农商行成违规“重灾区” 2024年银行持续严监管

2023年银行业监管持续趋严。据媒体统计数据，2023年1月1日至12月29日，国家金融监督管理总局（包含原银保监会）、中国人民银行、国家外汇管理局对1796家银行金融机构（包括各分支机构）开出2033张罚单，罚没总金额23.91亿元。

其中，农商行被开罚单数量最多，共计735张，罚没金额近4.56亿元；国有大行被开罚单575张，罚没金额近6.79亿元；城商行被开罚单327张，罚没金额约4.36亿元；股份制银行被开罚单327张，罚没金额近7.21亿元，在各类银行中罚没金额最高。据观察，监管部门针对银行的处罚主要集中在信贷业务、公司治理以及内控合规案件防范等方面。

大额罚单增加

据统计，在2033张罚单中，国家金融监督管理总局（包含原银保监会）开出1520张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出348张、165张。2023年银行业罚单较2022年的2424张明显下降，但罚没金额却增加逾5.5亿元。

其中，大额罚单数量明显增多，百万级罚单近300张；千万级以上罚单22张，比2022年增加10张。

根据国家金融监督总局12月1日披露的信息，中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等56项违规行为被国家金融监督管理总局罚没2.25亿元，其中，中信银行总行被罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚款6770万元，这是2023年最大的银行罚单。

在国有大行收到的罚单中，最大罚单为中国银行因违反账户管理规定等12项违法行为，被中国人民银行没收违法所得，并罚款3664.2万元。同时，中国人民银行对中国银行18名相关责任人做出处罚，处罚金额从1万元至38.5万元不等。

在城商行收到的罚单中，最大罚单为上海银行因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、虚增银行间外汇市场交易量等8项违法事实，被国家外汇管理局没收违法所得，并罚款9834.5万元。同时，上海银行三名相关责任人，被给予警告并处以6万元至7万元不等的罚款。

在农商行收到的罚单中，最大罚单为湖南安仁农商行因未按规定收缴假币、占压财政资金等9项违法行为，被中国人民银行长沙中心支行开出515.5万元罚单。

信贷与内控为罚单重灾区

综合来看，监管机构的处罚主要集中在信贷业务、公司治理以及内控合规案件防范等领域。

在2023年所开罚单中，涉及信贷业务违规的罚单占比最高，共961张，包括业务管理不到位、信贷业务审查审批不严格、贷款三查不尽责等；涉及内控问题罚单565张，包括反洗钱、员工行为及案件管理、消费者权益保护全等重点合规事项。

从中信银行收到的巨额罚单来看，中信银行涉及违法违规事实共56项，包括人事方面违反高管准入管理相关规定，表内贷款方面涉及关联贷款管理不合规、统一授权管理不符合要求、贷款风险分类不准确、违规发放并购贷款收购保险公司股权等数十项问题，表外理财方面涉及理财产品承接违约资产、利用管理费弥补投资损失、违规用于项目资本金、面向一般客户销售的理财产品投资权益类资产等十几项问题。此外，还涉及同业业务、代销业务、信用卡以及不良贷款等问题。

针对上述违法违规事实，中信银行曾回应称，“此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，已根据监管意见，全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理。”

2023年10月末召开的中央金融工作会议指出，要清醒看到，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。

因此，业内人士认为，从今年来看，中央有关金融监管的措辞十分严厉，预计明年金融监管仍然会持续加码。