医保服务迈入“码时代”，医保码如何从“可用”到“好用”？

看病买药忘记带卡怎么办？医院排队缴费耗时太长怎么办？医保账户余额在哪里查询？

对于以上问题，一个手机上的医保码便可以轻松解决。

2019年，我国首个医保码在山东济南面世。发展至今，全国累计已有12亿人激活医保码，医保服务迈入了“码时代”。

作为最早接入医保码的金融机构之一，招商银行从五年前医保码推出时就积极参与其中。目前，在“招商银行”App使用医保码，已经从单一的就医购药场景应用拓展至医保信息查询、跨省异地就医备案办理等多个场景，极大便利群众全方位获取医保服务。

“医保经办服务从线下转移到线上，可以有效提升群众的就医购药体验和业务办事效率。”招商银行相关工作人员介绍。

打通“堵点”，医保码实现多场景应用

医保码由国家医保信息平台统一签发，是基于医保基础信息库为全体参保人员生成的医保身份识别电子介质。医保码通过实名/实人认证技术，采用加密算法形成电子标识，具备安全可靠、唯一认证等重要特点。参保人可通过医保码享受多项医保服务，包括医保业务办理、医保账户查询、医保就诊和购药支付等。

2019年11月24日，全国医保码发布仪式在山东省济南市举行，这意味着今后全国参保人可以看病不带实体卡。

2023年11月，医保码发展迎来重要节点——全国用户超10亿，全国31个省（自治区、市）和新疆生产建设兵团均支持医保码就医购药，接入定点医药机构超过80万家。

2024年12月，国家医保局举办“医保码五周年”活动——全国医保码用户超12亿，覆盖31个省(区、市)和新疆生产建设兵团，接入93万家定点医药机构。

作为银行渠道的代表之一，招商银行自2020年起参与到医保码的建设中。“目前招商银行医保码累计激活超3000万张，今年以来查询量超10亿人次，年服务用户数超1700万人，占政务便民场景总体服务量的约40%，成为了招行‘政务便民服务’的一个重要组成部分。”

为了做好医保码的建设与宣传推广工作，招商银行成立了“机构-零售-科技”三个条线的融合型项目组。同时，借助总分行、线上线下全渠道矩阵进行医保服务宣传推广。线上通过医保码功能海报和视频、政策科普推文、权益活动等多种形式内容，积极推广医保码激活和功能使用，打造数字化便民品牌；线下借助网点优势和公交地铁等场景，对医保码应用场景和使用方式进行广泛宣传，推广医保码的普及应用。

要推动医保码的“全场景通”“全流程通”“全国通”并非易事。“要打通医保码应用场景和业务流程的堵点，首先需要依靠各地医保部门的推动，打通医保定点医院药店的受理环境，同时也离不开银行渠道的推广以及资源投入，通过多方共同的努力以及紧密的配合，才能为群众提供便利的就医体验。”上述工作人员表示。

首创长按App“一键展码”，便利群众就医购药

为进一步便利参保人就医购药，招商银行在银行渠道首创长按App图标“一键展码”功能。只需长按“招商银行”App图标，医保码立即弹出，点击可进入医保码页面，直接跳过了层层点击的繁琐操作。

招商银行还打通了医保二维码和自费二维码的衔接通道，用户在展码页面下方，可以通过出示付款二维码完成个人自费资金支付。这也意味着，一个页面即可以操作完成医保扣款+自费部分付款。

同时为给老年人提供贴心的服务，招商银行App针对老年群体推出了“长辈版”，支持无障碍语音播报、大字界面等功能，未来还将针对亲子、老年等特定群体，推出更贴心的医保服务。

除此，招商银行医保码功能还具备定点医药机构地图导航跳转、医保动账提醒等多项特色功能。“得益于国家医保信息化建设的推进和升级，招商银行把医保码的使用和操作做得越来越简单、界面也越来越友好。”上述工作人员表示。

从“可用”到“好用”

公开信息显示，医保码自上线以来，医保部门持续推动医保码实现“全场景通”“全流程通”“全国通”，实现群众看病买药“一码通”的三个“转变”。一是服务场景从“单点”向“全程”转变。二是服务范围从“本地”向“全国”转变。三是服务功能从“可用”向“好用”转变。

招商银行App医保码，也从一开始仅支持激活和展码的单一功能，到目前建设起以医保码为核心的一站式医保服务专区，覆盖“激活、展码结算、信息查询、异地备案”等全流程服务，为参保人提供便利、贴心的医保服务。其下一步工作重点也正是从“可用”到“好用”。

“我们推出了很多贴心的服务，比如办理业务时会有提醒通知。伴随着人工智能的发展，我们也在探索AI智能客服+医保服务，借助AI及时跟进医保政策的相关信息，并且把AI工具运用到客户的医保查询、业务办理的使用过程中，实现智能帮办。”

目前已有初步探索落地。以灵活就业人员参保缴费为例，只有在规定期限内按时缴费，相关人员才能在次年享受报销待遇，招商银行通过AI医保智能外呼，协助地方医保部门精准触达，协助参保扩面，并在税务部门的帮助下，完成了招行渠道的线上缴费，目前该功能已经覆盖了20多个省份。

“接下来，我们希望在国家和各地医保局的统一安排和统筹规划下，参与到更多便利化的医保服务建设和推广，比如亲情账户和医保钱包。后续也将争取让招商银行的医保码能够支持医保钱包的个人账户跨省划转。”上述工作人员提到。

除此以外，为加快构建“1+3+N多层次医疗保障体系”，让广大群众的就医压力更小，同时促进健康险的有序发展，国家医保局正在探索医保+商保的一站式理赔，让患者在出院时，直接可以收到全额赔付，降低个人自费垫付，提升体验。据悉，未来招商银行也将探索打造医保码+商保码+银行卡的三码合一，打造精益求精的用户旅程体验。