民生银行南京分行深入探索科技金融新范式

江南时报讯 作为“五篇大文章”之首，做好科技金融大文章，助推江苏在科技创新和产业创新融合上“打头阵”，既是金融支持科技强省建设的内在要求,同时也是金融机构战略转型的迫切需要。

“做好科技金融，既是贯彻落实中央和监管部门的政策要求，更是我行顺应时代大潮，走可持续发展之路的必然选择。”

自今年总行正式制发《关于加强全行科技金融业务发展的指导意见》（下称：《意见》）以来，民生银行南京分行积极贯彻落实，全力激活三大“新质密码”，逐渐探索出科技金融的全新发展范式。

新质密码一：从0到1

专精特新贷、科创债、并购贷试点……一批首单首创持续落地

立足江苏这片科技创新沃土，科技金融如何“热启动”？

民生银行南京银行的答案是，以“从0到1”的金融创新来推动“从0到1”的科技创新，以一批 “首单首创”的带动效应，以“走在前”“打头阵”的金融担当，积极助力江苏因地制宜发展新质生产力。

今年3月，国家金融监督管理总局正式发布科技企业并购贷款试点政策，以推动更多金融资源促进科技创新。政策发布后，作为首批科技企业并购贷款试点机构，民生银行南京分行积极行动，率先建立了专设科技支行、专属审批通道、专业顾问团队，优先受理、优先评审、优先放款、优惠利率的“三专四优”服务机制，并与民银国际充分联动，当月即成功为洁净室领域龙头企业美埃科技提供4497万元贷款，以支持其跨境并购原港股上市公司捷芯隆事项，而这也是上交所科创板第一单港股私有化收购项下的并购贷款业务。

同样在3月，民生银行总行发布通知，作为总行首批科技特色试点支行，南通分行营业部科技金融特色支行正式转正，江宁支行和常州新北支行新获批科技金融特色支行同步入选第二批科技特色支行，截止到目前，南京分行经总行认定的科技金融特色支行已达5家。

今年5月，在央行、证监会两部委联合发布《关于支持发行科技创新债券有关事宜的公告》后，同日，交易商协会发布《关于推出科技创新债券 构建债市“科技板”的通知》，在银行间市场创新推出科技创新债券。

面对债市“科技板”的推出，民生银行南京分行再次快速响应，充分发挥专业优势，高效推进项目注册发行，当月即迅速落地三笔科技创新债券，其中“25无锡创投MTN001（科创债）”创新引入“股债联动”机制，更是成为全国首批科技创新债券暨全国首单混合型科技创新债券。

事实上，从去年率先落地省内股份制银行“专精特新贷”首单以来，民生银行南京分行在科技金融发展上屡创全国、行业、系统“首单”。究其原因，与南京分行战略高度重视、完善机制建设、强化战略执行是分不开的。

近年来，民生银行南京分行不断建立健全高效协同的工作机制，通过组建专项工作组、制定专门服务方案、推出专属产品包、升级专用配套政策、打造专业生态圈以及突出分行专营区域特色的“六专”模式，持续加大对科技创新企业的金融支持。

今年以来，根据总行《关于加强全行科技金融业务发展的指导意见》，在去年设立科技金融委员会基础上，民生银行南京分行进一步强化科金委统筹和战略执行能力，实行一把手负责制，由分行行长担任科技委主任委员，建立健全工作机制，协调推进分行科技金融业务的管理和发展。

与此同时，在依托《中国民生银行南京分行科技金融业务发展规划》的基础上，南京分行初步拟定了《关于南京分行2025年科技金融业务发展的指导意见》《南京分行2025年度科技金融业务开发提升方案》等文件，明确年度发展目标，分解年度工作要点，专班化推进。在科创客群富集的机构或地区也明确专人专岗要求，重视科创金融服务团队的建设，构建总行、分行、经营机构协同作战的敏捷团队，通过专职化持续提升服务能力。

新质密码二：“五服四贷”

更及早、更专属、更增值，深化全周期科创特色金融服务

“科技型企业，特别是中小科创企业是夯实客户基础、做大做优中小微金融的重镇，也是培育未来战略客户的摇篮。”

当各大金融机构发展科技金融普遍强调“全周期服务”的当下，作为与民营企业同根同源的同行者，对科创企业技术周期和成长路径的深刻洞察者，民生银行南京分行正在以“更及早、更专属、更增值”的“五服四贷”，持续深化差异化的全周期科创特色金融服务。

据介绍，“五服四贷”是民生银行为支持中小微科创企业创新发展，最新量身打造的专属服务+信贷产品综合支持方案。

“五服”包括五大类专属服务:民生e家、财资云、产业对接、股权撮合、企业家服务；“四贷”则是聚焦科创企业重技术、重人才、重成长，轻抵押、轻资产、轻报表的成长特点，提供的与企业发展需求适配的四类特色贷款产品:线上信用贷、人才贷、投联贷、知识贷。

“要及早服务，用心服务，深入中小科创企业全周期，特别是前期增值服务。及早提供政府优惠政策宣导，入园、资质/补贴获取、法律、税务、工商、外管等方面的咨询和协助对接等增值服务。”

