存了3年期定期存款，1个月之后存款利率涨了，要取出重新存吗？

不少人在购物的过程中，若是买完没多久就发现大幅度降价了，新的价格比当时买的时候便宜很多，往往会很影响心情。存银行定期存款时，若是自己存了一笔钱，在一段时间之后发现利率上涨了，而自己没存在利率高点，此时估计心情也比较复杂。

因为如果继续往下存，无法享受更高的利率。但如果取出重存的话，原先没到期的部分是要按活期存款利率计息的。则此时已经存了多久，就相当于为了存这个新的利率更高的定存，在活期存款中等了多久。

就有人想知道，如果存了3年期定期存款，1个月之后发现存款利率上涨了，此时要把已经存入的钱取出来，重新去存吗？对此你怎么看？

其一

已经存了3年期定期存款，其一是将这笔钱持有到期满，在到期之后，又以活期存款的形式打理一个月，也即3年定期+1月活期。

其二则是将钱提前支取，原先已经存的这一个月按活期存款利率计息，然后将钱存入利率更高的3年期定期存款中，也即1月活期加3年定期。

两种计息方案中，我们所看的总时间不是3年，而是3年零一个月。

若是这样的情况，将两段1月期活期存款对应，再将两段3年期定期存款对应起来。鉴于活期存款的利率比较低，很难借助这段期限产生较大的利息差。主要还是对照着两笔3年期定存。可以知晓，此时将这笔钱取出重新存比较划算。

其二

但是如果继续持有到期，在到期之后的一个月内，没有用活期存款打理，而是用的结构性存款、长期定存、银行零钱理财等方式打理的话，就会出现取出重新存的3年期定存能拿更多利息，但是之前那1个月所产生的活期利息不如持有到期之后1个月的收益高的情况，此时要不要取出重新存，就要动笔计算了。

举个例子，储户在银行存了10万元，如果3年期定期存款的利率原先是3%，1个月之后存款利率涨到了3.25%，而如果提前支取，那一个月所按活期利率为0.2%，如果持有到期，在持有到期之后的1个月内，存入了1月期结构性存款中，并侥幸享受了4%的到期收益率。

则取出重新存时：100000*0.2%/12≈16.67元，（100000+16.67）*3.25%*3≈9751.63元，16.67+9751.63=9768.3元总利息。

如果持有到期之后借助1月期结构性存款打理：100000*3%*3=9000元，（100000+9000）*4%/12≈363.3元，9000+363.3=9363.3元总利息。

两相比较，可以看到在3年期利率涨到3.25%时，此时取出重新存比较划算。

但如果利率仅涨至3.1%，经计算，100000*0.2%/12≈16.67元，（100000+16.67）*3.1%*3≈9301.6元，16.67+9301.6=9318.27元总利息。此时又是持有到期比较划算了。

怎么做

在刚存了长期存款没多久，存款利率就涨了的情况下，要不要取出重新存，往往是需要经过计算才能决定的。不过从上述计算过程中也可以看出，在存款利率上涨幅度比较大，而又刚存不久的时候，还是取出重新存比较划算。但是如果已经存了比较久，且利率的变化也比较小，此时还是建议持有到期比较好。

如果到期后想要获得更多被动收入，可借助其余方式补充增值，比如基金定投等。另外我国外贸增速转正，回稳向好态势持续巩固，也可以借助一些外贸经济代销，10万每月1000元利润，也颇为划算。

总之，存了3年期定期存款，没多久利率又涨了，此时要综合多方面因素综合考虑，必要时需要算一算，才知道要不要重新存。