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本文转自:新闻晨报
商业银行存款利率8月整体下调
存款“特种兵”的现象依然存在
图片来源/视觉中国
视觉中国
晨报记者 刘志飞
伴随央行MLF(中期借贷便利)和LPR(贷款市场报价利率)的下调,8月份商业银行的整体存款利率再下台阶。其中股份制银行、城商行存款利率下调较多,国有银行、农商行存款利率调整幅度较小,各期限涨跌不一。
由于不同地区存款利率存在一定差异,甚至是相邻城市也可能存在较大利差,市场上衍生出一种存款“特种兵”的现象,当地储户会去其他利率更高的城市开户、存款。
股份行利率下调幅度超国有行
根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年8月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.650%,6个月期平均利率为1.856%,1年期平均利率为2.072%,2年期平均利率为2.482%,3年期平均利率为2.923%,5年期平均利率为2.877%。和上个月相比,定期存款3个月期平均利率下降0.1BP,6个月、1年期平均利率持平,2年、3年、5年期平均利率分别环比下降0.2BP、3.3BP、2.6BP。
从不同类型银行利率调整情况来看,股份制银行、城商行存款利率下调较多,基本上均全线下调,股份制银行3年、5年期平均利率分别同比下降6.2BP、4.7BP,降幅较大,2年及以内期限降幅相对较小;国有银行、农商行存款利率调整幅度较小,各期限涨跌不一。数据显示,利率调整过后,目前股份制银行1年及以内期限、5年期存款平均利率领先,城商行则是2年、3年期平均利率最高。农商行存款利率整体要低于城商行,国有银行存款利率依然远低于其他银行。
国有银行的各期限利率上限要低于其他银行,自去年9月以来,存款利率经历过三轮大幅调整,每次都是国有银行牵头下调,与其他银行的利率差距拉大。根据上市银行公布的2023年中报数据,国有银行净息差水平也要低于其他银行。
长期大额存单利率下跌明显
根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年8月发行的大额存单3个月期平均利率为1.788%,6个月期平均利率为1.999%,1年期平均利率为2.181%,2年期平均利率为2.613%,3年期平均利率为3.163%,5年期平均利率为3.182%。
和上个月相比,大额存单3个月、2年、3年、5年期平均利率环比下跌,跌幅分别为2BP、6.6BP、3.3BP、24.4BP;6个月、1年期平均利率环比小幅上涨,涨跌幅分别为0.2BP、0.8BP。本月5年期大额存单平均利率之所以大幅下跌,主要是因为5年期产品发行量大幅减少,部分银行未发行5年期大额存单。
从各类银行大额存单利率调整情况来看,8月份各类银行大额存单多数期限平均利率都环比下跌,其中国有银行利率调整幅度较小,股份制银行2年、3年期利率降幅较大,城商行、农商行2年及以上期限利率降幅都比较大,外资银行1~3年期利率降幅较大。整体来看,各类银行重点下调的依然是长期大额存单利率。利率调整之后,城商行、农商行大额存单整体利率明显要高于其他银行,股份制银行、外资银行处在中间水平,国有银行各期限利率依然垫底。
利率下降衍生存款“特种兵”现象
近几个月存款利率持续下跌,市场上衍生出一种存款“特种兵”的现象,不同地区存款利率存在一定差异,甚至是相邻城市也可能存在较大利差,有些地区存款利率较低,当地储户就会去其他利率更高的城市开户、存款。就拿长三角地区来看,融360数字科技研究院监测了上海市、南京市、苏州市、无锡市、杭州市、宁波市等城市的定期存款利率,数据显示,上海市存款利率整体最高,无锡市整体最低,苏州市也比较低,苏州、无锡距离上海比较近,当地居民坐高铁赴上海存款的现象较多。
拿上海、苏州两地的存款利率来看,8月份上海市各期限定期存款平均利率均瑶高于苏州市,期限越长、差距越大,从两个城市的各期限存款利率上限也可以看出上海市的更高。上海市的存款利率整体比苏州高,但不意味着每一家银行在上海市的存款利率都要比在苏州高,也不意味着跨城存款就一定有利可图。假设有10万元存款要存3年期,在上海市最高利率是3.45%,在苏州市的最高利率是3.25%,3年的利息差距为600元,如果时间、精力充足,从苏州去上海存款还是划算的,但如果利差较小,单独跑一趟就不太划算了。
“特种兵”式存款适合临近城市存款利率差距较大,居民存款金额较高、存款期限较长的情况。此外,在存款之前,需要事先调查清楚当地和其他城市的存款利率情况,问清楚具体的存款门槛和相应的利率。现在全国各地信息都是互通的,居民很容易获取其他城市的存款利率情况,未来“特种兵”式存款可能会更加常见。但如果存款利率继续走低,不同城市、不同银行之间的利差收窄,跨区域存款可能不再划算。
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快照生成时间:2023-09-12 09:45:03
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