中行湖北省分行发布易发高发金融诈骗案例，提醒理性投资消费

来源：极目新闻极目新闻记者陈红通讯员樊迪10月9日，中国银行湖北省分行发布十大易发高发金融诈骗案例，内容涉及理财风险提示、反诈骗、个人信息保护、信用卡、征信五个类别。中国银行湖北省分行消保办相关负责人提醒广大金融消费者，理性投资消费，努力提高防骗意识和自我保护能力。理财风险提示类【以案说险】切勿轻信“内幕消息”理财陷阱案例介绍近日，李女士浏览网页时发现一投资微信群，入群学习群内课程后，对群内“理财顾问”深信不疑，购买了其推荐的投资产品。不久，李女士接到群内“理财顾问”的电话，告知其投资的15000元资金已有8000元收益，投资满50000元后即可全额提现，但据内部消息，该理财产品次日即将暴跌，让客户抓紧时间将投资款追加至50000元以进行全额提现。客户急忙到银行办理取现转账，因情绪激动银行工作人员心生疑虑，待详细询问情况后，工作人员凭借经验判断客户遭遇了理财投资类电信网络诈骗，对其进行提示。客户听到劝诫后，立刻尝试拨打“理财顾问”电话，却发现无法接通，方才恍然大悟，彻底意识到自己被骗，随后报警处理。案例分析在理财投资类骗局中，“提现门槛”“无法提现”往往是明显的诈骗信号。上述案例，不法分子以高额收益引诱客户参与“理财投资”，虚构投资满50000元的“提现门槛”，诱骗客户投入更多资金，从而再次诈骗客户资金。风险提示1、一定要通过正规渠道投资。对于金融理财产品，要了解任何投资都是有风险的，正规机构不会承诺稳赚不赔。一旦有机构自称高收益、保本等宣传，一定是诈骗活动。2、不要轻信没有资质的所谓理财顾问，不要盲目加入投资理财群，面对声称“理财顾问”“内幕消息”“高额回报”等网络投资理财推销，要保持头脑清醒，千万不要冲动跟随。3、在转账之前，一定要通过拨打官方电话、拨打当事人电话等方式，核实清楚对方身份、事由、操作流程等。【以案说险】“艺术品投资”？诈骗套路！案例介绍老李在某微信群中认识了一名投资能手，宣称现在艺术品市场大有可为，老李心动了，便在其介绍的某艺术品投资机构注册，提供了自己的身份证号、银行卡号等信息。投资机构配备专门的“指导老师”，老李根据老师的指导买入、卖出，赚取收益，并支付给投资公司以及指导老师一定的报酬。老李一开始比较谨慎，只做了小额投资，可是短短几天，平台账户里就显示有了收益，老李信心大增，加大投资，甚至不顾家人的反对，把家里资金全部拿出来购买了老师的推荐品。第二天，满怀期待赚大钱的老李却突然发现这个所谓的网络艺术品交易平台已经关闭，而且不管他怎么努力，指导老师和投资能手也都联系不到了。老李醒过神后，在家人的陪同下报了警，经过努力，追回了部分损失。案例分析部分违法犯罪分子将诈骗行为披上了艺术品投资的外衣，夸大市场宣传、以高额回报作为诱饵，诱骗不特定投资人，特别是老人进行投资。主要手段包括：1、炒卖诈骗引导老人在网络软件上炒卖艺术品，声称购买后马上卖出，便可赚取可观的收益。2、回购诈骗向老年人销售艺术品，承诺有巨额升值空间，并表示会在一定期限后回购此艺术品，保证稳赚不赔。3、返利诈骗向老年人销售艺术品，并承诺只要将老年人所购买的艺术品寄放在公司便可定期获得返利，当艺术品拍卖时还可获得高额收益。风险提示所谓高收益，往往是拆东墙补西墙的“庞氏骗局”，一旦投资者被诱骗进入圈套，往往血本无归，欲哭无泪。投资不简单，老年人要加强金融专业知识储备，防范各类投资陷阱，特别注意以下几点：1、一定要通过正规渠道投资，要了解任何投资都是有风险的，不管是什么形式，一旦有机构自称高收益、保本等宣传，一定是诈骗活动。2、不要轻信没有资质的所谓投资顾问，保护个人信息，保持清醒头脑，千万不要冲动跟随。