防诈骗 合法开立使用银行结算账户

本文转自：安徽日报

■ 本报记者 何 珂

近日，一男子来到中国银行安庆分行营业部办理汇款业务，当大堂工作人员询问其汇款用途时，其表示要汇至“中国银行保险监督管理委员会”用于贷前调查，并展示手机上一份盖有“中国银行业监督管理委员会中央办”公章的电子证书。

2018年银监会和保监会合并，组建中国银行保险监督管理委员会，而该证书上的公章明显不符，该行工作人员断定此为电信诈骗，并上报相关领导。

据悉，该男子因新房装修缺少资金，正巧收到一条优惠贷款产品广告短信，大肆宣扬低息、快速放贷等优点。男子急需用款，便点开短信上推送的网络链接，填写身份信息。约半小时后收到短信，告知贷款已下发成功。但稍后又收到一条以“中国银行业监督管理委员会”名义向其催款的通知，要求男子立即汇款15000元到其账户作为贷款认证金，并索要男子汇款的手机验证码。

中国银行安庆分行工作人员指导男子拨打信息中的贷款产品官方客服电话，被告知在其公司并无任何贷款成功信息，此前男子收到的广告信息以及银保监会催款信息均为骗子冒充发送。

记者从人民银行合肥中心支行获悉，今年以来，我省深入推进电信网络诈骗“资金链”治理，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，辖内金融行业风险防控整体水平不断提高，金融行业常态化反诈治理格局基本形成。

“我们与省公安厅联合建立安徽省涉诈问题突出商业银行约谈警示和挂牌整治机制，科学量化评估银行机构治理防范成效。建立安徽省电信网络诈骗潜在受害人银行账户保护性措施机制，及时阻断疑似受害人被骗转账。严格落实主体责任追究机制，按照‘谁开户 谁负责’的原则，狠抓制度落实。2023年以来，累计协助公安机关成功破获案件357起，抓获犯罪嫌疑人3039人。对8家涉案账户较多的省级银行机构开展约谈，对4家涉案账户高发网点开展现场督导。”人民银行合肥中心支行支付结算处副处长袁波介绍。

据悉，针对存量账户风险突出的实际，我省持续开展个人银行账户“减存量 控风险”专项行动，切实压降涉案个人银行账户数量，截至目前，共排查各类账户6397万户，对确认可疑账户及时采取管控措施。同时，不断强化账户全生命周期管理，指导银行完善账户风险监测模型，提升风险监测分析水平，实现账户管理科学化、风险防控精准化。根据当前涉案账户交易特征变化指导银行更新技防程序、改善技防策略，重点对夜间频繁交易、异常取现、小额试探交易、突发交易等进行监测。2023年以来，全省银行机构利用账户风险监测模型发现异常并采取管控措施10万余户，挽回资金损失2亿余元。

袁波提醒，广大群众要主动提升风险防范意识和法律意识，合法开立使用银行结算账户，不得将银行卡出租、出借、出售他人使用，此行为涉嫌犯罪，切勿贪图眼前小利；银行卡一旦丢失，应及时挂失补办，以免给不法分子可乘之机，也给自己带来麻烦；要主动清理、注销自己不再使用的银行账户，减少出现风险的可能；配合银行做好客户尽职调查工作，遇到账户被管控的情形，可以进行合理申诉；保护好自己的银行账户信息，不参与未经核实的投资理财等活动，发现异常一定要及时寻求公安部门和银行的帮助。