中国建设银行嘉兴分行

本文转自：嘉兴日报

中国建设银行嘉兴分行

打好金融服务组合拳，为科创企业发展添动力

1.建行嘉兴分行是如何贯彻落实《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》？请结合具体做法和案例谈谈。

嘉兴是G60科技大走廊的关键节点和资源聚集地，也是浙江省科技金融改革创新试验区，2022年11月，人民银行、发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、银保监会、证监会、外汇局印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市科创金融改革试验区总体方案》，嘉兴系唯一地级城市。嘉兴具备了一系列的科创战略发展优势，建行嘉兴分行始终坚定不移把科创金融作为一项长期、重要的战略业务来推进，自2021年起，分行全面实施“五个一”科创金融服务，包括打造一个数据底座、构建一个科创型企业生态圈、组建一支专业队伍、探索一种新路径和新模式、提供一揽子全周期服务五项举措，成立了以分行一把手为组长的科技金融工作小组，专门设立了科技金融经营部，以各科技支行为服务支点，全力推动科技与金融的深度融合，助推新技术、新产业的蓬勃发展，推动嘉兴经济高质量发展。

2.建行嘉兴分行在近几年的科创金融领域取得了哪些成果和突破？

近年来，在国家金融监督管理总局嘉兴监管分局的指导下，建行嘉兴分行深耕科创金融，自主研发科技企业数字底座，为科技企业着力构建了一个体系化、全量化、标签化的数据底座和交互式管理平台，结合建总行2021年推出的“科技企业创新能力评价体系”这一企业级数字化管理工具，将评价结果导入数据底座，实现科创企业创新“软实力”转化为在建行融资的“硬通货”；同时搭建了客户预警平台，实现客户的分类“监测预警”，通过运用数据底座和预警平台两大数字化工具，真正实现了科创企业的分层分类管理、需求响应及风险预警等多维度服务功能，为金融资源的有效输出、分层施策和精细化管理提供“技术+数据”支撑。

建行嘉兴分行已将全量10000余家科创企业全量导入数据底座，已走访了近5000家企业（70%为首次走访），与数百户科技型企业新建立业务合作关系。通过内部数据、走访对接为科创企业精准画像。截至2023年6月末已为超过4000家高新技术企业、专精特新企业进行了科创模型评价，完成授信370余亿元，2023年6月末科创企业非贴贷款新增增速达33%，增速列当地四行第一。

3.建行嘉兴分行作为国有大行，一直以融入区域发展为重点，支持实体经济高质量发展，分行专门成立了科技金融业务部，请谈谈其作用及影响力。

建行嘉兴分行在全省系统内、当地四行中率先于2023年2月23日成立科技金融经营部这一直营部门，在全市筛选专职科创金融客户经理，以强有力的专职人员配备，致力于为科技企业提供金融+溢出的全面服务。

科技金融部牵头通过常态化的科技企业走访、产品创新、投贷联动等手段，负责全市科创金融的统筹推进，从部门成立至6月末，牵头走访200余家首次走访的科技企业，开立新客户账户百余户，通过大量走访对接，从专职客户经理再到普通网点，将科创金融的服务逐渐完成从点到面的扩张覆盖，不断加强科创金融的服务意识，提升专业化队伍的科创金融专业化能力，应该来说是有意义、有成效的组织机构的尝试。

4.科技创新链条长、环节多，建行嘉兴分行是如何加大科技创新企业全链条金融支持力度的？

建行嘉兴分行致力于建立全生态的服务体系，为科创企业提供全周期、全流程、全市场、智能化的全面解决方案，打造精准、高效的科技金融服务体系。

⑴在企业的初创阶段，围绕科创企业需求，从银行的支付结算、债权融资、股权融资、金融服务等方面开发专属产品，设计个性化解决方案；

⑵在企业的产业发展、并购成长阶段，重点打造科创生态圈，链接政府和市场资源，为科创企业提供融资、融智、融技的三位一体服务；

⑶在企业的成熟上市阶段，为科创企业打造专门的服务平台，汇集多方信息，精准预测企业发展需求，根据大数据分析结果，智能提供解决方案。

2022年，嘉兴分行为嘉兴某半导体有限公司授信信用类的固定资产额度8000万元，专项用于专业半导体晶圆检测和集成电路封装测试生产基地项目的建设，并于2023年实现支用。同时还与企业签署了投贷联动协议，后续能够推荐第三方以相对优惠的价格购买企业的股权，从而形成客户金融服务的增值效益，更是拉近了与客户之间的紧密关系。

5.科创企业具有不同于传统工商企业的特点，需要银行建立不同于传统信贷管理模式的体制机制，否则会出现客户进不来、审批通不过、客户经理“不愿做不敢做不会做”等问题。建行嘉兴分行是如何解决这一难题的？

建设银行突破传统银行关注企业财务数据的做法，围绕企业知识产权这一核心创新要素，综合考虑企业的科技水平、技术转化力、研发稳定性等方面建立量化模型，以一系列指标评价企业持续创新能力，推出“技术流”科创评价模式，运用建行系统科技力量和数字化风控工具，实现对科技企业的精准画像，对行业未来发展趋势的精准判断和对行业内优质客户的准确识别。“技术流”科创评价等级分为T1-T10，我行将T1-T5定为重点支持类客户，配套了定价、授权、规模、绿色通道等一系列差别化优惠政策。

自科创评价模型推出以来，嘉兴分行已为超过4000家高新技术企业、专精特新企业进行了科创模型评价，其中完成授信370余亿元，支用金额比年初新增增幅达38%。

6.建行嘉兴分行今年在科创金融领域有什么新规划、新进展？

审批权限下放。2023年省分行在嘉兴设立了科技型企业的派驻审批团队，是全国建行系统内的首家试点，意味着将省分行的审批权限下放至嘉兴分行，通过降低审批层级，可以大大缩短审批流程，提升审批时效，尽快将资金发放至企业手中。通过邀约审批人现场走访企业，加深审批人对企业的直观认知，以便更好把控企业质地，明确审批偏好，提升审批成功概率。通过审批权限这一有利举措，提升我行科创企业客户基础，做大做强科创金融服务。

专业队伍锤炼。建行嘉兴分行围绕科技企业专门配置具有科技、产业背景的“年轻化、知识化、专业化”团队，通过强化科技金融领域的“三个能力”，锻造出一支既懂科技又懂金融的复合人才队伍。今年一季度，专门设立科技金融经营部，在全市筛选专职科创金融客户经理，以强有力的专职人员配备，致力于为科技企业提供金融+溢出的全面服务。通过科技金融经营部的统一培养，培养一批、成熟一批，形成分批轮换的培养机制，最终形成每位客户经理都具备科技金融服务理念和服务科技企业专业能力的人才队伍配置。