新华保险：一文带您读懂年金险

随着年龄增长，养老压力也逐渐增大，每个人都把更多的目光放在了保险上，本期小黔带您了解一下年金险小知识。

一、年金险含义

投保人或定期向保险公司交纳一定保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年度、半年或季度（以具体产品为准）给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险属于储蓄理财类保险，简单来说，能帮我们提前做好未来的资产规划，年金险的特征是：

1.在规定时间内返还

2.可作为教育基金和养老金

3.具有一定资产属性

二、年金险的功能

1.低风险保值保本

年金险是低风险低收益，不存在价格波动，收益是确定可见的，可以保值保本。年金险还有保单贷款功能，可以在需要资金周转时助你一臂之力。

2.稳健增值

年金险的收益是用复利计算的，只要达到一定的时间，本金就能利滚利。现在年金险增长的收益，一定程度上可以抵御通货膨胀。

3.强制储蓄

年金险的领取和交费都是提前约定好的，分期交纳保费，到了约定的时间才会开始返钱。如果提前取出来，会有一定会损失，所以具有一定的强制储蓄的功能。

三、年金险常见形态

1.传统型年金险

传统型的年金险特点就是固定交费、专款专用，是利率水平最高的年金险。适合给孩子的教育金、成年人为自己储备的养老金等。

2.分红型年金险

分红型的收益具有很大的不确定性，主要根据保险公司每年实际经营状况进行分红。

3.万能型年金险

扣除部分初始费用和成本后，保费将进入个人投资账户，有一定保底收益，还有不确定的“额外收益”。万能型年金险最大的特点就是灵活，可以随时存取，但是有一些限制和收费，具体要看各家保险公司产品的具体规定。

四、什么人适合买年金险？

年金险作为一种储蓄性质的保险，并不是适合所有人的，在选择年金险前，要先注意以下几点：

1.基础保障型保险配置齐全

买保险需要遵循的一个原则就是先保障后理财，毕竟年金险保障的是几十年后我们退休时的养老风险，在这之前我们应该先配齐基本的保障型保险，比如意外险、重疾险等。

2.有一笔固定的存款

年金险产品的灵活性较低，需要长时间持有才能获得收益。年金险一般需要十几年，才能实现现金价值超过保费，如果急用钱想要退保的话，会造成一定的亏损。

3.接受低风险低收益的理财

年金险的收益虽然稳定，但相比股票、基金并不会很高，更加适合喜欢保守理财的投资者。

综上所述，买年金险划不划算还需要看适不适合，我们在挑选年金险时要先考虑清楚，是用来给自己养老、给孩子的教育金，还是低风险理财以及资产传承等，要根据自己的实际需求和产品特点来选择合适的年金险产品，可以为您的障和收入来源。一审：王静怡

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