3、对于疑似诈骗要多方求证，听取家人子女意见，核实清楚对方身份、事由、操作流程，保留聊天记录、转账截屏等，必要时寻求公安机关帮助。【以案说险】“黄金投资”收益高？莫轻信理财骗局案例介绍消费者李先生到某银行网点办理转账业务，当工作人员了解消费者转账目的时，李先生声称转账用途是用于投资黄金，称一家理财公司可以代为投资黄金，且收益稳定靠谱。经银行工作人员调查核实，李先生转账对象为陌生人,此理财公司投资黄金为明显的投资骗局。银行工作人员为李先生介绍贵金属市场投资常识，分析了整个事件中的巧合与漏洞，普及防范电信诈骗基础知识，经过长时间的沟通，最终李先生打消了转账意图，删除了诈骗分子微信，避免了被骗。案例分析近年来，各类电信诈骗层出不穷，诈骗分子追寻热点，而黄金投资等对普通人来说较为陌生的领域给予了诈骗分子充足的发挥空间。诈骗分子通过各种说辞引导消费者，消费者一旦轻信“忽悠”，很容易踏入圈套，因向不法分子转账而遭受损失。风险提示在此提示金融消费者注意：1、防范电信诈骗，先从防范个人信息泄露入手。刚好关注黄金走势就有人推荐黄金投资，巧合往往是为你量身定制，个人信息泄露后诈骗分子自然可以投其所好。2、对陌生电话、微信抱有基本的戒心，才能维护自身财产安全。诈骗分子布局范围广、试错成本低，消费者需掌握金融知识，提高自身识别能力，不要轻信陌生人的说辞，切勿轻易转账，谨防受骗。3、针对金融产品真伪的辨别，做到“一看二问三查四不要”。“一看”就是看理财收益率和存款利息是否合理。“二问”就是当遇到金融方面的疑惑时，要询问正规的金融机构或金融监管部门。“三查”就是查金融机构是否有业务资格执照，查金融产品是否合规，查金融广告是否违法违规。

中行荆门分行走进京河村开展金融知识宣传（通讯员供图）反诈骗类【以案说险】谨防社保办理骗局，切勿轻信短信链接案例介绍市民小陈最近因轻信陌生短信链接，险些造成资金损失。某天，小陈在家中接到陌生短信，让其进行社保卡电子审核，要求其点击短信链接上传信息，否则会被注销账户。小陈担心自己的社保受到影响，于是选择先相信对方，点击链接后跳转进入“中华人民共和国人力资源保障局”页面，要求其填写社保信息办理新式社保卡，并进行支付宝身份认证，还需输入支付宝账号和密码。小陈觉得事有蹊跷，随即到银行网点说明自己的基本情况及顾虑。银行员工迅速拨打社保客服电话进行询问，并在网上搜索相关信息，提示小陈遭遇了新型网络诈骗，劝阻小陈进一步操作，并进行报警处理，避免了客户的资金损失。案例分析近期，不少客户称收到社保信息更新短信，要求点击链接上传信息进行审核，客户点击链接后会被要求输入资金账号和密码，一旦按要求输入,犯罪分子就能支取客户账户资金。上述事件其实是不法分子利用伪基站、虚假网站及链接诱骗客户信任提供个人信息，从而实施犯罪。客户一旦落入圈套，不仅钱财损失，还有可能因非法出租账户承担法律风险。风险提示在此提示消费者要警惕：1、切勿点击“钓鱼”短信链接，建议拨打官方服务电话进行核实，谨慎在网上填写重要个人信息和银行卡信息，避免被骗。2、社保卡账户具备银行金融功能，不可出租出借给他人使用。3、如意识到自己可能遇到金融诈骗，请尽快拨打报警电话举报、求助。【以案说险】警惕“退费”诈骗，守护资金安全案例介绍客户王先生的孩子之前在某机构报名了“公考协议退费班”，该机构承诺考试通不过将退还大部分费用。王先生的孩子最终未考上，但一直未收到该机构的退费。某日，客户接到一个自称该机构客服的电话，对方称该机构已倒闭，邀请客户加入QQ群办理退费手续。群内发送的“退费文件”显示需下载“**金融”APP，且群内不断有人发送已通过该APP退费成功的截图。客户信以为真绑定银行卡后，客服又称退款人数过多、资金限流，要求客户向绑定的银行卡充值，并许以10%的返利承诺，要求客户将收到的短信验证码发送给客服。