暴力催收冒充公职人员、快递员上门骚扰：债务人的噩梦何时结束?

近期，笔者一位老友向笔者求助，讲述了他遭遇暴力催收的经历。因个人变故导致网贷逾期，却迎来了一场噩梦般的催收。

“他们每天几百个辱骂电话轰炸我，还冒充公职人员威胁说要冻结我的社保，甚至伪装成社区工作人员说要调我档案。”他无助地说。

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更令人发指的是，催收人员还多次冒充货拉拉、快递员上门骚扰，甚至找来开锁匠谎称要开锁。这种暴力催收手段让债务人精神崩溃。

黑猫投诉平台数据触目惊心：截至2024年3月，平台涉催收投诉高达678,431条。“软暴力”催收已成为困扰债务人的社会顽疾。

据天眼查显示，全国催收类企业高达9622家，其中存续5569家、注销3309家、吊销581家。从业人员超30万，市场乱象丛生。

笔者经由梳理而有所发现，暴力催收主要具备以下若干种恶劣的手段：

一是冒充公职人员施压。假冒征信、银行、司法等部门工作人员，威胁纳入黑名单、冻结资产。

二是第三方骚扰。通过快递、外卖、修理工等上门，扰乱债务人正常生活。

三是短信轰炸。给债务人及亲友群发垃圾短信，甚至发送虚假法律文书。

四是电话骚扰。一天打几百个电话，还骚扰债务人单位各部门。

五是网络抹黑。在社交平台恶意评论，制作视频曝光债务人信息。

这些手段，不仅严重地侵犯了个人隐私权，还给债务人带来了巨大的精神压力。

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2023年以来，全国已有14家催收公司被查处，5家被判定为恶势力犯罪集团。不过，暴力催收仍屡禁不止。

以湖南永雄集团为例，该公司4家分公司170多名员工因涉嫌暴力催收被抓。这个曾经的行业龙头，最终沦为催收乱象的典型案例。

面对暴力催收时，债务人绝对不能“坐以待毙”。《个人信息保护法》第15条赋予了债务人这样的权利，即“撤回授权”。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条明确禁止骚扰无关人员，这些法律武器是债务人维权的有力保障。

中国互联网金融协会在5月15日发布的《互联网金融贷后催收业务指引》，更为明确地给催收行为套上了“紧箍咒”：每天的有效通话次数不得超过3次。

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结合实践经验，笔者为负债人提供九个维权建议：

第一，发现催收人员冒充公职人员，立即报警并录音录像取证。《刑法》第293条明确规定了相关罪责。

第二，遭遇限制人身自由、侵入住宅等行为，可直接报警，这属于刑事犯罪。《刑法》对此有明确规定。

第三，面对恐吓、跟踪骚扰，及时取证并向公安机关报案。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条明确禁止此类行为。

第四，发现个人信息泄露，可依据《个人信息保护法》第23条维权。催收方必须告知债务人第三方信息并获得同意。

第五，遇到对方散布个人隐私，可依据《民法典》第1032条主张隐私权。

第六，若催收方向他人透露负债信息，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条维权。

第七，一旦发现对方冒用行政或司法机关名义，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第26条举报。

第八，在特殊情况下，可与发卡行协商分期。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条允许银行与客户达成5年内的分期协议。

第九，保存所有通话录音、短信、微信等证据，必要时寻求法律援助。

近期，一些科技企业开始探索数字化处置新模式。例如，贵州的山哩商业通过“案源-律所-律师”供应链服务生态，实现合规法律清收。

该模式运用大数据、人工智能等技术手段，既提高了催收效率，也确保了程序合法。其在贵州地区的回款率达50%，远超行业均值。

3月18日，国家金融监督管理总局正式发布了《消费金融公司管理办法》。这个办法规定，要建立起催收管理系统，目的是确保记录的真实、完整以及能够追溯。

随着科技进步与监管完善，传统粗暴催收终将被淘汰。

未来，催收行业必将走向法治化、数字化、人性化。

建议监管部门进一步完善制度，对催收公司实行资质准入。同时，加大对违法催收的打击力度，形成有效震慑。

作为债务人，要敢于用法律武器保护自己。面对不法催收，及时取证、举报、报警，用法治思维维护自身权益。

只有这样，才能推动催收行业实现转型与升级，营造出更规范且充满温馨的金融环境。

参考资料：

【1】2024年4月15日，互联网银行“暴力催收”何时休，来源：瞭望周刊社

【2】2024年12月3日，黑猫大数据中心：《2024年“双11”消费投诉数据报告》，来源：网经社

【3】2024年5月16日，《互联网金融贷后催收业务指引》发布，来源：中共武汉市委金融委员会办公室

【4】2024年12月12日，应对“反催收”从数据共享和保护开始|走过2024，来源：腾讯新闻

【5】2024年3月18日，国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》，来源：国家金融监督管理总局