深圳农商银行践行普惠金融 做实服务实体经济文章

本文转自：深圳特区报

发挥本土银行优势

深圳农商银行践行普惠金融 做实服务实体经济文章

深圳农商银行“金融为民”暖心工程走进宝安宣教活动现场。

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，进一步明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点。普惠金融作为五篇大文章之一被提及，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

作为扎根深圳70余载的本土金融机构，深圳农商银行把握金融工作的政治性、人民性，发挥本土银行优势，持续提升普惠金融服务水平，推动民营中小微企业高端化、智能化、绿色化发展，不断优化升级对广大市民的多样化服务，走稳走实普惠金融高质量发展之路。

聚焦“双碳”

为绿色产业“输血供氧”

近期，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，其中提到，要“在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标”。与深圳农商银行保持十多年合作关系的深圳某太阳能股份有限公司，就是普惠金融和绿色发展相结合的典型案例。

据介绍，该太阳能公司上世纪90年代创办，从一家主营太阳能及可再生能源产品的企业，逐步成长为含绿色建筑的技术开发与系统集成的专精特新企业。企业的发展除了自身的努力和创新，还有来自金融的支持。“不管我们是初创时期还是逐步发展做大，对我们的融资需求，农商行始终响应速度最快，政策也最灵活，再加上他们人员稳定，是最懂我们的金融机构。”该太阳能公司相关负责人说道。

与该太阳能公司相知相伴十余年，深圳农商银行见证了企业的成长。2023年，在了解到该太阳能公司扩大规模有新的融资需求后，深圳农商银行积极探索绿色普惠信贷产品创新，为其定制专属服务，畅通金融服务绿色通道，迅速审批并落实300万元授信贷款。

深圳农商银行相关负责人表示，“如果说大行是金融资源流动的大动脉，那么农商行就是毛细血管,我们服务小微企业小项目，将金融资源滋润到辖区内绿色发展的每一个细分领域、每一个企业身上。我们的使命与责任就是将金融服务覆盖更广更深。”

长期以来，深圳农商银行高度重视绿色金融发展，将服务中小微企业的成熟模式和经验做法延伸应用在绿色金融领域，根据深圳企业绿色低碳发展的特点和需求，推动绿色金融与普惠金融的发展融合。截至2023年11月末，深圳农商银行绿色信贷余额超160亿元，承分销绿色债券近7亿元，均较年初增长达50%以上；小微企业绿色贷款余额超60亿元，较年初增长超50%。

润泽百业

激发科创企业新动能

今年以来，深圳农商银行锚定高质量发展普惠金融目标，加大对全市科技创新领域小微企业的贷款支持力度，切实提高金融服务科技企业创新质效。

“从短期小额贷款到现在的上千万贷款，农商行推荐的‘腾飞贷’给予了我们成长期的企业充分的支持。”深圳市海思科自动化技术有限公司是一家聚焦自动化设备研发、制造、销售的科技型公司，企业负责人所说的“腾飞贷”，是今年中国人民银行深圳市分行率领辖内金融机构创新推出的聚焦高成长期科技型企业的融资模式，通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，以“小切口”推动“大提升”，助力企业“腾飞”。

轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点，也是其融资的难点。深圳农商银行相关负责人表示，“腾飞贷”模式下，金融机构更关注企业的技术、知识产权、科研人才等更体现科技型企业价值的指标，从企业未来订单可能性考察其增长潜力。

上述案例正是金融“活水”灌溉科技型企业高质量发展的一个缩影。近年来，深圳农商银行紧贴深圳产业升级与经济转型的战略布局，从2017年提出科技企业服务转型，制定并实现科技金融的三年规划，到2021年在新的战略规划中继续强化，提出结合科技企业的生命周期，强化深挖综合需求，并发挥网点覆盖全市优势，坚持“做早、做小、拓面”近距离服务中小微科技企业，该行支持科技企业发展的经营特色愈发鲜明。

除了大力推广“腾飞贷”，为了缓解科技创新企业“两高一轻”的融资难题，深圳农商银行升级匹配科技企业全生命周期的产品，聚焦“专精特新”、“20+8”等重点行业和新兴产业，开发适用企业不同发展阶段的信贷产品：针对种子期、初创期企业，提供知识产权质押贷、跟投贷、政府创业担保贷等；针对成长期企业，提供科技担保贷、专精特新企业贷、票据池等；针对成熟期企业，提供中小企业购置贷、工业上楼产业贷等。截至2023年11月末，深圳农商银行服务科技企业贷款余额近300亿元。

金融为民

用心用情办好群众事

如果说产品、服务是金融机构践行普惠金融的必备技能，那么坚持切实推进普惠金融，高效满足人民群众和实体经济的金融需求，则是深圳农商银行的独特之处。

坚持打通金融服务“最后一公里”。在物理网点经营成本不断上升的大背景下，十几年来，深圳农商银行仍坚持以物理网点作为服务客户的基础单元：在深圳地区设立超200家营业网点，大部分网点分布在深圳原关外地区，特别是近1/3的网点铺设在深圳东部原欠发达地区，是服务来深务工人员和厂区工人的主力军。发展至今，在东部一些金融需求不旺盛的地区，即使部分网点处于盈亏平衡点，但该行坚持不撤网点，全力满足当地居民的金融需求。

创新产品助力新市民“安居乐业”。近期深圳农商银行成立“青年新市民创业金融服务中心”，将就青年新市民在创业就业等方面的重点需求开展系列帮扶活动。另外在手机银行、微信银行等线上渠道，该行陆续推出“小微e贷”“创业担保贷”“生意贷”“小商贷”等多款支持创业就业需求的专项融资产品，切实提高新市民金融服务的可得性和便利性。在助力新市民安居方面，深圳农商银行与前海金信合作推出智慧租住平台金信“智小窝”，为众多来深建设者构筑智慧居住服务。

加强宣教提升公众金融素养水平。做好金融消费者教育不仅是金融业持续健康发展的重要根基，也是防范化解金融风险、维护金融稳定的关键举措。深圳农商银行积极深入学校、企业、社区，重点针对务工人员、青少年、老年人士等群体开展金融知识普及活动。今年7月至10月，深圳农商银行走进宝安区、光明区举办“金融为民”暖心工程宣教活动，就个人征信、防范电信网络诈骗与非法集资、外汇便利、存款保险等政策知识进行重点宣讲，切实提升社会公众金融素养。

新时代新征程。深圳农商银行将把中央金融工作会议精神落到实处，锚定金融强国目标，做好五篇大文章，加大对科技创新、先进制造业、绿色低碳等领域的支持，让金融活水滋润小微企业、新市民等重点群体，助力经济社会高质量发展。

（冯靖娴 凌 环 张士杰）