王先生由于卡片遗失，遂到某银行网点办理补卡业务，并说明了上述情况，业务经理听完客户叙述，指出其中的异常：一是客户接到的电话区号为008*3，为境外诈骗电话的常用区号；二是网络搜索消息，发现该机构已发布相关反诈声明，由此判断客户遭遇电信网络诈骗，建议客户下载国家反诈中心APP。在业务经理和综服经理的极力劝说下，客户最终删除APP，退出QQ群，向银行表达衷心感谢后离开。案例分析近年来，社会上各种培训机构五花八门，资质参差不齐，对报名者个人信息的保护往往亦不到位，以致被别有用心之人泄露、利用。上述案例中，不法分子在非法获取客户报名某机构培训的信息后，冒充该机构客服，以机构倒闭办理退费为幌子，建立虚假QQ退费群，制造众人退费成功假象，从而诱骗客户下载虚假APP，绑定银行卡，充值并发送短信验证码，企图盗取客户银行卡资金。风险提示1、认真核实陌生来电，审慎添加微信、QQ好友以及入群，添加好友、入群是诈骗的固定套路。2、切勿听信他人下载不明APP充值，先充值再退款是诈骗的常用手段，不要轻易透露个人身份证号码、银行账户、验证码、密码等个人信息。3、警惕境外号码来电，办理退费事项务必通过原渠道操作，谨防诈骗！4、下载国家反诈APP，并打开来电预警、短信预警、APP预警等功能，降低受骗几率。【以案说险】解除“防沉迷系统”？别上当了！案例介绍何某（10岁）迷上了手机游戏，因为“未成年防沉迷系统”的设置，只能周五至周日每天玩一小时游戏，超过时间就会被强制退出。小何为了延长游戏时间，在网上搜寻解除方法，后通过某APP找到了一名自称可以解除防沉迷系统的人。添加为好友后，对方称只需22元就可解除防沉迷模式，小何立即支付。骗子又提出需要用家长手机认证激活，以此诱导小何登陆父母微信账号。小何急于解除防沉迷模式，完全按照对方指令进行操作，先后多次使用父母微信扫描骗子提供的二维码，通过微信支付等方式转账4万余元。在多次转账后，对方又以“未充值成功需要重新认证”“账号特殊”等理由要求其继续转账。小何意识到被骗，立即告诉了父母。案例分析为了增加玩游戏的时间，小何踏进了骗子的圈套，那骗子是怎样选中小何的呢？第一步：广泛撒网，愿者上钩骗子在社交平台广泛发布虚假广告，谎称可以破除防沉迷系统限制。当未成年人玩游戏超过一小时被强制下线后，便开始在网络上搜寻各种破解方法，最终通过虚假广告上的联系方式添加骗子的联系方式。第二步：诱骗消费，花式转账当未成年人联系骗子后，骗子首先告知其只需转账少量金额就能解开防沉迷限制。未成年人心动并付费后，骗子又以“需要激活”“账号特殊”等理由要求其继续转账。第三步：多次转账，骗子消失待未成年人多次转账后，“未成年防沉迷系统”还是未解开，未成年人有所警觉或骗子认为没有再继续下去的必要时，便消失不见。风险提示对于广大未成年人：1、应该正确对待网络游戏，在学习之余，多进行有益身心健康发展的休闲活动。2、所有声称可以解除防沉迷系统的都是诈骗，不要相信。3、不随意添加陌生人的微信、QQ，不随意点击不明链接，不随意扫描来源不明的二维码，不要向陌生人透露个人信息，以免给骗子可乘之机。4、不要轻易相信网络游戏中的中奖信息或道具免费赠送，谨记天上不会掉馅饼。对于广大家长：1、应加强对孩子的网络安全及金钱意识教育，让孩子明白不要轻易与陌生人进行钱款交易，避免孩子落入骗子圈套。2、不要随意将手机拿给孩子玩耍，不要将支付密码告知孩子，更不要随意开通网络免密支付快捷方式。3、若孩子切实有账户充值、装备购买等需求，在家人同意并认为合理的情况下，通过正规渠道由家人代为操作，切勿让孩子自行操作。【以案说险】网购退款？谨防诈骗！