数字化平台助力亚太地区家族办公室运营的分享与思考

近年来，亚洲地区的高净值人群数量呈现显著增长的趋势。这一增长得益于亚洲经济的快速发展，创业精神的兴起以及财富创造的机遇。根据相关报道，亚太地区在2020年成为全球高净值人群最多的地区，首次超过北美地区。具体数据显示，亚洲高净值人群在2020年的数量增长了10.2%。

对于高净值人群而言，资产和财富管理一直是他们关注的重点。随着亚洲特别是中国内地高资产净值人士的迅速增加，越来越多的他们选择在香港或新加坡设立家族办公室，以便更好地管理和保值他们的财富。以新加坡为例，从2017年到2019年期间，新加坡的家族办公室数量增长了5倍。截至2022年上半年，新加坡的家族办公室数量已超过800个。在香港方面，政府于2023年3月发布了八项政策措施，其中包括新的资本投资者入境计划和税务减免等，从而进一步吸引了更多的高净值人士。根据报告，到2022年底，香港的家族办公室数量约为500个，较2018年增长了约50%。这些数据表明，亚洲地区的家族办公室正在迅速增长，成为高净值人士进行财富管理的重要工具。

那么，面对亚洲地区高净值人士及家族办公室的快速增长，专业机构如何迅速调整并充分应对？近日，本报记者李欣对就职于四大会计事务所的高级专家敬宗儒先生进行了专访。敬先生是该公司私人客户服务的数字化平台负责人，为多位高净值人士提供了数字化赋能的财富管理及其家族办公室运营服务。

记者问：“敬先生您好！家族办公室的设立在近期是一个比较热点的话题，请问这是否意味着专业服务机构会迎来长期的业务机遇？”

敬宗儒：“您好！的确，在过去几十年中，亚洲经历了巨大的转型和增长。中国的科技巨头和东南亚企业集团迅速崛起，而印度、韩国和日本也涌现出了许多亿万富翁。这种趋势导致了亚洲地区许多家族积累了巨额财富。与跨国公司不同，家族企业更倾向于运用耐心资本，并设定长期目标。越来越多的家族开始计划并研究财富保值和增值的方法，以确保顺利传承他们的家族企业。因此，对于为高净值家族提供私人财富管理服务的需求也在不断增加。家族办公室成为一种常见的财富保值和增值方式。家族办公室是一种投资架构，用于管理家族的投资并进行财富代际转移。然而，根据新加坡和香港的最新数据显示，超过一半的家族办公室成立时间不超过五年。这表明高净值人士和家族办公室的运营仍处于相对初级的阶段，需要专业机构的帮助和支持。“

记者问：“那么，专业机构如何应对这种市场需求？”

敬宗儒：“在积极扩展专业服务支持家族办公室设立及运营的各种需求的同时，我们必须考虑到利用先进数字化平台有效提升服务水平并降低运营成本。比如我司针对高净值人士、家族办公室、家族企业以及PE/VC（风险投资/私募股权投资）机构的一站式服务平台，旨在为私人客户打造数字技术与专业服务结合的整体解决方案，为高净值客户在资产管理、家族管理、税务管理、移民服务、法务咨询、家族企业运营管理等方面提供全方位数字化服务。”

记者问：“数字化赋能的家办业务和传统业务模式相比，能给客户带来哪些额外的收益？“

敬宗儒：“在传统的业务模式中，高净值人士无法对遍布全球的多样化家族资产及负债做到了然于胸，现有汇报、统计、分析数据的方法的准确性、实时性、先进性堪忧，不足以支持风险管控和管理经营决策。家族传承规划迫在眉睫，却缺乏有章有法的打法与支持，以确保家族传承平稳过渡。

