中国工商银行嘉兴分行

本文转自：嘉兴日报

中国工商银行嘉兴分行

以科创金融赋能嘉兴高质量发展

中国工商银行嘉兴分行党委书记 行长 蒋顺根

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行长寄语

心怀国之大者，走好新时代新征程的赶考之路。以科创金融改革试验区建设为契机，工行嘉兴分行因势而动、顺势而为、乘势而上、聚势而强，使金融政策发力、金融产品给力、金融人才助力、金融供给加力，吹响科创金融冲锋号，布局科创金融新赛道，以金融活水擘画改革蓝图，寻求高质量发展的最优解，为支持嘉兴市打造长三角城市群重要中心城市贡献工行力量。

1.工行嘉兴分行是如何贯彻落实《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》的？请结合具体做法和案例谈谈。

嘉兴分行积极响应党中央科技强国战略，充分利用嘉兴市列入全国科创金融试验区的政策资源和政策机遇，加强与政府和相关部门、机构的资源对接，创新建立相适应的工作机制和服务体系，加快融入创新驱动发展战略，发挥该行在长三角一体化发展和科创金融建设中的责任担当。

根据《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》，结合嘉兴分行实际，2023年3月初，该行下发《嘉兴分行2023年科创金融业务发展行动方案》，明确2023年全行科创企业贷款增速、增量、科创企业有贷户数量等要求。同时从完善组织体系和人才队伍、完善营销管理体系、完善业务管理和产品体系、完善风险化解和尽职免责机制、完善评价考核机制等五个方面明确2023年的行动措施，确保目标任务完成。

值得一提的是，2023年7月初，经上级行批准，该行成立了一级独立部门——科创金融业务部，至此完成了以1个科创金融业务部，8个新市场特色支行，8个科创专营机构为主的“1+8+8”科创金融组织架构建设。

一直以来，该行重点落实“专营机构、专属团队、专属评级授信模型、专属授权、专属规模、专属审批、专属产品、专属考核”的“八专”工作机制，建立完备的科创金融服务体系，建立匹配的科创金融产品体系，建立有效的专业队伍和考评机制，建立科创贷款风险评价体系，建成本地特色的金融产品和服务模式，树立该行在嘉兴地区科创金融领域的大行地位和品牌形象。

2.工行嘉兴分行曾获支持科创金融改革考核A等行，在科创金融实践中取得了哪些成果？

近年来，在国家金融监督管理总局嘉兴监管分局的指导下，工行嘉兴分行2021年和2022年科创企业贷款增量分别为37.06亿元和48.14亿元，年均增长19.54%，科创企业客户分别增加198户和305户，年均增长27.43%，贷款增量和客户增量均保持系统内第一。截至2023年6月末，科创企业贷款较年初新增33.86亿元，科创企业客户较年初新增58户，科创企业不良额为869万元，不良率为0.02%，低于该行全部贷款不良率0.42%。上述成绩的取得主要依托于嘉兴分行创立的科创企业2.0工作机制。

3.请介绍一下工行嘉兴分行创立的科创企业2.0工作机制。

科创企业2.0工作机制主要包括以下六个方面：团队建设机制、产品创新机制、建立目标客群、科创模型应用、科创会商机制、尽职免责机制。

（1）成立专班，完善科创团队建设

为进一步帮助嘉兴各地科创企业排忧解难，疏通企业融资难题，工行嘉兴分行成立科创金融服务专班，开展科创企业转型服务活动，并向总行申请辖内8个支行作为新市场特色支行，重点开展科创领域服务工作，如今已完成了以1个科创金融业务部，8个新市场特色支行，8个科创专营机构为主的“1+8+8”科创金融组织架构建设。

（2）创新产品，提升服务科创企业能力

依靠前期该行在科创金融领域的探索，结合嘉兴本地企业发展脉络，该行研究印发了《“上市贷”业务管理办法》《“成长贷”业务管理办法》，充分发挥有关制造业和科创金融的各项政策优势，周密部署营销计划和责任，扩大新市场特色支行、特色业务、特色产品影响力，提升制造业金融服务的市场竞争力。

（3）建单立库，提升服务科创企业精准度

该行以嘉兴市金融办公布的嘉兴市科创企业培育库为基础，并结合该行实际情况，将“专精特新”、拟上市培育、隐形冠军等标签纳入科创金融评分体系，并根据评分建立分层营销体系，建立分行行领导至支行客户经理的多层次营销团队结构，提升营销科创企业的效率和精准性。