根据《意见》要求，民生银行南京分行正在深度整合内外部产业、技术及创业服务等资源，完善服务机构生态圈建设，加快科创综合服务的迭代升级。

具体来看，“民生e家”是民生银行南京分行为企业搭建“人、财、事”数字化管理平台，以人事管理、费控报销、发票记账、经营管理共8大数字化工具，助力企业降本增效、数字转型；“财资云”则凭借账户集中、支付结算、现金池、票据管理共12大功能模块，推进业财融合，联通内部系统，提升资金管理效能；在产业对接上，持续助力与链上核心企业的生产及销售协同，多元化供应链金融赋能链条发展；在股权撮合上，对接市场化投资机构及政府产业投资人，通过民生易创联盟为企业插上资本翅膀；在企业家服务上，支持私人定制财富管理、会客厅专属空间和法税、投融资等远程专家咨询，配备非凡康养、非凡生活等贵宾权益，提供一站式解决方案。

如此深入精准针对科创企业发展需求，且涵盖金融+非金融众多增值服务的“五服”体系，堪称是对民生银行南京分行“全周期+全生态”科技金融特色服务体系的一次高度凝练。

当下，科技信贷依然是科技金融亟须创新的重要内容，在“四贷”的差异化审批上，民生银行南京分行同样不乏创新。

为优先支持符合国家战略新兴产业政策和“十四五”科技创新规划的重点行业方向，聚焦江苏省内各地市的特色行业、新兴行业，今年南京分行发布了《中小业务模式优化方案》，按照优化流程，提高效率但不放松风险管控的原则，重构区别于大公司的中小专业化风险管理体系，设置中小审批团队、风险经理团队，实现贷前、贷中、贷后等中小信贷全流程管理。同步优化授权、强大数据运用，提升中小业务审批和客群营销的有效性和精准度。

以较具特色的“知识产权贷”为例，为助力科创企业盘活知识产权，解决“无形资产”到“银行授信额度”的困局，民生银行南京分行联合上海技术交易所推出“易创知贷”产品，该产品通过加强对上海技术交易所知识产权快评服务的数据化应用，将知识产权和创新能力转化为信用评价结果，截止目前，已支持南京、无锡、扬州等地的近10家科技型企业通过质押核心知识产权获得融资支持。

截至今年3月末，民生银行南京分行累计服务中小微科创客户7000余户，有贷户数1400多户，中小微科创业务贷款余额超87亿元，并以“1+3+N”为最新战略指引（1为供应链牵引，由大集团牵引，3是科创、外贸和园区，N是区域特色），为更多科技中小客户提供优质服务。

新质密码三：从四维到3.0

“萤火平台”3.0基座上，“民生易创”四维服务体系纵深进化

如何真正构建起专业化、有竞争力的科技金融服务体系，并纵深推进这一体系的持续进化？

面向未来，民生银行南京分行激活的一大“新质密码”，在于其始终坚持用科技手段服务科技型企业。

早在2023年，民生银行南京分行已推出线上自动化审批纯信用贷产品“易创E贷”，客户一键扫码、额度速批、最高可达1000万元。该产品对企业的实际经营需求、市场前景、财务状况、科技实力、管理能力、资本认可度、资信情况等要素展开综合评定，系统按照准入规则自动进行工商信息、实控人信息、司法信息、征信信息、财务信息、集团授信、基础合规等准入校验，并按照审批模型调取数据信息出具审批结果。截至今年3月末，民生银行南京分行“易创E贷”共审批440多户，获批金额超18亿元，并已支持300多户专精特新企业融资逾17亿元。

而自去年以来，民生银行利用大数据、云计算等技术，打造了科技金融智数化“萤火平台”，目前已经完成3.0版本的迭代升级。基于这一强大的技术支撑，可以对上百万家科创企业进行实时数字画像，对科技企业开展“专而细”的智能化评判，借助“打分”评价结果建立多层次客群服务体系，实现客户需求“一眼清”。

伴随着“萤火平台”进化至3.0版本的，民生银行南京分行的“易创E货”数智化风控模型也在同步升级迭代，通过优化线上赋能线下业务流程，加快搭建区域特色子模型，加强线上模型对审批决策的辅助，提升业务效率、改善客户体验。

民生银行南京分行的一大“新质密码”，则其以“投、融、富、慧”四大维度为核心，持续打造的“民生易创”科技金融服务体系。

如今，针对科技企业在不同发展阶段、不同场景下的差异化金融产品需求，民生银行南京分行已打造初“民生易创”多维度专属产品矩阵，推出“投、融、富、慧”四大系列，旨在满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等多方位金融需求。

贷款方面，通过并购贷款、项目贷款和资本市场产品等深度一揽子服务满足其各类场景需求；结算方面，推动财资云、工资代发、民生E家等产品；财富管理方面，针对企业理财、避险等特殊需求，为企业有针对性的提供对公理财、结构性存款、流动利等特色产品。同时，积极通过信融E等供应链金融产品有效带动科创企业上下游客群营销，通过供应链金融模式带动客群、资产和负债的增长。

值得一提的是，为进一步聚合生态伙伴，民生银行总分行组建专门的生态团队，打造易创生态联盟，整合集团内部机构、全行战略客户资源以及外部专业投资机构资源，与各地政府管理部门、园区，律所、会所、评估机构等建立了常态化沟通及合作机制，打造聚集各方优势的生态平台，以“股+贷+债+保”联动服务模式，为科技型企业提供综合金融服务。

数据是最好的证明，截止到今年3月末，民生银行南京分行已累计服务科技型企业开户近万户，授信提用超2000户，专精特新客户达2500多户。

科技之光映照未来，创新江苏坚定前行。民生银行南京分行将坚定不移地贯彻落实国家创新驱动发展战略，不断加大对科技金融战略及科技金融业务发展的支持倾斜力度，加速提升科技金融特色服务能力，为切实服务实体经济、推进高水平科技自立自强、助力江苏省新质生产力高质量发展贡献“民生”力量。