多项业务违规，中信消费金融遭罚120万元，回应来了！

北京商报讯（记者 廖蒙）又一家消费金融公司遭监管惩罚。6月16日，北京商报记者注意到，国家金融监督管理总局北京监管局日前披露行政处罚信息公开表，中信消费金融有限公司（以下简称“中信消费金融”）被处罚。

具体来看，中信消费金融主要违法违规事实在于：合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位；综合利率等产品信息披露不规范；授信体系存在缺陷，授信审批环节不够独立；贷后管理不到位，个人消费贷款被挪用于限制性领域。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，中信消费金融被罚120万元。

针对本次罚单所涉及的具体违规事宜和整改进度，中信消费金融方面回应北京商报记者称，公司高度重视监管意见，诚恳接受处罚与监督，积极推进整改落实，当前已完成整改工作。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，从本张罚单所涉事宜来看，指向中信消费金融开展的助贷、联合贷合作模式中，持牌机构未尽到持牌金融机构的主体管理责任，贷前营销、贷中风控监测、贷后管理等的贷款全生命周期流程均存在管理不到位问题，也由此遭到监管处罚。

博通咨询首席分析师王蓬博同样提到，中信消费金融本张罚单中体现了较多问题，涉及贷前、贷中、贷后全流程。相关问题也是较为常见的违规事项，为监管日常强调的重点合规建设内容，例如信息披露、贷款被挪用等。

综合官网等公开信息，中信消费金融是原银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构，于2019年6月正式获批开业。当前，中信消费金融注册资本7亿元，股东为中国中信金融控股有限公司（持股70%）、金蝶软件（中国）有限公司（持股30%）。

此外，在中信消费金融官网“产品服务”－“产品信息披露”页面，本张罚单中提到的“综合利率等产品信息披露不规范”问题有所改善。信息显示，平台“信金贷”产品借款年化利率（单利）4.8%—14.4%，“信期贷”产品借款年化利率（单利）4.8%—23.99%。

按照早前发布的《消费金融公司管理办法》，消费金融公司注册资本最低限额为10亿元，这也意味着中信消费金融在注册资本方面尚未达到新规要求。对于当前增资规划，中信消费金融方面未进行回应。不过，北京商报记者另从知情人士处了解到，中信消费金融新一轮增资事项正在推进中。

持牌金融活动的合规要求下，消费金融行业也面临常态化监管，罚单在业内也并不少见。“消费金融新规落地后，早前监管红线依旧存在，同时在公司治理和消费者保护层面，消费金融机构将面临更高的要求。对于从业机构而言，在合规建设方面更加不容松懈。”王蓬博评价称。

苏筱芮指出，随着监管新规的落地，持牌消费金融公司需要强化自主获客、自主风控能力，着力提升自营竞争力。后续需要在自营业务占比、科技能力提升、金融消费者保护工作能力提升等重点方向进行改善与优化。

谈及下一阶段的合规重点，中信消费金融方面则提到，公司目前经营状况良好，将严格落实监管要求，全面加强风险管控，为高质量发展奠定坚实基础。