案例简介一日，某客户赶往银行拿出自己的身份证和银行卡，慌张地说:“我的卡明明在自己身上，但卡里的钱却都被人转走了！这该怎么办?”银行立即协助其查询账户交易流水，显示有6000元手机银行转账记录，收款为一陌生银行卡账号。客户表示并不认识收款人，也并未使用手机银行操作过任何转账业务。银行工作人员追问客户是否有其他资金交易情况，客户忆起前一日在直播软件上花68元购买一件衣服，付款成功后，客服发消息称“衣服购买失败，需添加生产商的QQ进行退款”。客户信以为真，添加了客服提供的QQ账号，客服接着又称“退款将转入银行卡上，需要下载某APP注册后绑定银行卡”。客户按要求完成操作后，次日又接到从也门打来的国际长途电话，对方称“需要继续绑定其他银行卡，否则账户里的钱就会被全部转走”。客户未理睬，查询卡内余额，却发现钱已不翼而飞，这才匆忙赶到银行查询原因。至此银行工作人员确认该客户遭遇电信网络诈骗，立即协助将其名下全部资金取现，为避免造成更多资金损失，提示客户尽快报警，建议将聊天记录、来电显示等证据截屏保存。客户表示感谢后即赶往附近派出所。案例分析近年来，利用非法钓鱼APP盗取信息、实施资金盗转的电信网络诈骗频发不断，很多人因不慎将信息泄露而遭遇资金诈骗。上述案例，不法分子假借网购退款，冒充“生产商”，诱导客户下载安装非法APP，从而盗取客户银行卡信息，达到远程操控客户银行账户、盗转客户资金的目的，且还贪得无厌到威胁客户泄露更多银行账户信息，企图诈骗客户更多资金。风险提示：在此提醒广大客户，网购有风险，接到退货、退款、赔偿等陌生来电务必提高警惕！办理退款切勿脱离原平台操作，切勿下载安装不明来源APP，避免泄露个人隐私信息，谨防诈骗!个人信息保护类【以案说险】警惕网贷诈骗守护个人信息案例介绍2023年1月，客户董先生浏览手机时发现一则网贷广告，由于正好资金短缺于是点击链接，下载了贷款软件。客户根据该软件提示上传了身份证正反面、银行卡正反面和本人手持身份证的照片信息。操作完成后显示已贷款一万元，但贷款资金为冻结状态，需要先交一万元的认证解冻金，待系统核实信息真实无误后再将贷款资金和认证解冻金共计2万元转至客户提供的银行卡上。该软件上显示有所谓“中国银行业监督管理委员会办公厅文件”，客户信以为真，但不会在APP上操作，于是电话咨询银行工作人员，银行人员立即制止客户转账汇款，并建议报警处理。案例分析这是一起通过钓鱼网站，以提供贷款的名义对客户实施诈骗的案例，不法分子以向客户提供贷款为诱饵，以虚假监管机构文件为佐证，引导客户泄露个人信息，从而诈骗客户资金。风险提示提醒广大客户：1、互联网时代务必提高防诈骗风险意识，切勿随意泄露个人信息。2、对于借贷机构，客户应注意查验相关机构是否具备资质，选择正规机构获取金融服务，对于相关机构出具的佐证材料应通过官方渠道进行查验，避免受到不法金融活动侵害。3、不要给陌生人汇款，一旦发现遭遇诈骗，应及时保留证据报警处理。信用卡类【以案说险】信用卡套现可能涉嫌诈骗？案例介绍小王是一家小企业老板，经常需要大量资金周转。朋友小刘介绍说：这个好办，可以办理几张信用卡，信用卡有免息期，付一些手续费就可以套取资金使用啦。小王一听非常心动，就按小刘的建议办理了3张信用卡套取资金用于企业经营。小王在套取信用卡资金时，银行多次进行风险提示，小王均置之不理。由于企业经营出现风险，小王终于无力偿还信用卡所透支的大额钱款，银行多次上门及电话催收，小王采取躲藏及电话不接、短信不理的方式逃避催收，并故意将电话号码进行停机。截至案发，小王恶意透支信用卡本金共计近60万元。