让老赖无所遁形：最高院新政策，告别“久调不决”时代

2024年12月27日，最高人民法院连发两份重磅文件。这不是一般的政策调整，而是一场真正的革命。笔者注意到一个令人振奋的重点：从2025年1月1日起，严格规范立案调解，坚决防止“久调不决”。这是一把直指“老赖”们的利剑。

【免责声明：文章描述过程、图片都来源于网络，此文章旨在倡导社会正能量，无低俗等不良引导。如涉及版权或者人物侵权问题，请及时联系我们，我们将第一时间删除内容！如有事件存疑部分，联系后即刻删除或作出更改。】01法院亮重拳，老赖们坐不住了？

2023年全国法院受理金融纠纷案件303.2万件，较2022年暴增95.24%。这意味着什么？每天近万起金融纠纷涌入法院，每一起背后都是一个不堪重负的故事。

以海南五指山法院为例，半年内受理金融贷后案件124009件，法官疲于奔命。每个案件审理时间不到20分钟，却仍有36049件排队等待。这不仅是数字的堆积，更是一个个债务人命运的积压，一个个放贷人权益的延宕。

“以前打官司，光排队等立案就要一两个月。”北京某律师事务所合伙人张志超（化名）向笔者感叹，“有些老赖就是在打时间差，趁这段时间转移、隐匿财产，等案子真正开庭时，已经人去楼空。”

更让人担心的是，“久调不决”已经成了某些老赖的“庇护伞”。他们清楚这里面的门路，只要案子一直处在调解状态，就能暂时躲开强制执行。在这样的情况下，有些案子，甚至拖了一年那么久，都没法进入真正的审理阶段。

但这一切，即将被新政策彻底改变。最高法明确要求：“严禁未经立案先行调解、强制调解、久调不决。”这意味着，“以调拖判”的时代将终结。

02产业链重构，谁在蓝海抢滩？

这次变革不仅是司法领域的革新，更是在重塑整个金融纠纷处置的产业生态。

从上游看，银行等金融机构面临转型压力。据中国人民银行最新数据，截至2024年3月末，商业银行不良贷款余额达2.98万亿元，同比增加1359亿元。这个数字背后，是金融机构传统处置模式的失效。

“金融机构也很无奈。”某国有银行信贷部负责人坦言，“一个普通的信用卡纠纷案件，光律师费就要几千到上万，等好不容易胜诉了，对方却早已‘人间蒸发’。这种投入产出比，实在让人难以接受。”

更令人深思的是，传统的处置模式正在加剧矛盾。一边是金融机构为追回债务不惜血本，另一边是债务人因各种原因无力偿还。这种恶性循环，最终导致了法院案件的激增。

但危机中往往孕育着机遇。从中游看，资产管理公司迎来前所未有的发展机会。特别是创新型民营AMC，正以科技赋能重构处置模式。他们不再简单依赖传统的催收手段，而是通过大数据分析、AI智能等技术，实现精准画像和个性化处置。

一组数据值得关注：2024年前三季度，个人信贷不良资产处置市场成交额达1276亿元。这背后是科技赋能带来的效率提升。例如某民营AMC通过大数据分析系统，处置成功率提升了近30%，成本却下降了40%。

03科技赋能，谁能破局困局？

在行业变革之际，一个现象引起笔者注意：越来越多的资本开始布局“科技+法律”赛道。这不是简单的跟风，而是对市场痛点的精准把握。

某民营AMC技术负责人向笔者透露：“传统催收模式就像大海捞针，成本高、效率低、风险大。现在我们用AI系统筛选和评估案件，一天能处理上万条数据，比人工效率提高10倍以上。更重要的是，系统能够精准识别那些有还款意愿但暂时困难的债务人，为他们提供更合适的解决方案。”

以山哩商业为例，他们创新性地提出“案源供应链处置模式”，通过S2B2C模型整合产业链上下游资源。这种模式不仅提高了处置效率，更重要的是实现了多方共赢。

“科技赋能不是简单的自动化。”山哩商业董事长邓国生在接受采访时表示，“要用技术手段实现债权人和债务人的共赢，既要维护金融秩序，也要给债务人重生的机会，这才是真正的普惠金融。”

值得注意的是，山哩商业已经通过其法律科技平台覆盖全国2万多家律所。通过技术智能分析，实现对债务人还款意愿和能力的精准画像，大大提高了处置效率。这种模式，正是未来发展的方向。04这些人将最先受益

笔者认为2025年金融纠纷处置市场将呈现三大趋势：

首先是处置模式的智能化。上海市已在今年3月引入“AI法官”，审理效率提升40%。这不是简单的技术应用，而是整个司法体系的升级。预计这一趋势将在全国推广。

其次是解决方案的多元化。据银登中心数据，目前有45%的金融纠纷通过调解等非诉讼方式解决，这一比例还在上升。这意味着，市场正在形成一个更加成熟的多元化解体系。

最后是服务的普惠化。随着科技赋能，原本高昂的法律服务成本将大幅降低，让更多人享受到优质法律服务。这不仅是效率的提升，更是司法公平的体现。

位基层法院院长感慨，“新政策让‘钉子案’‘骨头案’有了更多解决途径，特别是要素式审判的推广，将大大提高效率，这对法院、债权人、债务人都是重大利好。”

长期处置金融纠纷案件的炜衡（贵阳）律师事务所的张律师说：“有些人是真的遇到困难，需要合理的解决方案。科技的发展，恰恰能帮助我们更好地识别这些人，给他们重生的机会。”

对债务人而言，这是一个重要机遇。新政策鼓励多元化解，为他们提供了更多选择。

毕竟，不是所有债务人都是‘老赖’。

参考资料：

【1】2024年12月27日，最高人民法院发布《最高人民法院关于严格依法规范民事案件立案与调解工作的意见》，来源：最高人民法院

【2】2025年01月07日，21世纪经济报道：最高法连发两文剑指“立案难”，金融诉讼纠纷迎开年变革，来源：21世纪经济报道

【3】2024年11月23日，新华社：三季度末我国商业银行不良贷款率1.56%较上季末基本持平，来源：新华网

【4】2024年12月27日，上海金融监管局发布2024年11月辖内银行业保险业主要监管指标数据，来源：上海金融监管局