压降风险 “睡眠”银行账户分级管控

本文转自：扬州日报

五大农商行齐发公告加大对个人账户的管理力度

压降风险 “睡眠”银行账户分级管控

记者 王珂

为遏制电信网络新型违法犯罪高发态势，保障市民账户资金安全，近日，扬州五大农商行齐发公告，将对长期不使用、交易异常的个人结算账户进行分级管控，银行正不断加大对个人账户的管理力度。

五大农商行将对个人结算账户进行交易管控

近日，记者注意到，扬州农商银行、江都农商行、仪征农商行、宝应农商行以及高邮农商行集体发布公告，对部分个人结算账户进行交易管控。

具体来看，扬州农商行发布公告，将根据客户留存的身份信息以及账户使用情况实施账户分类分级管理。如开通了多渠道的非柜面支付业务，各非柜面渠道日限额和日交易笔数均按照账户等级进行限额管理。

江都农商行、仪征农商行、宝应农商行以及高邮农商行也发布公告，将持续监测用户的个人结算账户使用情况，陆续对长期不使用、存在异常交易或交易限额与使用不匹配的个人结算账户采取不同的交易管控。

其中，仪征农商行在公告中表示，对于新开账户，该行将结合客户身份核实情况和账户使用用途设置相应的账户等级，不同等级对应不同非柜面渠道日累计限额和笔数；账户存续期间将持续开展风险识别，评估账户使用的合理性，并动态调整账户功能和非柜面渠道日累计限额、笔数。对账户采取的动态措施包括但不限于调整非柜面渠道日累计限额和笔数、暂停非柜面业务、将账户转“睡眠”等。

值得注意的是，五家农商行在公告中都明确，账户分类分级管理不影响单位、个人结算账户的柜面交易，贷款、水电费、税款等代扣业务。

市民要注意防范诈骗风险

为何银行要对个人结算账户进行交易管控？

对此，多家银行表示，这是为了落实监管要求，加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动，也是为了防范市民资金遭受诈骗损失。“近年来，银行针对个人账户的风控管理不断强化。一人多卡会消耗银行系统资源，增加用户被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。”我市一家农商行相关负责人告诉记者。

不过，在银行进行个人账户审核管理过程中，可能会对部分客户造成“误伤”。如果分级管理影响了市民的日常使用，想要解除或调整怎么办？记者注意到，根据五家农商行发布的公告显示，如需要解除限制或提升非柜面交易额度，用户可携带本人有效身份证件、银行卡及相关辅助证明材料，至相关银行营业网点办理。“对于一般的使用者来说影响不大。如果平常正常使用并遵守相关规定，即使某一次大金额交易被银行监管，也不会有什么问题。”上述负责人表示。