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“预缴保费享5.5%的保证年利率”“30w美金的客户只能在大厅签单”“xx日前投保最高可享27%的回赠优惠!”
如果你关注香港保险,诸如此类的标题,你一定在社交平台上经常看见。而这样的抢购潮,不只是普通人,就连那些资产1000万以上的高净值人群,也把保险列为了他们资产配置前3名的选择当中,其中香港保险更是他们首选的香饽饽。在《2022年中国高净值人群家族传承报告中》,各种投资品类当中,保险在第四位,那到底是什么魔力,让这些富豪们,不远万里。也要来香港买保险呢?
收益可观!目前市面上的香港保险,复利收益在6%-7%之间,但相比于大陆的储蓄险,两者在收益上却各有倾斜,内地储蓄险会更倾向于确定性的收益,而港险则有着更高的获利天花板。
政策优势
当然了,这样的差异,除了跟产品的类型有关外,与香港本身的金融优势也息息相关。毕竟香港97年回归以后,依然采用的是基本法(衡平法),这一点非常重要,因为在基本法的体系下,现代金融体系才能更高效的运作,这一点参考英国就知道了。而这个优势呢,也给香港保险的发展,奠定了非常良好的金融土壤。
另外,香港实行的联系汇率制度,即港币与美元高度挂钩,这一动作,极大地降低了香港金融市场,与国际金融市场之间的交易成本。同时,由于香港没有货币管制制度,资本可以轻松的进出香港,无论是人民币、美元、港币,还是英镑、欧元,都能自由转换,这也是很多香港保险产品的特色之一。这些优势无论是内地,还是其他国家都很难同时具备,有基本法的,没有联系汇率制度;有联系汇率制度的呢,又没有金融中心的地位。所以这就让香港集万千宠爱于一身。而其中,香港保险又因为高保障、低保费、高回报的特点,成为了大多数普通人投资理财的压舱石。
前不久,李湘女儿出国读书上热搜,英国百年贵族女校,城堡一样的宿舍,国际精英教育,网友们算了一下,每年学费大概35万元,其余花费更是不止。世界那么大,想带娃去看看。那么要准备多少钱,才能走国际教育路线?最新的“2022年全球国际教育费用排行榜”显示,全球国际学校花费TOP10,中位数大概在16-30万元/年。
国际学校花费TOP10
据InternationalSchoolsDatabase统计,截止到2021年,全球国际学校花费TOP10城市为:纽约、北京、上海、旧金山湾区、苏黎世、深圳、伦敦、洛桑、日内瓦、广州。每年学费的中位数,在2.3万-4.1万美金之间,按当前汇率,约合16万-30万人民币。孩子从学前教育到大学毕业,教育开支动辄几十万甚至上百万。为了子女能够在未来有更多机会接触到国际优质教育资源,不少家庭开始订立储蓄目标,结合自己的财务状况,提前通过日常储蓄、投资、保险准备子女的教育金,为孩子日后出国留学打下基础。
给孩子的小金库
父母关心孩子成长的每一步,从期盼出生到养育他们长大,倾注了无数心血,尤其对升学教育最为上心,尽其所能给孩子最好的教育,用保险保障孩子的一生。比如给孩子买储蓄险,每年攒一笔钱,当作未来的教育金,同时准备灵活资金以备不时之需。
教育金是一笔刚性支出,是将来某个时间点必须要花的钱,不能被超前消费绑架、不能因婚变产生变故、不能因为股市/生意波动而周转失灵。
以下是两个经典的存储方案:
参考方案(一):以0岁宝宝为例,每年存3万美金,存5年,总保费15万美元。
孩子18~21岁时:每年可从保单中提取5万美金现金作为孩子教育金,约合35万人民币,足以覆盖国际学校的花费(中位数16-30万人民币)。
孩子30岁时:再领取8万美金,作为买车/买房/创业/婚嫁等人生重大节点的支持。
孩子65岁退休后:每年还能再领25.5万美金,将来能分担养老压力。余下的部分还能传承给孙辈,代代相传。
产品本身保本,长期预期收益达7%,是稳健投资的首选。
产品灵活性也很强,一张保单涵盖多种货币,进可攻退可守,无论以后孩子留学地点在哪,都可以灵活转换为相应的货币,比如美元转英镑、美元转人民币等。另外还有保单拆分功能,保单1张拆多张,满足不同的人生需要。
参考方案(二):以0岁宝宝为例,每年存10万美金,存5年,总保费50万美元。
孩子18岁~21岁时:每年可从保单中提取6万美元现金作为孩子教育金,约合42万人民币,亦可覆盖国际学校的花费(中位数16-30万人民币)。
孩子30岁时:再领取10万美金,作为买车/买房/创业/婚嫁等人生重大节点的支持。
孩子37岁~100岁时:每年领6万美金,将来孩子有了自己的孩子或者养老都能用上。
货币自由、选择自由,陪伴孩子抵达更远处、看到更广阔的世界,拥抱更美好的未来,迈向远方的脚步可以更稳健、扎实。
前不久公布的《2023中国私人财富报告》
第一,超七成高净值人士已经开始或已在准备财富传承;
第二,其中82%的人选择用保险来传承财富。
中国正在进入一个财富大迁移时代,巨额的财富即将从一代流向二代。为什么保险会成为高净值人士们传富的集体选择呢?
主要有这几个原因
1.安全
不管内地还是香港,保险都是目前市面上安全级别最高的金融工具之一。保险作为“社会稳定器”,有着无可替代的重要性,保险公司的安全等级是不亚于银行的。
2008年金融危机期间,美国政府拒绝出手拯救雷曼兄弟(美国第四大投资银行),却输血850亿美元挽救了濒临破产的AIG保险集团。
2.定向私密
保单传承不仅可以将财富给到我们想给的人,而且还具有私密性。保险公司会将保险金直接打给我们指定的受益人,不需要惊动其他任何人。
尤其是多子女家庭,父母利用保单的私密传承功能,既可以偷偷照顾自己想多照顾一些的孩子,又能避免因分配不均而导致的家庭矛盾。(悄悄告诉你,保单收益性仅持有人可知哦!)
3.隔离子女婚姻风险
通过保单架构的合理设计,可以防止将来万一子女婚姻发生变故,我们传给孩子的财富被分走,保护家庭资产不外流。
香港的分红储蓄险,在财富传承方面有着独到的设计。
首先,香港分红储蓄险可以世代传承。
内地的储蓄险,被保人身故,保单即终止。而香港的储蓄险,被保人不仅可以更换,而且能无限更换,因此一份保单可以父传子、子传孙,世世代代不断增值、传承下去。
特别是英式分红的保单,拉长时间后,预期利益是相当可观的。以*邦的盈*多元分红储蓄险为例,年交10万美元,交5年,也就是总保费50万美元,到第50个保单年度时,保单里预期有985万美元。
其次,香港分红储蓄险可以“开枝散叶”。
所谓“开枝散叶”,又叫保单分拆,就是可以把一份保单拆成多份,分别传给不同的孩子或家人。哪份多、哪份少,完全由自己决定。将来孩子还可以把他的这份保单再拆开来,传给自己的孩子们。这个功能给了财富传承更多的灵活性和便捷性。
对于高净值家庭而言,香港分红储蓄险是财富传承的有力工具。
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