最终，小王以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，行为已构成信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑7年，处罚金7万元，并退赔赃款。案例分析信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。信用卡套现，简单来说就是消费者没有实际消费需求，但假装与商家交易，刷信用卡之后，商家将这部分钱以现金或者转账的形式返还给消费者。案例中，小王未正确认识信用卡功能，将刷信用卡套现作为实现“资金周转”的一种手段，为免除贷款利息而铤而走险，对用卡规范性和安全性缺乏认知，最终导致触犯法律。风险提示信用卡套现是一种违法行为，情节严重的，持卡人可能还要负法律责任。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。而通过POS机套现，数额较大的持卡人也同样涉嫌信用卡诈骗。具体来说，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。即使情节较为轻微，银行也有权采取降低授信额度、止付等措施。广大消费者要规范自己的用卡行为，应认识到套现、“以卡养卡”等行为不可取，切莫为了蝇头小利给个人信用和财务埋下隐患，甚至触犯法律。信用卡不是“摇钱树”，要正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，让信用卡成为贴心的生活助手。2022年7月，中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》正式落地，其中规定银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。在此提醒广大金融消费者，享受信用卡带来便利的同时，也要养成良好的消费习惯，规范用卡行为，不断提升金融素养，点亮品质好生活。征信类【以案说险】消除征信不良不可信案例介绍最近，客户王女士险些轻信“征信管理机构人员”消除征信不良记录骗局，幸好经银行人员提醒，才避免财产损失。原来，自称“征信管理人员”的人致电王女士，告知其有征信不良记录，今后将会影响小孩上学、就业，只有将名下的50万元大额存单做线上质押并贷款30万元转账至指定账户，才能清除不良记录；因王女士确有向其他平台贷款的情况，所以误认为真是自己的原因导致征信不良，故轻信对方说辞，准备转账。客户丈夫向银行工作人员咨询此事，工作人员当即判断王女士遭遇电信网络诈骗，遂提示立即停止与骗子的通话联系，并指导客户在手机银行上快速查询账户是否出现异常及余额变动情况。“征信记录确实重要，但绝不会有所谓的‘征信管理人员’要求转账至指定账户，这明显是电信网络诈骗。”银行人员向客户王女士解释，并指导客户进行账户临时冻结，以规避其他未知风险，并建议王女士迅速报警。案例分析当下，随着国家信用体系建设的不断完善，个人征信在人们日常生活中的重要性日益凸显，然而这也成为了不法分子又一个施骗领域。上述案例，不法分子在非法获取客户借贷信息后，以“出现征信不良记录，需转账消除征信不良影响”为由，诱导客户将大额存单质押申请贷款后向指定账户汇款，险些造成客户大额资金损失。风险提示在此提醒广大客户，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，不会以短信、电话或邮件等方式向信息主体告知涉及贷款、金钱或被纳入黑名单等信息，凡是声称帮助消除、修复个人征信不良记录的都是诈骗！如有疑问，可拨打中国人民银行征信中心唯一客服电话4008108866咨询确认，谨防诈骗！（来源：极目新闻）更多精彩资讯请在应用市场下载“极目新闻”客