一年多连收三次百万级大额罚单，中信银行缘何频频被罚？

记者李自强

日前，青岛银保监局发布行政处罚信息公开表，其中中信银行股份有限公司青岛分行及青岛经济技术开发区支行、青岛胶州支行因大额客户贷款管控不审慎、小微企业贷款约定并收取提前还款违约金、银行承兑汇票转让款回流作保证金用于开票、未按规定承担押品评估费用被罚款164万，栾学鹏、刘增玉等多个相关责任人承担责任，被警告并处罚款。这不是中信银行青岛分行第一次收到百万级罚款罚单，从去年7月到现在，一年多的时间里这已是该行收到的第三张百万级罚单。作为全国优质股份制银行的一级分行，中信银行缘何频收大额罚单？

涉及多项违规

中信银行青岛分支行被重罚164万元

据行政处罚信息公开表显示，中信银行股份有限公司青岛分行因大额客户贷款管控不审慎，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局罚款人民币九十万元；栾学鹏、刘增玉对中信银行股份有限公司青岛分行大额客户贷款管控不审慎一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，被分别处以警告并罚款人民币八万元、六万元；韦正友同样对中信银行股份有限公司青岛分行大额客户贷款管控不审慎一案承担责任，被警告。

中信银行股份有限公司青岛分行还因小微企业贷款约定并收取提前还款违约金，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局罚款人民币二十二万元；晏海宁对中信银行股份有限公司青岛分行小微企业贷款约定并收取提前还款违约金一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，被青岛银保监局警告。

同时接到罚单的还有中信银行青岛分行下属的两个支行。

中信银行股份有限公司青岛经济技术开发区支行因银行承兑汇票转让款回流作保证金用于开票，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局罚款人民币三十万元；刘燕对中信银行股份有限公司青岛经济技术开发区银行承兑汇票转让款回流作保证金用于开票一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，被青岛银保监局警告。

中信银行股份有限公司青岛胶州支行因未按规定承担押品评估费用，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局罚款人民币二十二万元；刘斌对中信银行股份有限公司青岛胶州支行未按规定承担押品评估费用一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，被青岛银保监局警告。

频收百万级罚单

今年已是第二次被罚

这已经不是中信银行青岛分行今年第一次被罚。今年2月，中国人民银行青岛市中心支行披露的行政处罚信息显示，中信银行青岛分行因涉及七大项违法行为被警告并处罚款103.3万元。具体来看七项违法行为分别是：违反账户管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反流通人民币管理规定；违反人民币反假有关规定；未按规定履行客户身份识别义务；对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传；未按规定报送投诉数据。

而百万级的罚单在去年，中信银行青岛分行也曾收到过。

根据2022年7月青岛银保监局发布行政处罚信息公开表（青银保监罚决字〔2022〕32号），因理财投资非标资产押品评估不审慎、理财投资非标资产支付管理不审慎，中信银行青岛分行被重罚百万，李耀东对中信银行股份有限公司青岛分行理财投资非标资产押品评估不审慎、理财投资非标资产支付管理不审慎违法违规行为承担责任，被警告。

不仅频繁收到百万级罚单，中信银行青岛分支行此前也曾因违反《征信业管理条例》关于征信管理的相关规定，存在贷前调查严重不尽职违法违规行为，存在信用信息查询和使用不规范、向第三人提供个人信息等原因被青岛银保监局、中国人民银行青岛市中心支行多次处罚过，处罚金额从17.5万元到50万元不等。

贡献金融力量

也要注意“内控”

据公开信息查询，中信银行青岛分行党委书记、行长刘泽云曾任中信银行股份有限公司资产托管部副总经理，经济学博士。1996年8月进入本行工作，起点高、在总行工作多年的刘泽云在2019年5月22日被青岛银保监局核准了中信银行青岛分行行长的任职资格。

据其7月刚刚公开发布的署名文章显示：扎根青岛30余载，中信在青岛的金融类分支机构共有7家，中信信托、中信金租等子公司虽未设立机构但早已进入青岛展业。2022年，中信各子公司为各类客户提供综合融资总计2560亿元，是青岛市金融业的一支重要力量。作为中信集团驻青岛分支机构协同分会的牵头单位，中信银行青岛分行将进一步发挥枢纽和支点作用，不断推动双方深化务实合作，努力以中信“金融+实业”综合优势，助力谱写中国式现代化青岛篇章。

但近一年多来频收监管部门的大额罚单，说明银行机构内控机制存在缺陷。在贡献金融力量的同时，如何走好合规经营之路需要中信银行青岛分行好好深思。

相关链接：

中信银行连续多年收千万级以上罚款

不仅是中信银行青岛分行，中信银行全国各地分支行也是频收到监管部门的罚单，甚至近年来几乎每年都会接到千万级以上的超大额罚单。

据公开报道的信息整理：

2023年7月，国家外汇管理局网站公布外汇行政处罚决定书显示，中信银行股份有限公司深圳分行存在擅自提供对外担保行为，未按规定办理经常项目资金收付行为。国家外汇管理局深圳市分局对该行责令改正、给予警告，没收违法所得0.44万元，并处罚款人民币1175万元。

2021年2月，央行开出2021年“1号罚单”，剑指中信银行反洗钱不力的问题。因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等四项违法违规行为，中信银行被处罚款2890万元，14名相关责任人一并受到处罚。

2020年2月，北京银保监局对中信银行开出了一张2020万元的罚单。处罚信息显示，中信银行主要违法违规事由包含19项，主要涉及房地产资金运作行为违法违规。

2019年8月，中国银保监会发布行政处罚信息公开表，中信银行因存在未按规定提供报表且逾期未改正、错报、漏报银行业监管统计资料等十三项违法违规事实，被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元。

2018年12月，中国银保监会发布行政处罚信息公开表，中信银行股份有限公司因理财资金违规缴纳土地款等6条案由被罚款2280万元。这6条案由包括：理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。

连续多年收到千万级以上的罚款，而中信银行还因未经个人同意泄露信息登上过“娱乐热搜”。2020年5月6日，脱口秀演员池子（原名王越池）发布一则长文和律师函，称中信银行未经授权将个人账户明细提供给笑果文化，诉其涉嫌“侵犯公民个人信息罪”。7日凌晨，中信银行公开致歉，称对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。2021年3月19日，中国银保监会网站公布对中信银行的处罚决定，因客户信息保护体制机制不健全等案由，中信银行被银保监会罚款450万元。