一张罚单何以牵扯10亿“金融巨贪”？

中信银行，罚单不断。

作者 | 胜马财经 徐川

编辑 | 欧阳文

胜马财经获悉，11月10日，山东省济南市中级人民法院（以下简称“济南中院”）公开宣判中信银行原行长孙德顺受贿一案，以受贿罪判处被告人孙德顺死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

胜马财经注意到，孙德顺在2020年退休期间接受有关部门调查，其职业生涯的最后一站是中信银行。早在2019年年初，据媒体报道，孙德顺彼时已满60周岁即将退休。中信银行人士彼时曾表示，孙德顺在内部很受尊敬，业务能力强，对待员工也很好。

孙德顺判决结果下达的三天后，11月13日，据国家金融监督管理总局新疆监管局公布的行政处罚信息，因贷后管理不到位，贷款资金回流至借款人同名账户，中信银行股份有限公司（下称中信银行）乌鲁木齐分行被罚30万元。

据胜马财经不完全统计，今年以来中信银行依然是监管部门领罚“常客”，几乎每隔一段时间就收到处罚，同时近几年连续出现“千万级”大罚单。

值得一提的是，在孙德顺退休后不久，银监会对中信银行开出了2200万元的罚单，处罚事项19项中有13项涉房地产业务，这张巨额罚单和孙德顺案件也有一定关联。

原行长职业生涯敛财近10亿

如果单从个人发展的角度来看，孙德顺的职业生涯还算励志。

孙德顺于1958年11月出生，从小努力学习，高中毕业后考入东北财经大学，之后又获得东北财经大学经济学硕士学位。

此后凭借优良的受教育水平和出色的头脑，孙德顺在银行业摸爬滚打长达40多年，是中国金融界唯一一名从银行网点最基层的柜面出纳员做起，一步步成长为国有银行总行行长的干部。

根据中信银行2017年年报显示，孙德顺于2016年7月20日起任中信银行行长。彼时同时担任中信银行（国际）董事长。

此前，孙德顺于2014年5月至2016年7月任中信银行常务副行长；2014年3月起任中信银行执行董事；2011年12月至2014年5月任中信银行副行长；2011年10月起任中信银行党委副书记。

再向前追溯，孙德顺于2010年1月至2011年10月任交通银行北京管理部副总裁兼交通银行北京市分行党委书记、行长；2005年12月至2009年12月任交通银行北京市分行党委书记、行长；1984年5月至2005年11月在中国工商银行海淀区办事处、海淀区支行、北京分行、数据中心（北京）等单位工作，期间，1995年12月至2005年11月任中国工商银行北京分行行长助理、副行长，1999年1月至2004年4月曾兼任中国工商银行数据中心（北京）总经理；1981年4月至1984年5月就职于中国人民银行。

众所周知，2008年到2016年是中国房地产行业快速发展的黄金时期。这段时期，中国房地产市场规模不断扩大，经济高速增长，开发商们凭借“拿地、盖房、再拿地、再盖房”的滚雪球模式迅速积累了各自的“商业帝国”。

在这个过程中，银行扮演了特殊的角色。

而孙德顺在中信银行任职期间，绝大多数处在房地产发展的黄金期。经审理查明，2003年至2019年，孙德顺先后利用上述金融中高层职务上的便利，为有关企业在获取贷款等事项上提供帮助，非法收受财物折合人民币9.795亿余元。

一张巨额罚单牵扯的“金融大老虎”

2020年2月，银保监会向中信银行开出2200万元的巨额行政处罚罚单，处罚事项19项中有13项涉房地产业务。同时也是银保监系统对银行开出的数额最大的一笔罚单。

据公告信息，因未按规定提供报表、未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实和以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款等13个违规事项，中信银行被罚没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

而之所以中信银行领到重罚，这和孙德顺有很大关系。

2022年1月18日晚，五集电视专题片《零容忍》第四集《系统施治》在央视播出，片中曝光了孙德顺金融腐败案的大量细节。

其中，参与孙德顺案件的经办人员透露，孙德顺就关注什么挣钱快、见效快。他倾向于贷给房地产，主持行长办公会的时候就公开直截了当要求，全行一定要立刻把制造业贷款停下来，即便有100%的抵押也不行。

2200万元的罚单中暴露出的中信银行向房地产业贷款占比过高的问题，正是孙德顺任期内“胡乱作为”带来的长期风险。

孙德顺增加房地产贷款主要为自己谋取个人私利大开方便之门。调查发现，一些房地产公司老板与他关系密切，并存在利益交换。例如一名房地产公司老板曾以投资为名，向孙德顺实际控制的公司输送1000万元，得到的回报是通过孙德顺获批贷款授信40多亿元。

2014年，一家出现债务危机的能源公司向中信银行申请贷款。一般情况下，一个高负债的企业，银行不会发放贷款。

但是，在时任中信银行常务副行长孙德顺的干预下，中信银行发放了40亿元的贷款给该企业，很快就形成了不良资产。

颇有些讽刺的是，在中信银行2014年年报中，孙德顺发表开篇致辞时表示，“本行加快全面风险管理体系建设，搭建了风险管理“三道防线”，风险管控能力进一步提高。”

同时在中信银行2017年年报中，孙德顺发表致辞时还表示：“2017年，本行全面风险管理系统正式上线，成为营销智能化、风控智能化、运营智能化的重要保障。该系统项目群涉及5个新建系统，5个在建系统配合实施，以及53个现有系统配套改造，技术标准高、创新功能多。”

结果这么多层级、如此高标准智能化的风控系统，也未能将孙德顺个人造成的经营风险及时发现并清除。

被罚还在继续

中信银行原行长的落马主要因其个人价值观极度扭曲、贪欲极度膨胀，中信银行新一任领导班子上台后正在努力消除影响。

8月25日，中信银行副行长胡罡在2023年半年度业绩发布会上表示，从目前房地产市场的形势来看，政策面已经实施了优化调整，政策面大幅改善。但从市场层面来看，整体销售不及预期且区域两极分化相对严重。

胡罡介绍，中信银行对涉房资产为3697亿，比年初下降了38亿。其中担险线资产是447亿，比年初下降37亿；承销规模429亿，比年初下降101亿。

胡罡同时也表示，短期内房地产市场风险仍在出清。

好消息是，中信银行现如今没有再次因为房地产业务的问题遭遇重罚，而坏消息是，中信银行各地分支行违规被罚的事情依然频发。

今年11月13日，中信银行乌鲁木齐分行存在“贷后管理不到位，贷款资金回流至借款人同名账户”的违法违规事实，根据有关法律法规，相关部门最终对中信银行乌鲁木齐分行罚款30万元。

10月27日，中信银行股份有限公司哈尔滨分行因存在贷前调查不到位、贷款合同管理不到位等违法违规事实，被国家金融监督管理总局黑龙江监管局罚款30万元。

9月14日，中信银行南阳分行被行政罚款80万元，时任中信银行股份有限公司南阳分行营业部公司业务部经理的张楠被警告。

8月4日，中信银行股份有限公司济宁分行因租赁营业场所、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则等违法违规事实，被罚200万元。

而在今年5月11日，中国人民银行合肥中心支行发布了1张罚单，中信银行股份有限公司合肥分行因多达13项违法违规行为被监管部门处以187万元罚款。

中信银行何时能够彻底摆脱“阴影”？或许仍需要一段时间。

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