北京银行“期中答卷”存隐忧，霍学文的“水晶球”如何破局

2022年初，北京银行的“指挥棒”交给了曾在多家重点机构任职的“监管老兵”霍学文。当年3月，时任北京市地方金融监督管理局局长霍学文出任北京银行行董事长。霍学文在北京金融局工作时间达13年。工作期间，他在完善地方金融监督管理体系、支持北京国家金融管理中心建设、促进北京金融业高质量发展等方面建树颇多。彼时，“监管老兵”执掌这家规模最大的地方城商行，也释放了对于“正风肃纪“和“合规内控”更多明确信号。

履新两年半，半年成绩单依然是霍学文看重的指标之一。按照8月30日披露的半年报，上半年北京银行资产规模3.95万亿元，较年初增长5.25%；营业收入355.44亿元，较年初增长6.37%，归属于母公司股东的净利润145.79亿元，较年初增长2.39%，营收、净利均为正增长。上半年北京银行不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；房地产业不良贷款余额26.03亿元，较年初减少16.89亿元，涉房不良贷款率2.14%，较年初下降1.46个百分点。

双指标正增长背后的隐忧

然而，拨开光鲜的“期中答卷”，背后依然存在隐忧。据观察，北京银行上半年归母净利润增速2.39%，利润增速低于营收增速，这意味北京银行盈利能力下行，被业界认为是经营效率下降、转型滞后的直观体现。

拆解一些关键指标看，业务费用支出增加值得注意。今年上半年，北京银行业务及管理费91.11亿元，同比增长7.93 亿元，增幅9.53%。其中，员工薪酬为50.04亿元，同比增长12.15%。对此北京银行解释，持续深化战略转型，强化科技赋能，优化专业人才队伍，加强战略重点业务及金融科技投入。

从体现效能的“成本收入比”指标来看，北京银行的压力也不断增高。今年上半年，北京银行成本收入比为25.63%。作为参照，该行2022年1-6月为21.55%、2023年同期为24.89%。

从资产质量方面看，尽管不良率保持稳定，但是北京银行“关注类贷款”数量从去年上半年的295.95亿元飙升至今年上半年404.57亿元，潜在贷款风险因素明显增加。

在银行业整体息差收窄的大背景下，截至2024年6月末，A股上市城商行净息差平均值为1.61%，较上年下降0.2个百分点；而北京银行上半年净息差为1.47%，较上年下降0.07个百分点，虽然收窄幅度较同期有所放缓，但在17家A股城商行中仍排在下游。

作为监管体系出身的新掌门，合规内控也是霍学文重要的“表外”功课。今年以来，北京银行因违反金融监管规定而面临多次处罚。2月8日，因涉及EAST信贷业务、投资业务、理财业务数据漏报等多项违规事实，北京银行被处以罚款，罚没金额高达330万元。截至6月底，北京银行总计收到7张罚单，罚款累计超600万元。去年6月，北京银行因“小微企业划型不准确”、“内控管理不到位”等十四项违法违规行为曾被重罚4830万元，这样“大手笔”在城商行阵营比较罕见。

“内部提拔”的干部生态

就在半年报公布不久，北京银行召开半年度业绩发布会，霍学文携行长杨书剑，副行长魏德勇、王健、戴炜等一众高管现身。

与监管系统出身的“老兵”霍学文不同，行长杨书剑则是北京银行的“老人”。从公开履历看，1997年杨书剑博士毕业后进入北京银行工作，曾任北京银行办公室副主任、人事部副总经理；董事会办公室副主任（主持工作）、副行长等职。2018年初起，他担任北京银行行长至今。

需要留意的是，王健也是该行 “老臣”，早在1996年就加入北京银行。戴炜2009年加入北京银行，也是15年的“老人”。

就在日前，该行一名“80后”高管的提拔，也引来注意。8月30日，北京银行发布的董事会决议公告表示，董事会同意聘任郭轶锋为副行长，其任职资格取得监管机构核准将正式上任。郭轶锋出生于1980年1月，此前曾任北京银行城市副中心分行党委书记、行长，北京银行总行人力资源部总经理等职务，此次任命同样属内部提拔。

有分析人士指出，霍学文在金融界人脉颇广，而在他掌舵北京银行后多次调兵遣将提拔副行长，颇受业内好评，被指“知人善任”。不过，从另一维度看，目前该行的核心团队，比较缺乏外部新血液。

在这次半年度业绩发布会上，霍学文在谈及北京银行的数字化转型方向时表示，将形成包括零售水晶球、对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球在内的“多水晶球一体化数字化管理体系”。一时间，他的“水晶球理论”也引来关注。在这次会上，他还大谈AI驱动转型变革。

“一哥”转型之考

对于现任董事长霍学文而言，该如何保持住“城商行一哥”位置，也是一项重要考量。

若按资产规模排名，逼近四万亿资产的北京银行继续坐着城商行头把交椅。但是若以营收计，则早已退至第二，不敌江苏银行，距离老三宁波银行（上半年营收 344.37亿元）也近在咫尺。上半年江苏银行实现营业收入416.15亿元，较年初增长7.16%，实现归母净利润187.31%亿元，较年初增长10.05%。两相比较，无论是总量还是增幅，江苏银行都后来居上，北京银行的“老大哥”江湖地位已然不保。

风物长宜放眼量。作为城市商业银行“头雁”，无论是监管老兵的“空降”，还是80后“少壮派”的上位，都释放了北京银行推进内控管理的重要信号。而霍学文的“水晶球”能否驱动这家头部城商行实现数字化转型，依然挑战重重。