（4）专属模型，契合科创企业发展路径

2021年初，工行嘉兴分行以申请新市场特色支行为契机，向总行争取科创企业“专属评级和授信模型”等系列配套政策，成为工行系统内首家应用科创企业“专属评级和授信模型”等各项总行配套政策的二级分行。

（5）科创会商，提升新兴产业的识别能力

为解决审批过程中科创企业新技术、发展前景难以判断的痛点，该行建立了业务会商制度，由公司部（含评估、投行）、审批部、信管部等多个部门组成共商会，提升全行新兴科创企业的风险识别能力。

（6）尽职免责，提升全行深耕科创领域的勇气

为消除全行深耕科创领域的风险顾虑，该行发布了科创企业信贷从业人员尽职免责办法，对相关人员视情节从轻、减轻直至免予处理。

4.工行嘉兴分行是否有开发科创金融类产品？有何特点，是如何发挥其作用的？请结合具体做法和案例谈谈。

依靠前期该行在科创金融领域的探索，结合嘉兴本地企业发展脉络，该行研究印发了《“成长贷”业务管理办法》和《“上市贷”业务管理办法》，分别解决科创企业在成长期和上市前的融资需求。

其中“成长贷”围绕国家高新技术企业、省级科技型中小企业、独角兽企业、准独角兽、全国互联网百强、隐形冠军、高精专尖、科技浙商等各类名单的科创企业、全省引入的“国千”“省千”人才以及省内知名大学教授所创办的企业、优质上市公司产业链投资的科创企业，以科创企业评级授信模型为基础，细化了准入要求和管理要求，契合嘉兴当地科创企业的发展情况而设立。

“上市贷”瞄准了注册地或主要经营地在嘉兴的国家高新技术企业、省科技型中小企业或具有明显科创属性的企业，结合其在上市辅导期的融资需求，根据企业上市流程进度给予其抵押、质押、保证、信用等方式融资。某公司是一家从事绝缘材料研发制造的上市公司，在其申请上市时，该行了解到该公司有寻求国有大行合作、整合银行融资、优化担保方式、节约财务成本等多方面需求。针对公司需求，该行向其推荐了科创企业“上市贷”产品，根据公司上市进度核定相应信用贷款额度，同时根据公司拟上市企业的标签申请了优惠利率。最终成功落地“上市贷”产品4000万元。

5.近年来，嘉兴将深化科创金融改革作为加快实施创新发展驱动战略、促进经济高质量发展的重要抓手，走出了一条具有嘉兴特色的科创金融发展之路，特别是在科创金融人才方面不断优化政策举措，强化服务保障，有力推动了各类科创企业高质量发展。工行嘉兴分行是如何助力嘉兴科创金融人才队伍建设的？请结合自身发展谈谈。

嘉兴工行从自身实际出发，加强科创金融专业团队，加快科创金融专业人才培养，提供优质的科创金融服务。

（1）做好人才选拔。选拔有一定从业基础的客户经理集中服务科创企业，强化专业专岗和专业培训。

（2）建立新兴行业人才库。计划逐步招聘具有理工科背景的专业人才，充实到营销、审批、贷后管理等队伍，加快提升对科创企业的市场营销、风险管理和业务创新能力。

（3）加快团队培养。科创专营机构不定期上挂市分行科创部1-2个月交流学习，通过1-2年时间，实现专职人员轮训。

6.工行嘉兴分行今年在科创金融领域有什么新规划、新进展？

（1）完善科创企业专属产品体系。该行计划在原有的两大科创产品基础上，进一步梳理整合该行各类信贷产品，按照“先行先试、稳步推进”的原则，积极争取上级行政策支持，研究开发适合科创企业不同生命周期、重点针对初创期的各类产品。积极推广科技成果转化贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、供应链融资等，形成具有嘉兴工行特色、原创性、可复制的、统一品牌的科创贷款产品体系。

（2）加强科创贷款风险监测。逐步建立适合于科创企业的贷后管理体系方法，按初创期、成长期、成熟期设置不同监测指标进行风险提示。定期开展科创贷款专项检查分析，及时揭示科创企业风险隐患和潜在风险。

（3）增强科创贷款风险处置能力。积极争取保险公司、担保公司业务准入，积极争取利用政府风险补偿资金处置不良贷款。逐步建立科创金融风险处置和内部考核办法，健全与科技创新相匹配的风险管理体系。

总策划：沈炳忠 唐海波 应丽斋