做好科技金融，江苏地方法人银行“有一套”

本文转自：新华日报

□ 本报记者 李 达

科技金融，是中央金融工作会议推出的五篇大文章之一。在江苏，一批地方法人银行不断创新，为科创企业提供广渠道、多层次的全生命周期综合解决方案，下好科技金融“先手棋”。

南京银行：

优化科技金融供给

【现场】 “最近经营情况如何，融资方面有没有需求？”日前，南京银行南通分行客户经理走访江苏惠沣环保科技有限公司时，获悉企业为扩大研发需要一笔资金，第一时间开通绿色审批通道，及时为企业发放650万元信用贷款。该公司主要从事热熔胶网膜、医用高分子熔喷胶等研发生产，拥有3项国际性首创技术，解决2项国际性难题，成功打破了国外在这一领域的技术垄断。

【举措】 近年来，南京银行以主动融入和服务科创金融改革试验区建设为契机，进一步强化顶层战略设计，完善科创金融专营机制，持续推进信贷、债券、股权等金融资源整合，加快优质资源要素供给。截至今年三季度末，累计支持专精特新、高新技术企业、科技型中小企业等超3.5万户，提供资金近5000亿元。经过多年科创金融领域深耕不辍，该行南京地区科技金融贷款余额和户数长期保持在全市份额的50%以上，在上海和杭州等地区积极推进科创金融生态圈建设，打造硬核实力，科创金融影响力显著提升。

该行推出“鑫e科企”“鑫知贷”“鑫人才”等系列产品，覆盖专精特新、高新技术、科技型中小企业等不同类型企业融资需求，将企业“软实力”转化为融资“硬通货”。尤其是该行创新推出的线上标准化融资工具——鑫e科企，上线以来获得良好的市场效应和用户反馈。截至三季度末，该产品已在江苏全省、杭州、上海、北京多地较快推广，累计服务客户超5700户，预授信金额超155亿元。南京银行还成立“科创金融生态圈党建联盟”，创新推出“鑫未来”创享沙龙，通过“政策链、科技链、资源链、产业链、金融链”的结合，实现政策、产品和客户的精准对接与高效服务。

苏州银行：

“苏式匠心”锻造科技金融力量

【现场】 日前，位于扬州市的江苏罗思韦尔电气有限公司以其拥有的“T-BOX车联网信息数据”知识产权质押成功向苏州银行扬州分行融资1000万元。面对千万元融资这场“及时雨”，该企业负责人表示，以前只知道专利、商标可以作为质押物获取银行贷款，想不到数据资产也能融资，这为企业拓展融资渠道、缓解融资困难提供了一种全新方案。

【举措】 近年来，苏州银行积极探索实践科技金融“四轮驱动”机制，围绕科技企业生命周期，打造“伴飞”“展翅”“领航”三大金融扶持计划，锻造向实而行的科技金融品牌。推出首款科创企业纯信用贷款产品；业内首创科创人才企业批量化主动授信产品；成功落地全国首单集成电路行业银保合作等多项首单业务；智权金融有序推进，知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位；紧跟“智改数转”步伐，智改数转苏州地区授信户数排名第一。

该行重点聚焦地区四大主导产业以及细分优势领域，推出产业创新集群系列金融服务方案和授信指引，加大金融支持力度和精度。聚力打造“科创名单+科创渠道+科创模型+科创产品”四位一体业务架构，初步形成“对公客户经理+零售客户经理+科创产品经理+科创风险经理”四轮驱动展业范式，进一步探索“公私联动、银租联动、投贷联动、拨贷联动”等一体化综合经营模式。截至三季度末，该行合作科创企业超9600家，科创企业贷款余额超340亿元。

苏州农商银行：

打造全生命周期金融产品

【现场】 不久前，苏州农商银行落地首单“创投贷”业务，借款企业系该市吴中区一家聚焦透皮给药创新制剂研发、生产和销售的生物医药企业。在企业尚未投产的情况下，该行根据股权投资机构投资金额给予1000万元的配套纯信用授信，满足企业购置产线需求。

【举措】 近年来，苏州农商银行持续提升科创企业综合金融服务能力，着力打造“信贷+债券+股权”的综合金融服务体系，重点支持初创期科技领军人才企业、成长期股权融资阶段科技企业融资需求，成功搭建了包括“创投贷”“创融贷”“人才贷”“苏新贷”“科贷通培育贷”在内的科创金融产品线，聚焦“培育”与“伴飞”，全面满足各类科技型企业全生命周期融资需求。

作为全省农商银行体系内首家将“科创金融中心”设立为直属总行一级部门的银行，今年，苏州农商银行将其整合升级为“科创投行部”。截至目前，该行科创企业贷款有效户（新监管口径）超过1100家，累计授信支持超过150亿元，首个培育的科创企业已在科创板成功上市。下一步，苏州农商银行将聚焦苏州四大产业创新集群，并选定电子信息、装备制造、高端医疗器械三个行业进行深度研究，开展重点展业突破，以先发优势抢占未来行业高地。

张家港农商银行：

优化顶层设计精准赋能

【现场】 “非常感谢贵行六年来的支持，你们也见证了企业的发展壮大。”近日，中膜新材料科技有限公司负责人陈华在获得张家港农商银行南通分行一笔2500万元的新增授信支持后很感慨。自2017年成立以来，张家港农商银行南通分行持续为该企业提供贷款，该企业的年销售额从最初的数百万元增至如今的4亿多元，成为南通地区塑膜产业中的优质龙头企业，并获评江苏省高新技术企业。

【举措】 近年来，张家港农商银行不断完善科技金融的顶层设计，在公司金融总部内成立“创新金融部”，灵活运用各级政府的科技企业支持政策，加大科创金融资源倾斜，设置科创金融专项产品2亿元专项信贷额度，在专项额度内，明确客户经理尽职免责条件，进一步强化对科技型企业的信贷支持。

同时，该行创新开发普惠型科创企业评分卡准入模型，以科技企业资质、研发能力、股权融资等综合评价代替传统依赖财务因素、抵押担保的授信理念，一定程度上打破了企业成立年限、销售规模、销贷比等信贷准入指标，成功开发“科易贷”“招才通”“投易贷”等科创专属产品。截至三季度末，该行支持专精特新、高新技术企业、科技型中小企业等各类科技型企业户数1472户，贷款余额119.34亿元，较上年末增长25.33%。