因10项违规行为，北京农商行被罚没超902万元，涉事副行长已退休

来源：财经野武士

1月17日，央行北京市分行开出了2025年的第一张罚单。银京罚决字〔2025〕1号显示，北京农商行因提供虚假或隐瞒重要事实的统计资料等10项违法违规事实，被罚款并没收违法所得合计902.269718万元。与此同时，时任北京农商行副行长李某旭等7人被警告并罚款4.93万元-18.5万元不等。

具体来看，北京农商行的违规行为除了提供虚假或隐瞒重要事实的统计资料，还包括占压财政存款或资金;与身份不明的客户进行交易，或为客户开立匿名账户、假名账户;违反代收业务管理规定;违反首单业务外包管理规定;违反账户管理规定;违反反假货币业务管理规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。

作为相关责任人，时任北京农商行银行卡部副总经理马某林、董某霞，以及时任北京农商行个人信贷管理部副总经理吴某民三人，因对“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”负有责任，都被警告并各自罚款18.5万元、7.5万元、7.7万元。时任北京农商行个人金融部副总经理刘某娜因对“违反账户管理规定”负有责任，被警告并罚款10万元。时任北京农商行副行长李某旭因对“未按照规定履行客户身份识别义务”等两条违规负有责任，被罚款4.93万元。另外还有时任银行卡部总经理叶某胜、时任银行卡部副总经理徐某琨，都被警告并罚款5万元。

值得一提的是，本次相关责任人中，有一位是北京农商行的时任高管，根据网络公开信息比对，可以发现本次罚单中提到的李某旭，便是北京农商行原副行长李保旭。过往财报显示，李保旭出生于1963年，在进入北京农商行前，曾在工行系统内任职，担任过工行北京分行计算中心副主任、技术保障处副处长、信息技术部总经理级副总经理等等，进入北京农商行后，李保旭又先后担任了该行首席信息官、行长助理等职务，2015年10月开始担任北京农商行的副行长。

担任北京农商行副行长期间，李保旭数次代表北京农商行出席公开活动，直到2023年5月，李保旭还作为支持单位北京农商行的高管，受邀出席了第一届北京养老服务行业发展四季青论坛。2023年9月，李保旭辞任，虽然北京农商行并未在年报中披露其辞任原因，但从年龄来看，李保旭本就接近退休年龄，到龄退休或是其辞任的主要原因。

而这也不是李保旭任职北京农商行副行长期间，首次作为相关责任人被罚。2022年5月，北京农商行空港办公区因员工到岗率不符合属地规定、落实属地居家办公要求不到位等原因，有5位相关责任人被问责，其中，李保旭因承担主要领导责任，被给予警告处分。

回到本次罚单上来，纵览北京农商行的行政处罚记录，这张罚单除了是央行有史以来对农商行开出的最大罚单，也是北京农商行近几年收到金额最大的一张罚单，且多项违规都与反洗钱法有关，尤其是与李保旭相关的两条——与身份不明的客户进行交易，或者为客户开立匿名账户、假名账户;未按规定履行客户身份识别义务，都属于典型的违反反洗钱法行为。

从2023年报内容来看，北京农商行在反洗钱板块做了很多工作，包括持续完善反洗钱管理机制，构建洗钱风险自评估体系，全面评估洗钱风险状况，推动客户身份重新识别集约化管理专项工作，来提升反洗钱的数据质量与工作质效。此外，该行还通过知识图谱、隐私计算等先进技术一体化推进反洗钱等综合治理，可见北京农商行的金融科技在反洗钱领域应用较广。而如今，这张罚单的到来，以及长期在科技条线工作的原副行长的“难辞其咎”，似乎表明了北京农商行的反洗钱工作并该行说得那样“漂亮”，反而在反洗钱工作的科技应用、内部管理、制度执行等方面可能存在不足。