“财商教育”从压岁钱打理开始

本文转自：荆门日报

本报记者 郭立

编者按：刚刚过去的龙年春节，最开心的莫过于孩子们了，除了各种吃喝玩乐外，还可以收压岁钱，爷爷奶奶叔叔婶婶轮番给……几天下来压岁钱收入往往可以破千元，不少孩子还可以过万元。面对突如其来的“暴富”，不少家长认为，“财商教育”可以从引导孩子打理压岁钱开始。

近日，杭州女孩小雨拥有70万元压岁钱的新闻火出圈。一名三年级的小女孩攒下了70万元的压岁钱。面对如此多的压岁钱，小雨的妈妈引导孩子进行理财。她帮小雨把这笔钱分为几个部分，大头60万元主要购买银行理财，其余部分会进行股票投资，让孩子从小就能接受正确的“财商教育”。

像小雨这样能拿到这么多压岁钱的孩子毕竟是极少数。面对少则几百元，多则几千元的压岁钱，家长应该如何正确引导孩子打理压岁钱，从小接受正确的“财商教育”呢？记者走访了我市多家金融机构，帮大家梳理了一些打理压岁钱的好方法。

银行发力“儿童金融”

“孩子的第一笔投资从压岁钱开始！从小让孩子感受理财的快乐……”最近，不少银行员工们纷纷发朋友圈，宣传各行的儿童银行卡及儿童理财专属服务。

看到这些宣传，新晋奶爸汪先生动心了，和妻子商量为刚出生的孩子开个专属账户，用来存每年的压岁钱。“孩子出生加过年时拜年，两边的长辈给了不少红包，放在手里怕花了，给孩子存起来，也是给孩子积攒一笔财富。”节后上班第一天，汪先生就给孩子办了一张专属银行卡，“办理的五年期存款，收益高一些。卡片上还有宝宝的照片，很有纪念意义。”

“开学前，我都会带着孩子一起去银行存压岁钱，听银行的客户经理给孩子讲解理财知识，也是希望能从小培养孩子的财商，让他养成储蓄的习惯。”市民何女士认为，相比购买理财产品、基金和炒股，存款虽然收益低，但能够让孩子感受稳健理财的好处，也是很好的“财商教育”。

走访中，记者发现，不少银行相继推出了儿童银行卡、亲子卡等，为压岁钱、零花钱建立专门账户。例如中国邮政储蓄银行的萌宝定制卡、工商银行的宝贝成长卡、中国银行的长城花季卡、交通银行的太平洋儿童卡。部分银行还与社区、学校等单位合作，开展了儿童“财商教育”和理财规划等活动，帮助孩子们更好地打理自己的压岁钱和零花钱。采访中，不少银行客户经理表示，虽然孩子压岁钱存款金额少，但银行着眼孩子未来的理财规划，细水长流，因此银行对于未成年理财规划还有相应的福利。

需要注意的是，未成年专属银行卡以未满16周岁或18周岁以下未成年客户为主要发行对象，需要监护人及孩子的有效证明（户口本、身份证）共同办理或激活才能使用。与普通借记卡相比，儿童银行卡不仅保留了消费、存取功能，还能通过绑定父母银行卡建立亲子关联。

保险产品兼具投资和保障

除了储蓄，买保险也成为不少家庭打理孩子压岁钱的重要选择。

“孩子刚出生时，孩子外婆就给孩子买了教育类保险产品。每年要缴1万多元，现在孩子大了，我们就教育孩子，让孩子用自己的压岁钱来付保险费了。”市民董先生说，孩子上学后，每年如何打理孩子压岁钱也是件头疼的事，引导孩子买保险，不仅可以享受保障，也相当于给孩子储存教育基金，一举两得。

记者了解到，目前市面用年金险给孩子存压岁钱的产品形态大致有两种，第一种是教育金年金，第二种是快返型年金。教育金年金一般从18岁开始领取，领取至21岁或22岁，并约定在保单最后一年领取N倍基本保额满期生存金，合同终止。而快返型年金最快可以选择在第5年开始领取，一直领到终老。相比教育金年金，它每年可领取金额少了，但随着时间流逝，它的生存总利益（现金价值+累计领取）越来越高。而且保险年金险省心，到期会自动返钱，不用自己主动申请，自动打入账户。

通过购买保险产品，孩子会慢慢在实践中找到“消费的快乐”与“为长远打算”之间的平衡。让孩子从小就能接受到正确的“财商教育”，试错成本小得多。

此外，基金定投也成为不少父母打理孩子压岁钱的一种方式。“通过基金定投的方式分批买入，能够有效地克服只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，实现买入成本的均衡。在风险与收益中获得最大平衡，也适合用来给孩子准备教育金和成家费用。”某券商理财经理介绍，在目前偏弱的市场上，资产表现相对低迷，基金净值表现较差，这个时候恰恰是摊低成本和积累更多份额的好时机。

当然，引导孩子打理压岁钱最重要的是引导孩子树立中长期目标，并为之而奋斗，把金钱和自己的成长、梦想联系起来，这也是锻炼孩子自控能力和责任感很重要的一部分。打理自己的压岁钱，也是在打理自己的未来。