试析数字供应链金融发展的相关对策

数字供应链金融是一种将供应链金融与数字技术相互融合的金融创新模式，主要来解决供应链金融的风险防控和融资等问题，能够充分挖掘供应链金融深度，是金融产品数字化转型的主要方向之一。本文重点结合客观市场表现提出了数字供应链金融发展的相关建议对策。

供应链金融是围绕核心企业上下游模式或特定交易场景设计出的一种金融产品，其参与方包含：金融机构、供应链管理平台、核心企业的上下游企业等。供应商通过向金融机构申请融资，以其应收账款、存货等资产作为融资依据获得现金流，并减少其运营资金需求。采购商可以通过供应链金融平台获得融资，以延长支付期限或分期付款，从而提高采购能力和资金利用效率。金融机构在供应链金融中充当融资方，为供应商和采购商提供融资服务，并通过风险管理手段确保资金安全。电子商务平台则提供供应链信息共享和数据分析等服务，促进供应链各环节的协同和优化。供应链金融的发展对于提高核心企业经济效益、促进实体经济发展和推动产业链升级具有重要意义。

一、数字供应链金融模式

数字供应链金融模式呈现多样性，不同模式的运用不仅可以解决中小微企业的融资难题，也提高了供应链金融的整体效率，降低了风险系数。随着技术的不断创新和发展，供应链金融模式也将不断演进和完善，为各个参与方带来更多的机会和福利。

1.供应链金融平台模式：这是目前最常见的模式之一。在这种模式下，数字金融平台充当中介机构，将供应链上的各个环节连接起来，提供供应链金融服务。平台通过评估供应链所在行业、场景等要素进行风险控制，为链条上的中小微企业提供融资所需的数据支持，帮助它们解决周转问题。

2.多方合作模式：在这种模式下，不同的机构或企业之间进行合作，共同参与供应链金融活动。例如，物流公司与供应链管理公司合作，以物流信息为主要数据来源，共同提供仓储物流项下的订单融资服务。这种模式能够有效地发挥特定场景下的各方优势，各司其职，通过数据资源分享提高供应链金融的效率。

3.多层委托模式：供应链管理平台充当中间人，将资金从金融机构等资金方收集起来，再通过保理等产品，提供资金给供应链两端的中小微企业。这种模式可以解决供应链末端中小微企业的应收账款收回难、资金周转迟滞的问题，同时也为资金方提供了一种安全、高效的投放途径。

4.金融科技模式：如今，数字科技企业不断向供应链金融领域迈进，其利用先进的技术手段，如人工智能、区块链等，来构建供应链金融平台，通过梳理供应链全链条生态，提供更加精准、高效的金融服务。这种模式将数据梳理技术与金融完美结合，为供应链上的各个参与方提供了更多的选择和便利。

二、数字供应链金融存在的问题

1.风险控制问题：数字供应链金融涉及多方参与，其中包括供应商、贸易商、金融机构等，涉及的交易规模庞大，因此风险控制是非常重要的问题。由于信息不对称和信用风险的存在，金融机构往往难以准确评估参与方的信用状况，从而可能导致风险积累和不良贷款增加。

2.数据安全问题：数字供应链金融涉及大量的数据交换和处理，包括企业财务信息、供应链信息等，这些数据对于参与方都是敏感的。然而，目前对于数据安全的保护仍然存在薄弱环节，例如缺乏合适的加密和防护措施，导致数据泄露的风险增加，威胁着交易参与方的合法权益。

3.监管问题：相对于传统金融业务，数字供应链金融的监管标准和规范尚不完善，监管部门和金融机构需要加强对数字供应链金融的监管，包括监督企业合规经营、规范风险管理等方面。

4.不完整的信息技术基础设施：数字供应链金融需要高效的信息交换和处理系统支持，需要建立完善的供应链金融平台和相关的信息技术基础设施。然而，目前有些企业和地区在信息化程度上存在不足，信息对接和协同工作的难度较大，尤其是在国际供应链金融领域。

5.金融服务创新不充分：数字供应链金融的发展需要金融机构创新多样化的金融产品，来满足供应链各方的不同金融需求。然而，目前金融机构在供应链金融领域的服务理念还比较传统、局限，产品不够丰富，缺乏灵活性和定制化特点。

三、数字供应链金融发展策略

(一)健全相关法律法规

数字供应链金融作为一种新兴的金融模式，既带来了许多便利，也面临一些挑战和风险。数字供应链金融的核心是信息共享和数据交互，因此必须加强对个人和企业信息的保护。相关部门应加大力度，完善相关的信息安全保护法律法规，明确个人和企业的信息权益，制定严格的信息安全标准，加强对金融机构的监管力度，确保数据应用过程中各方隐私及信息安全。另外，应比照金融机构的管理方式，要求数字供应链金融平台健全自律机制，加强内部管理，确保供应链各方的合法权益。平台要做到公开透明，确保数据信息真实、准确，合法合规经营，不得从事违法违规金融活动。同时，平台应加强风险评估和控制力度，制定合理的融资和风控政策，防范市场风险，提高平台服务的安全性和可靠性。数字供应链金融是基于主体或债项信用体系的金融模式，因此必须建立完善、专属的信用评估体系。相关部门应加大对信用评估机构的监管力度，确保其独立、公正、可信，同时鼓励金融机构和企业共同参与建设信用评估体系。

