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股权出质重新登记,捷信消费金融“卖身”更进一步?

类别:财经 发布时间:2024-08-05 20:21:00 来源:北京商报

这家老牌消费金融机构股权变动再现新动态。8月5日,北京商报记者搜索国家企业信用信息公示系统注意到,捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消费金融”)股东Home Credit N.V.(捷信集团)重新登记了一笔股权出质信息,股权出质登记日期为2024年7月24日,质权人为天津银行股份有限公司(以下简称“天津银行”),出质数额为23.1亿元。

股权出质重新登记,捷信消费金融“卖身”更进一步?

23.1亿元股权再次质押

北京商报记者注意到,这并非捷信集团首次将股权质押给天津银行。半年前(1月25日),捷信消费金融23.1亿元的股权被质押给天津银行,更早一点,捷信集团还将其持有的46.9亿元捷信消费金融股权质押给中国对外经济贸易信托有限公司。

而两次质押完成后,捷信消费金融合计被质押的股权数额达到70亿元,与该公司注册资本一致,被质押的股权比例达到100%。

需要注意的是,股权质押是金融领域常用的股权转让方式之一,此前已有不少从业机构通过这一方式完成了股权变更。在消费金融机构的质押债权中,主要是以主营业务的应收账款作为质押品,以作贷款担保。捷信集团作为出质人,将捷信消费金融所有股权出质给质权人,后续一旦债务清偿到期且公司无法偿还债务,质权人便可以通过处置其股权获得债务清偿。因此,随着早前股权质押的完成,市场对捷信消费金融股权变动更是议论不断。

素喜智研高级研究员苏筱芮认为,在持牌金融领域,股权出质往往被视作存在牌照转让的先兆。捷信消费金融连续的股权出质,也反映出公司在持续经营方面仍存在较强资金需求,后续牌照或将易主。

“从股权质押的动作来看,捷信消费金融可能仍需要通过向银行借钱来维持运营,100%质押也从侧面表明该公司一直未能找到很好的、恢复原有业务增量的办法,并且面临较大的债务清偿压力。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示。

“易主”门槛提高

近两年来,捷信消费金融拟卖掉所持有的消费金融牌照伊始传得沸沸扬扬,但买家始终未能确定。而捷信消费金融自身在连续的业绩下滑之后,也陷入到大规模裁员、实际业务停摆等风波之中。

自2023年三季度以来,捷信消费金融陆续出现了大规模的不良资产转让,涉及个贷不良资产包规模达到260亿元。就在8月1日,地方AMC机构江西瑞京金融资产管理有限公司(以下简称“江西瑞京”)发布公告指出,公司已于6月3日与捷信消费金融签订《债权转让协议》,后续将由江西瑞京负责相关债权转让暨债务催收工作。而江西瑞京正是此前捷信消费金融进行不良资产转让线下招标时,市场猜测的中标方。

对于本次股权再次质押的主要原因、牌照转让事宜的最新进展以及公司当前的实际经营状况,北京商报记者向捷信消费金融方面进行采访,该公司仅表示:公司对此不予置评。

另一方面,2024年3月,《消费金融公司管理办法》正式发布,消费金融行业发展面临新要求,其中也涉及到消费金融股东变更以及资质等方面。苏筱芮直言,立足于消费金融监管新规,结合当下“退金令”的监管风向,持牌消费金融的新股东资质必然趋严,一是依照新规,作为主要出资人持股比例需大于50%,二是自身需要在金融领域拥有深厚的资源积累优势。

“考虑到消费金融股权的变更历史,在各类市场主体中,商业银行‘接盘’捷信消费金融的可能性更大。而股权变更之后,新股东也需要面临重整存量业务、衔接母子业务的考验。”苏筱芮分析称。

王蓬博则强调,消费金融新规对于从业机构出资人的资产、‌营业收入等标准有明显提高,还设置了最低持股比例要求、‌强化主要出资人的股东责任,捷信消费金融可能更不容易找到新的出资人。而新股东最好具备零售业务经验并熟悉消费金融市场,这样才有可能让牌照运营尽快步入正轨。

北京商报记者 廖蒙

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