内地赴港购险须知

内地赴港购险须知

想必大家一定关心，香港保险到底有没有风险呢，接下来，三文就把我们购买香港保险，需要弄清楚的潜在风险，帮大家梳理清楚

1.法律风险

“内陆人买香港保险，不受内陆法律保护，不安全”这应该是我们听说过的最多的说法了吧，那实际上是什么样的呢？我们先来看看香港法律《香港法例41章保险公司条例》在香港获授权之保险公司，在香港推荐人寿保险属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。事实上，内陆人去香港买保险，买的是香港保险公司的保险，所以，确实，不受内陆法律的保护，但是，是受香港法律的保护的，但需要注意的是，不管销售对象是谁，如果签署地在香港境外，就属于非法保单。所以，如果我们在内陆买香港保险，属于“地下保单”，即不受内陆法律保护，也不受香港法律保护，如果看中了香港保险，想买，就需要去香港本地签单，才能受香港法律保护。

2.分红收益

保险资金的运用主要在固收类投资和权益类投资上面，固收类投资比例高，保底收益就能更高，分红预期收益就会更低，而权益类投资比例高，分红预期收益就能更高，但保底收益就会更低，之所以香港分红险保底收益设置的那么低，本质上，就是香港保险资金主要集中在权益类投资上。权益类资产配比高，那势必，投资状况好，我们就能拿到不错的收益，当然，这个中间，风险也是并存的，所以，我们不得不忽略的问题是：

第一、在前20年，香港理财险预期分红总回报率实际上并不高，只有持有时间超过20年，才能有不错的收益，至于宣称的收益高达6%+，是需要保险公司分红实现率在长达60年以上的时间，都能维持在100%附近，才能真正实现的收益率。

第二、上面的收益都是预期分红收益，并不代表实际收益，如果分红实现率只有50%-70%，那我们实际到手的收益，也就会大打折扣了

第三、在过去30年，实际上，除了08年金融危机以外，全球经济一直处于比较稳定的状态，所以，对于保险资金用途更加开放的香港理财险，也能获得更加不错的收益，那至于未来，全球的经济是否还能像过去一样，一直处于比较稳定的状态？这就需要我们自行考量了~

3.购买成本

前面我们提到了，内陆购买香港保险，只有在香港本地签的保单，才属于合法保单，受香港法律保护，所以，如果自己并没有在香港，想要买香港保险，就需要去一趟香港，开一个香港银行的账户，把存进去的钱兑换成美元或者港币才可以。由于需要本人去香港签约，所以，一方面需要我们自己的时间成本，另外一方面，还需要一些基础费用成本，比如往返路费、去了住酒店的费用等等。如果自己本人没有在香港，总投入低于3万美金的，去一趟香港也就不太划算了，当然，如果自己投保金额比较高，相比于国内保本保息的收益，想赌一赌香港更高的预期分红收益，是可以考虑挑选一款不错的香港理财险的。

制度更为健全，保障齐全：

香港是举世闻名的国际金融中心，位居全球第三，仅次于纽约和伦敦，香港的保险公司基本都是有100年以上的历史，而我们大陆的保险公司最多也只有二三十年，其次作为全球知名的国际金融中心以及保险业是香港的几大支柱产业之一，香港的金融法律是比较健全的，其次因为香港的律师非常挑剔，香港的保险条款是需要制定的相当严谨。再加上当代社会，信息咨询技术日益发达，香港各大保险公司都会不停的更新自己的产品以确保能更好的吸引客户，进而导致香港保险公司之间的竞争是相当激烈的。关于服务和竞争肯定是没得说。

良好的信誉&较好的盈利能力：

因为香港的保险公司基本都有100多年，对自己的信誉和名声都极其看重，而且很多都经历过一战二战和大大小小的国际金融危机，很多知名的国际公司，不乏一些有名的金融公司在经历这些突发事件时而突然倒闭，然而香港的保险公司很多不但没有倒闭，反而在这些事情之后都能发展得很好，然而国内的保险公司最多都只有二三十年，经历过的金融危机和其他的一些大事件，有的甚至有可能也经不起这些突发的大事件，所以相对而言，香港的保险公司的盈利能力会更好。

对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。