(二)加强金融科技创新

数字供应链金融依赖于数字技术的发展，因此科创赋能是推动其发展的关键。首先，相关部门应了解、支持、重视金融科技创新，可以通过出台更加宽松灵活的扶持政策，鼓励金融科技企业进行创新，并提供资金扶持。其次，数字供应链金融服务企业应加强与科研机构和大学的合作，共同开展技术应用的研发工作。企业可以与科研机构建立长期的合作关系，通过共同研发新的金融科技产品和解决方案，推动供应链金融的创新发展。第三，金融监管机构应出台有针对性的监管细则，使监管有据可依，保证数字供应链金融的长治久安。监管部门可以加大对金融科技创新的监管，建立健全的监管制度和流程，及时发现和解决问题，防范金融风险。

(三)提升金融服务能力

数字供应链金融作为一种创新模式，它为参与供应链的各方提供融资的同时，也满足了金融机构在提供资金时对于风险控制和利润增长的需求。首先，加强数据风险管理能力。数字供应链金融的风控关键是对核心企业的风险控制和交易数据的真实性进行把控及应用。因此，金融机构应该加强对数据的收集、分析和应用能力，建立科学的信用评估体系和风险管理模型，以提高金融服务的准确性和有效性。其次，加强技术创新和信息共享。数字技术的发展为数字供应链金融带来了无限的可能性，金融机构应该积极与数字技术公司合作。同时，金融机构之间应该建立起良好的合作机制，共享信息，加强风险防控，提升整个数字供应链金融的服务能力。第三，加强监管。监管部门应该加大对数字供应链金融的监管力度，建立健全的监管体系和规则，加强对业务模式、风险控制和信息安全的监管，以保障金融市场的健康发展。最后，加强用户教育和风险意识。数字供应链金融需要供应链企业和金融机构的共同参与，而供应链企业对金融服务的认识和理解也是至关重要的。因此，金融机构应该积极开展用户教育，提高供应链企业的金融素养和风险意识，引导他们合理使用金融服务，规避金融风险。

(四)加强对信息平台的建设投入

随着数字供应链金融的快速发展，加强对数字信息平台的建设成了一个亟待解决的问题。只有建好、用好信息平台，才能够提高数字供应链金融的业务效率、降低信贷资产风险，提供更优质的金融服务。首先，加大数字信息技术的投入力度。信息平台的建设是为了解决处理大量数字信息的技术问题，因此，加大对信息处理等技术的投入是非常必要的。应当招募并培养优秀的技术人才，建立专业团队负责信息平台的研发和维护工作。同时，还应适当引进先进的信息技术处理工具和设备，提高信息平台的数据储存、应用的稳定性和安全性。第二，完善信息平台的功能和服务。信息平台不仅仅是一个简单的信息交流工具，还应当具备更多的功能和服务，以满足供应链金融业务的发展需求。同时，还可以加强对供应链金融的监管能力，提供实时的监控、预警和报告功能，及时发现和应对风险。第三，加强与各方合作的能力。信息平台的建设需要各方的支持和合作，因此，加强与各方的合作能力是非常重要的。可以与银行、大型企业、物流公司等建立良好的合作关系，共同开发和维护信息平台。可以邀请专家学者和业界精英参与信息平台的建设，并提供技术和建议。还可以与监管机构进行合作，对信息平台进行监管和审查，确保平台的合法、公正和透明。

(五)强化信息安全保障

强化信息安全保障，首先要强化安全意识，为所有参与供应链、数字供应链金融的相关工作人员提供网络安全培训，包括但不限于教育他们如何识别和防范各类网络威胁，如钓鱼邮件、钓鱼网站和恶意软件等。这样能够增加员工对信息安全的认识，提高他们的警惕性。其次，完善安全措施，全体应用安全软件和硬件设备，例如防火墙、区块链技术等，来保护数据信息免受攻击。此外，建立信息问题共享机制，与安全机构和金融监管机构合作，建立信息问题共享机制，及时分享最新的安全威胁情报和攻击事件。最后，强化合作伙伴的信息安全管理，在合作时，要对对方的信息安全管理能力进行评估，并签订信息保密协议，明确信息提供方和使用方的责任和义务。

四、结语

数字供应链金融发展是金融创新的内在要求，是金融产品的发展方向，发展潜力巨大。参与数字供应链金融的政府部门、金融机构、科技企业和其他相关主体应积极行动起来，共同推动数字供应链金融发展，并加强风险管理和信息安全保障，推动金融创新和经济发展。

杨枥凯 对外经济贸易大学金融学院

参考文献：

[1]王慧,郑英紫,刘鸿浩等.数字金融、供应链融资模式创新与中国式现代化产业高质量发展[J].科技管理研究, 2023,43(16):11-21.

[2]李侠,何子灿.数字普惠金融赋能物流业高质量发展对策研究[J/OL].物流科技,1-6[2024-01-17].

作者简介：

杨枥凯，男，回族，1987年生，北京人，毕业于首都师范大学国际经济与贸易专业，经济学学士，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员，就职于中国工商银行股份有限公司。