人民银行济南分行扎实推进电信网络诈骗“资金链”治理

2023年2月16日下午，烟台市反诈中心接到辖内某公司经理丛某报案，称收到单位“领导”发来的微信好友申请并通过，根据“领导”要求将公司账户上的197万元转至“领导”指定的账户上，事后丛某给领导打电话核实发现被骗。市反诈中心接到报警后，立即启动警银联动资金紧急拦截机制，通过反诈系统发起紧急止付指令，为保险起见，市反诈中心同时第一时间联系了涉案账户开户银行实施资金拦截。银行工作人员接到通知后，迅速对涉案账户采取了管控措施，成功拦截了该公司被骗的197万元资金。丛某对银行工作人员和民警表示衷心感谢。

这只是山东省警银协作，成功挽回群众被骗资金损失的一个缩影。记者在人民银行济南分行了解到，该行坚守“支付为民”初心，主动作为，多措并举，筑牢源头治理、预警防范、打防结合、反诈宣传等重要“关口”，统筹做好风险防控和账户服务，扎实推进电信网络诈骗“资金链”常治长效，守护好百姓“钱袋子”。数据显示，2023年以来，山东省内银行机构通过柜面堵截异常开户3308次，劝阻涉诈交易受害人2396人次，避免资金损失2614.3万元；协助公安冻结账户5.9万户、金额58.9亿元，最大限度地挽回了人民群众的资金损失。

据介绍，人民银行济南分行高度重视账户风险源头治理工作，印发专项通知，明确治理重点，组织全省银行开展存量账户排查攻坚行动，采取滚动式、穿透式排查等措施，从源头上压降账户涉案风险。截至目前，山东省累计排查账户近6000万户，对确认可疑账户及时采取管控措施。同时，根据“账户涉案必查”原则，组织全省银行开展“一卡涉案、多卡联查、高危排查”，全省累计排查涉案关联账户22.6万户，降低了这些账户的涉案风险。

资金预警劝阻机制作为保护群众资金安全的一项重要举措，是当前以及今后一段时期打击治理电信网络诈骗工作的重点。人民银行济南分行支付结算处负责人介绍，该行联合山东省反诈骗中心探索建立资金精准保护机制，对潜在受害人实施保护性措施，多渠道、多方法对潜在受害人进行预警劝阻，将反诈工作靠前部署、防范未然。2023年以来，山东省累计保护潜在受害人账户12.3万户。此外，人民银行济南分行还建立涉案账户“定期通报+预警提示”机制，全面剖析涉案账户交易形式、作案手法，累计发布业务风险提示5期，实现“一行发现、全省共防”。

警银密切协作，是电信网络诈骗“资金链”治理的有效手段。据了解，人民银行济南分行联合山东省反诈骗中心建立“联合约谈+快速查处”机制，成立涉诈资金查控专班，组织多家银行定期分析作案新手法、研究针对性防控措施并提前部署。建立省市两级联动约谈督导机制，与山东省反诈骗中心对重点机构开展联合约谈，督促银行及时补齐短板，增强防控能力。构建可疑线索双向移送核查机制，互相推送可疑线索并组织核查侦查，促进相关案件及时高效处理。实施7*24小时紧急联系人机制，协助做好账户查询、止付、冻结。

银行账户是单位和个人办理资金结算、获取金融服务的载体和基础，但也是不法分子非法转移资金的重要渠道。对此，人民银行济南分行指导银行实施账户分类分级动态管理，科学合理设置账户非柜面交易限额，在满足客户合理需求的基础上确保风险可控。组织实施精准防控、精细操作、精确打击工作举措，畅通账户管控申诉渠道，确保账户“能控能解、快控快解”，提升金融服务安全性和便利度，保障企业正常生产经营和群众生活便利。2023年以来，山东省累计协调处置异议申诉98件，处置完成率100%。

为营造全民防诈反诈氛围，持续提升群众的防范意识与能力，人民银行济南分行组织辖内银行持续落实客户开户法律责任及金融惩戒告知机制，从源头上引导社会公众树立合规用卡法律意识。以《反电信网络诈骗法》实施为契机，立足“防范被骗+诱导参与”，组织开展“预警劝阻别忽视 财产安全要重视”“反诈普法进校园，护航青春共成长”等系列主题宣传，灵活采取直播宣讲、电台访谈、有奖竞答、趣味普法等方式，组织山东省银行开展多维主题宣教活动。针对易被诱导买卖银行卡、参与诈骗等重点群体，组织成立宣讲团、志愿宣传队，开展“反诈课堂”“无诈社区”等活动，引导群众自发成为反诈宣传员。2023年以来，全省累计开展宣传5.2万次，覆盖人群282.6万人次。