示面板上市公司惠科股份搭建数字化供应链平台，图为惠科集团公司研发车间。

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2023年10月，中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，坚持以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章为着力点，切实服务实体经济需求和经济的高质量发展。2024年2月，在“新春第一会”——广东省高质量发展大会上，“产业和科技”也再次成为了旗帜鲜明的关键词。3月5日，深圳市地方金融管理局印发《深圳市关于金融支持供应链高质量发展的实施意见》提出了12条重磅措施促进供应链金融发展，做好五篇大文章。

为充分发挥“双区”驱动、“双区”叠加示范效应，深圳以供应链金融助力产业链高质量发展。风劲潮涌，自当扬帆破浪，建设银行深圳市分行（下称“深圳建行”）始终胸怀“国之大者”，创新推出“产业互联网+供应链金融+数字化平台”的新金融服务模式，充分发挥建行底色，助力更多科创企业在高质量发展道路上跑出“深圳速度”，演绎“深圳特色”。

以“创新”为基石

科技金融焕发产业链新活力

2013年，深圳建行开启围绕产业链核心企业上下游融资服务试点工作，2018年，该行依托核心企业信用及普惠平台优势，全面推广面向产业链各级链条的供应链服务。2022年，在建总行的指导支持下，深圳建行紧跟深圳产业发展趋势，深入了解各方商务流程、资金结算、风险要点以及需求痛点，不断打磨产品流程、风险合规等工作细节，创新“产业+金融+数字化平台”服务模式，在新的发展格局中为客户、社会、国家“解痛点、破难点、纾堵点。”

该行探索打造大型“做链”，中型“提效”，小型“秒贷”的服务模式。针对龙头企业及其产业链需求，从采购和销售两端出发，结合产业链生产经营全流程，逐链提供“私人定制”解决方案，同时，优选场景试点创新融资产品，进一步探索“交易增信”“数据增信”“管理增信”结合的供应链融资服务；针对中型核心企业及其产业链特征，一方面不断迭代各环节上标准产品的适用场景，优势和短板，另一方面按照业务流程将系统功能“模块化”，化解功能开发和服务体验之间的矛盾。针对产业链上小微企业，运用“一产业一客群一平台一方案”打法，依托平台创新纯线上数字化普惠金融服务。

深圳建行创新融合银企合作驱动力，从顶层架构到基础设施共筑高质量发展通路。携手各产业链核心客群，充分发挥平台经营优势，实现批量获客。依托平台实现业务一点对全国，运用金融科技打破地域边界，不断延伸服务触角。在合法合规场景中用好政务数据，推进征信大数据的技术应用，将深圳企业信用数据与业务需求融合，应用在企业风险评估、贷款核额、贷后预警等金融场景中，丰富企业数据画像。不断完善跨境供应链融资产品，助力深圳企业“走出去”。个性化提供境外采购、境外销售、境内采购、境内销售等不同方向的跨境融资方案。

以“科技”为翅膀

数字平台触发供应链新动能

建行深圳市分行持续推进分布式架构转型，深化总分行一体化研发，打造“建行云”品牌，同时探索授信流程线上化和数字化，逐步实现客户大中型、普惠业务办理统一无感、体验一致，切实提升科技金融服务质效和能力。

该行通过应用人工智能、物联网、区块链等前沿科技手段，逐步探索智能风控体系。如聚焦产业链交易中物流运输和仓储监管场景，打造存货智能风控管理工具，为开展订单融资、“脱核”融资等业务提供数字化风险管理支撑。同时，针对涵盖全方位数据的优质产业链平台场景，打造平台数据智能检测模型，结合核心企业业务交易行为及交互信息的齐全性、真实性场景特点，构建全方位智能风控模型，致力于打造一批在业内有影响、可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用及示范样本。探索以链条企业自身数字化信用评估为主，链条贸易关系和交易数据等为辅进行增信，根据产业链资金流、信息流、物流和商流数据，利用机器学习、联邦学习等方式联合建模，探索形成准入模型、测额模型、行为监控模型、动态贷后模型的全流程模型化、自动化，为供应链金融长效稳健发展提供有力支撑。

以“理念”为火把

队伍建设迸发业态新势能

每棵大树，都曾只是一粒种子。建设银行深圳市分行始终心怀科技金融这颗种子，在这片高质量发展的热土上生根发芽。自2022年4月以来，深圳建行在资源协同及政策推动上充分发挥主观能动性，通过设立比亚迪支行、华为支行等专营机构，深度做好产业链龙头及线上化供应链业务服务；在行内设立供应链金融系列考核机制，创新产业链数字化专班等工作机制；协同合作高校、知名协会探索打造教育培训班，提供“金智惠民”公益培训，为行业培养“产业+金融+科技”的复合型金融人才保驾护航；持续跟踪政府政策制定情况，依托自身在供应链金融领域的经验和优势，主动开展对接，及时调整思路打法，做到“研究对、创新好、成效优”。

截至今年3月末，该行产业链金融业务总规模突破500亿元，服务链条企业总户数超6200家，始终在“链”上发力，让供应链变成“价值链”。下一步深圳建行将坚定不移践行新金融理念，锚定“五篇大文章”，与特区发展同频共振，奋力书写属于建行的特区故事，为特区经济社会发展贡献建行力量。（柳子路 赵 轶）