孩子的教育金该怎么攒?

本文转自：半岛都市报

孩子的教育金该怎么攒?

听听银行专业理财师的建议与分析 文/半岛全媒体记者王天书图/受访者提供

高考结束后中考开始接棒,教育是永远的热点,长远规划储备教育金、做好家庭资产配置对家庭的健康发展有重要意义。如何进行教育金储备及正确配置家庭资产是需要考虑的问题。两位银行专业理财师给出了自己的看法与建议。

攻守兼备

为孩子做好长期规划

青岛农商银行崂山区支行理财师王静

青岛农商银行崂山区支行理财师王静认为,当孩子经历多年苦读,想为自己的梦想插上翅膀去远方求学时,教育金便是家长们能给予的最大的帮助。因此,储蓄教育金是为孩子进行长期规划的必选项。

对此,王静提醒各位家长,规划教育金时需要注意四点。第一,做好强制储蓄。许多家庭因生活压力大、工作节奏快,做好资金分配与时间规划难度较大。因此,一旦设置了教育储蓄金,便要达到自动储蓄、强制储蓄的目的。第二,能够支取灵活。孩子的学费、不定期的家教补习费等都要求教育金必须能够灵活支取,以应对求学过程中产生的费用。第三,持续增值。储蓄金的存储是一个长期的过程,在这一过程中教育成本也在提升,因此教育储蓄资金也需要持续增值。更为重要的是,资产的增值也是教育金设置的目的之一。第四,产品选择以稳健为主。因为储蓄教育金的目标是满足孩子的求学所需,所以要以稳健的产品为主,避免波动过大。

为了达到教育金储蓄的效果,王静建议家长们结合进攻型与防守型两类方式进行投资。进攻型是指通过基金定投等方法获得较高收益的投资方式。主要可以选取两类基金产品,一类是债券型基金,风险相对较低,波动幅度不大；二是指数型基金,定投以分散风险,虽然短时间波动幅度大,但是控制好投入资金比例,可以达到控制风险的效果。因为进攻型账户风险相对大一些,所以可以投放30%的资金,也可根据自身情况做出调整。防守型是通过定额终身寿险的方式获得稳定收益的投资策略。在存款利率持续下调的情况下,定额终身寿险能够提前锁定未来的收益,合同明确,安全性较高。并且支持后期灵活取现,是当下储蓄教育储蓄金的热门选择。“定额终身寿险尽早购买效果更好。例如2015年时,定额终身寿险还是5.0%的复利,今年3.5%复利的同类产品即将降为3.0%。还没有行动的家庭可以抓住最后这段红利时间做好教育金储蓄规划。”王静说。

最后,王静表示,“各位家长在规划的同时也要听取孩子的建议,共同订立目标,共同努力。教育金储蓄的过程对于坚定孩子信心、提高财商也有所助益。做好计划,做到攻守兼备,是家长能给孩子未来准备的最好的礼物。”

合理规划资产配置

满足家庭活动需求

工商银行高科园支行个人客户经理、私人银行财富顾问张琳

当前,随着居民财富不断积累,理财意识提升,对于金融理财、资产配置的需求也逐步提高。工商银行高科园支行个人客户经理私人银行财富顾问张琳为投资者们介绍资产配置方面的理论,帮助大家了解什么是资产配置,以及如何进行资产配置。

首先,张琳对资源配置进行了解读,“资产配置就是根据投资需求将投资资金在不同类别的资产之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。”此外,张琳借助标准普尔理论帮助大家了解如何进行资产配置,标准普尔家庭资产配置图将家庭资产的需求分为四个象限,每一个象限代表一类资产,即要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。张琳表示,在分析家庭资金构成时可以参照标准普尔家庭资产配置表。第一,“要花的钱”指日常生活中吃、穿、行等的短期消费,可以占总资产的10%左右,能满足3至6个月的生活即可。第二,“保命的钱”是指用于医疗、重大疾病、意外事故等专款专用的钱,是家庭成员的身体保障基金,一般以总资产20%为宜。第三,“生钱的钱”能为家庭创造收益,特点是要赚得起也能亏得起,不能对家庭造成致命性打击,因此占总资产的30%左右为宜。第四,“保本升值的钱”是指用于养老保障、子女教育、婚嫁等的支出,特点是保值增值、本金安全、收益稳定,能持续增长,可以占总资产的40%左右。

明确家庭资金的构成后,可以明确家庭资产配置的依据。“‘要花的钱’因其流动性,主要投资于现金类产品或超短期产品；‘保命的钱’主要投资于储蓄存款、债券、重疾险、意外险等较为安全稳健的保障性投资产品,为家庭资产做好救生圈；‘生钱的钱’主要投资于理财、股票、基金、房地产等风险较高、收益也较高的产品,作为家庭资本增长的助推器；保值增值的钱,主要可以投资信托、终身寿险等长期产品,获得安全稳定的增值保障。”张琳说。