中国光大银行嘉兴分行

本文转自：嘉兴日报

中国光大银行嘉兴分行

探索科创金融业务 精准浇灌“科技之花”

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1.光大银行嘉兴分行是如何贯彻落实《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》？请结合具体做法和案例展开谈谈。

科技创新是我国加快建设创新型国家和科技强国的第一推动力，是贯彻新发展理念、构建新发展格局的重要要求，也是推动高质量发展的必由之路。今年，光大银行嘉兴分行入选省分行科创金融试点分行，积极发挥先行先试作用，围绕《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》文件要求，依托区位优势、客户资源和人才禀赋，通过建立科创企业“白名单”管理机制，为科创企业提供专项信贷资源支持、灵活的利率定价和利息还付方式、专项授信审批，制定专门风险容忍等服务举措，加大对科创企业的信贷支持，取得了积极成效。截至6月末，全行科创金融贷款余额34.56亿元，较年初增长24%，比全部贷款平均增速高了11个百分点；科创金融贷款增量占全部贷款增量的31%。

专精特新企业是未来产业链的重要支撑，是强链补链的生力军。在推动科创金融工作进程中，服务好专精特新企业是我们给自己出的“必答题”。2022年以来，我们通过开展“稳经济、进万企”系列活动“走出去”，组织专精特新企业金融服务专场活动“请进来”，建立“一户一人”对接机制，加强银企精准对接，在符合准入标准的前提下，给予企业不超3000万元的信用模式主动授信额度。截至6月末，已为19户专精特新企业提供授信6.99亿元，累计投放4.79亿元。

为进一步拓宽专精特新企业融资渠道，今年六月底，光大银行总行推出了线上化全自动审批产品“专精特新企业贷”，具备无需抵质押物、全自动模型审批、线上提款、随借随还等特点，满足企业日常生产经营资金周转的融资需求。我们第一时间向辖内国家专精特新“小巨人”企业宣传推广，目前已完成线上测额7笔，累计金额6100万元，成功放款3笔，累计金额2600万元。该产品改变了以往线下审批流程的繁琐，实现了从测额、审批、提款的全流程线上化，极大地提高了业务效率，进一步提升了客户体验感。

2.光大银行嘉兴分行在近几年的科创金融领域取得了哪些成果和突破？

千里之行，始于足下。虽然光大银行嘉兴分行在科创金融领域起步相对较晚，但在国家金融监督管理总局浙江监管局的指导下，通过不断的探索与实践，科创企业客户数和贷款规模均呈现持续增长态势，为嘉兴建设科创金融改革试验区贡献了“光大”力量。截至6月末，我行科创企业授信客户82户，科创金融贷款余额34.56亿元，分别较2021年增长91%和183%。这也为我们今后更好地推进科创金融业务打下了良好基础。

除了传统信贷业务，我们还致力于构建“商行+投行+私行”的科创企业综合金融服务新模式，提升综合金融服务质效。今年上半年，我们独家主承销两期超短融“23桐昆SCP002”和“23桐昆SCP004”，合计金额10亿元，为企业拓宽了融资渠道，也实现了我行科创票据零的突破。

3.科技型小微企业具有高成长、高风险、轻资产特性，这也使得传统信贷模式与科创企业融资需求不匹配的矛盾凸显。光大银行嘉兴分行是如何解决这一痛点的？

针对科技型小微企业高成长、高风险、轻资产等特点，光大银行嘉兴分行建立了总分行联动机制，分层分级分群服务科创企业。比如，总行转换企业评价模型，依托工商、司法、征信和税务等大量外部企业数据，从侧重企业财务数据分析，转而以科技型企业科创实力、行业地位以及未来发展潜力为调查重点，设置专门的评级模型和授信调查模板，将企业技术实力变成“硬通货”。杭州分行去年创新推出“投联贷”，根据头部PE/VC机构投资份额，结合企业资本市场融资情况，为科创企业提供定制化信贷产品。分行则通过银担合作，着力解决科技型小微企业无有效抵质押时融资难、融资贵问题，拓宽小微企业融资渠道。截至6月末，科技型小微企业贷款余额较年初增长22%。

4.光大银行嘉兴分行在对公业务，尤其是科创金融的组织架构是怎么样的？各部门之间如何配合？

为推动科创金融业务发展，光大银行嘉兴分行成立了科创金融工作领导小组，由分行党委书记、行长担任组长，分管对公、风险副行长担任副组长，公司业务部/普惠金融部、交易银行部、风险管理部和各经营机构主要负责人担任成员。

公司业务部/普惠金融部是公司业务的牵头管理部门，负责为科创金融业务拓展提供政策支持、协调沟通、数据报送等。风险管理部是授信审批的牵头管理部门，负责科创金融业务风险识别、信贷审查、审批、风险防控等职责，为科创金融提供授信政策支持。

目前，我们正在积极培养和引进科创金融专业人才，搭建科创金融专业团队，负责全行科创金融业务发展方案、渠道拓展、市场调研和营销组织等工作，指导各经营机构做好科创金融业务的营销、推进和落地。

5.科创金融如何解决获客难问题？

科创金融是光大银行嘉兴分行加强客群建设的重要途径和抓手，为了解决获客难问题，除了前述所讲的一系列服务举措外，我们正在重点推进“五个朋友圈”渠道建设，即政府部门朋友圈、投资机构朋友圈、企业行业朋友圈、银行同业朋友圈和第三方服务机构朋友圈。通过“朋友圈”的广泛、深入联系，加强业务沟通、经验交流，进一步拓宽获客渠道。除了增强获客嗅觉与服务意识，光大银行的产品优势也是获客的“敲门砖”。我们根据市场需求，推出专项产品10余个，像“专精特新企业贷”“投联贷”“阳光政采贷”等对公产品，“股权质押贷”“白领易贷”等对私产品。在实际业务拓展中，我们会根据企业的生命周期配置相适应的产品，比如，以“投联贷”切入优质初创期企业，以技改中长期贷款赋能发展期企业，以表内外产品组合和投行撮合服务成熟期企业。