怎样能更好配置海外资产

想要配置海外资产，就先了解什么是海外资产。

所谓海外资产，是指以非本币计价的各类资产，如房产、债券、保险、信托、公募基金、私募基金等实物或金融资产，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价。

目前国内高净值人群进行海外资产配置的几大常见途径有：

1、海外置业：投资优势国家的房产，某些还能同时取得一个国际身份。

2、香港保险：兼顾美元资产、风险管理、子女教育、养老规划、税务筹划等。

‍3、开通离岸银行或证券账户：投资海外股票、基金、债券等。

4、开沪港通或深港通：足不出户参与海外市场。

5、开设美股账户、设立海外家族信托等。

就投资方式而言，中国高净值人群海外资产配置，固定收益和地产项目成为最热门投资领域，其次是保险和基金。

就机构选择而言，随着对境外投资风险和复杂度的认识加深，高净值人群更看重财富管理机构在产品选择和资产配置方面的专业性。

就投资需求而言，中国的高净值人群已经逐渐从最初追逐高收益转向控制风险，资产的保值增值比单纯的快速增长更加重要。

对于普通个人来讲，要想做到完全安全的资产配置全球化是有一定困难的。因为我们很难拥有足够多的专业知识和专业信息获取渠道来分析整个市场。这就使得我们要借助一些特殊的渠道和工具来实现这种配置，香港的理财型美元保单是非常好的一种工具。其中兼具安全性与高保障高收益的香港保险美元保单就成为最佳之选。香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这两年尤其被内地客户欢迎。

储蓄分红险：

比较常见的香港分红储蓄险有年化收益率高，一些热销产品进入长线投资年度之后，年化收益有6%。这类保险风险低，很受欢迎。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。

一、储蓄保险相对银行存款的优势：

1、周期长更稳定

银行存款有年限限制，一般最长5年，到期后本息一起取出。这样一方面是操作较多，每5年都要操作一次；另一方面，利息可能会经常变化，比如近年来银行5年定存的利息就远比不上若干年前的5%。储蓄保险终身有效，会一直以复利的方式将资本增值，免去反复操作的麻烦，缴费年限可自己选择，收益率也可以保持在一个稳定的数值。过去的人们都是尽量存钱，但现在的人们却是尽量花钱，生活质量的改善让年轻人的消费观念也发生了很大的变化，但如果没有节制，走向另一个极端就未必是好事，买储蓄保险也是年轻人强制自己存钱的一种选择方式，这些钱没有用去买一些没有必要的东西，若干年后还能成为自己的一笔财富积累，用到更需要的地方。

2、有保障功能

除了储蓄，人寿保障功能也是不同于银行存款之处，多了一重保障，何乐而不为。

3、可保单贷款

保单生效后便会成为一份资产，像你的房产一样，可以成为贷款的抵押品。可贷款的金额和保单价值相关。

二、储蓄保险相对其他类保险的优势：

1、保费不受年龄影响

无需考虑年龄越大保费越高的问题，储蓄保险的保费对任何年龄都一致。

2、无需告知疾病状况

无需在投保时告知保险公司自身的一些疾病状况，核保时也不会因为疾病等因素要求体检或不保。

国内的储蓄保险会指定有效年限，即在相应年限的时候必须全部取出，或者类似退休金，到相应年限后，定期支取某固定金额。

香港储蓄保险在支取时没有固定的形式要求，也没有年限限制，即这笔钱你可以作为任何功能使用，可以全部取出作为教育基金，也可以每月取一部分作为退休金，根据个人需求灵活安排。另外，因为终身有效，如果一直没有取完，剩下的全部金额可以作为身故赔偿留给下一代作为遗产，或者把保单作为资产留给下一代（将下一代更换为保单持有人）让保单一直滚存，成为家族的财富。