我们拿家族财富的数据收集为例，客户需要从不同的渠道和系统来收集相关数据，并进行手工整合。比如证券投资数据需要从证券交易市场、交易所及各种金融机构处获取，房地产投资信息需从房地产代理或房产交易中心获得，现金和银行存款需要与银行工作人员询问，或者线上查询，税务财务状况需要向顾问询问，或在相关财税系统、公司ERP系统中查询，商业投资方面，往往通过并购咨询专业人员和估值报告中获取相关建议和信息，而借款信息，由家族企业财务人员或会计系统、借款摘要中获取，其他的投资，同样需要通过家族办公室手工整理。

而通过一体化平台，可以大大简化相关数据的收集和整理工作。比如最新的证券价值，可以自动对接公开市场信息获取并进行自动计算；而家族企业财务状况，可以通过和企业财务管理系统的对接自动整理，而税务信息可通过各地税务工具进行自动计算或查询，从而大大提高数据手机的效率、准确性和实时性。“

记者问：“看起来数字化平台的确是提高家办运营的利器。除了数据收集，贵司数字化平台在数据分析方面如何助力家办运营服务？“

敬宗儒：“我们通过利用大数据分析、云计算、人工智能和自动化等先进技术，进行数据的高效收集、存储、分析和信息挖掘。用户可通过手机和PC端浏览从投资、现金流、负债、税务等多维度展示的家族财富组合，并基于角色控制进行从个人到家族到家族企业的全方位资产分析。同时，我们基于本位币的换算，有效支持海外资产的分析。“

记者问：“能否用几句话介绍贵司平台的核心亮点？“

敬宗儒：“我们的数字化平台可以用一站式、强互联、高安全、强服务几个词语来概括。并且在未来将作为亚太地区的私人客户服务门户，持续增强专业功能，形成包含全球财务组合管理、高净值人士个人服务、家办及家族企业运营管理、家族管理的闭环平台。”

记者问：“该业务平台是否已在中国部署？是否也会支撑其他地区的业务扩展？”

敬宗儒：“是的，目前我们已经在大陆和香港地区部署了该平台为客户提供服务。同时，该平台也相继在新加坡、台湾、日本和韩国等热点地区上线，为客户在亚太地区的家办运营提供跨地域覆盖。这个平台是由我司的全球及亚太联合投资的长期项目，总投资额预计达到500万美元，它将为业务条线产生约9亿美元的直接和间接营收。该平台在第一期的试点阶段，已在上述国家为接近20个高净值家族提供服务，产生了约500万美元的相关收益。”

记者问：“听起来的确是一个潜力无限的数字化运营模式。请问您觉得类似的数字化平台在亚太区推广是否有相关挑战？”

敬宗儒：“我可以分享一些个人的经验。作为项目负责人，我完成了我司亚太私人客户数字化平台的初始调研和第一阶段的研发和部署，并在中国、日本、韩国、新加坡、马来西亚、印度尼西亚、台湾等国家和地区和各区域业务领导人协作进行市场推广。在此过程中，我深深体会到各国对个人数据和敏感数据的管理都有着非常严格的要求，数字化平台对数据的存储、流通和管理一定要符合当地的法规要求，并采用最高标准来保护客户的隐私安全，特别是我们的客户在社会层面有着巨大的影响力，所以一定要在数据安全保障上不遗余力。其次，我们要充分和当地的团队进行对接，来充分满足本地市场的业务需求。比如我在平台的设计阶段，组建了来自日本、中国、澳大利亚、印度的团队对平台的设计进行充分论证，并集成了来自澳大利亚、日本、中国、新加坡的本地数字化系统，从而确保系统从总体架构上适配各地业务的特殊性。最后，我们通过和微软、阿里巴巴等供应商的合作，建立了一个强大的技术生态圈，来确保技术引擎能够充分支撑复杂的业务需求。“

记者问：“非常感谢您的分享，相信对于数字化赋能家族办公室业务这一领域，在今后还会不断涌现出新的技术和模式来适应市场变化。也祝贵司业务蒸蒸日上！“

敬宗儒：“谢谢!“