江苏灌云农商银行：上线展业平台助力零售转型

年初以来，江苏灌云农商银行紧紧围绕服务客户、服务实体经济、服务发展大局，高效能开展金融工作，上线展业平台，进一步突破金融服务空间障碍，为打造场景服务、扩宽业务渠道、提升百姓口碑，并以此为高质量发展目标实现蓄势赋能。

聚焦提供一站式综合金融服务。该行以广泛运用平台集营销、展业、贷后、风控“四位一体”综合金融服务为切入点，在全行36个支行全面使用展业平台，实现“不定点服务”“全时服务”，让员工“走出去”、业务“办起来”、客户“线上办”、定价“严起来”、风控“管起来”。一方面解决了客户经理管护压力大的问题，转型前客户经理平均管护600余户，每天忙于转贷、用信等，通过信贷模式转型，解决了客户经理“走出去”问题。另一方面通过“个性需求”标签化，通过任务管理发布每周贷款催收、整村授信名单及大户走访等营销名单，“点对点”发布营销任务、掌控营销结果，一站式金融服务提高了客户的体验度，获客能力和客群分类管理显著加强。同时通过强化业务操作培训及上机演练，派驻技术、业务骨干现场学习，建立客户经理“互帮互助”机制，在交流学习中实现了客户经理“帮带共进”目标。

聚焦优化贷款业务处理流程。该行在2023年就梳理优化全行87个贷款产品，在此基础上创新出台“自由贷”，实现贷款主体自由、贷款期限自由、贷款方式自由、还款方式自由，为展业平台的全面上线夯实了基础。展业平台系统上线后，该行贷款原则上全部通过展业平台发放，打通了从营销进件、授信调查审查、签约用信、放款审批及智能贷后的贷款全流程渠道，实现线上化“进件、审批、签约、放款”。一方面授信调查、授信审批等关键环节的办理时间逐步缩短，授信、签约、放款效率持续提升，大大节省了小额客户的等待时间；同时通过风控和额度模型解决辅助决策、尽职审批问题，审批效率显著提高。另一方面存量客户通过展业平台用信，克服了“地域与时间”的限制，客户可以随时随地申请用信，不仅为客户节省了时间，还简化了手续。

聚焦提高全面风险防控能力。该行一方面通过明确职责分工、优化业务流程和更新完善风控模型，定期召开模型讨论会，建立了从营销到贷后的信贷全流程风控体系。通过选拔培养专业化的授信经理队伍将风控前移，原来的包干制客户经理，既要做好营销，还要防控风险，很难达到业绩与风控的平衡，现在通过“三台六岗”转型，实现了专业的人干专业的事，同时借助展业平台的风险决策引擎，实现了“人防+技防”的高度融合。另一方面智能贷后的充分运用，实现了贷款全流程的风险管控，系统解放了客户经理管护压力，加强了贷后检查统一管理，同时通过风险探测信号和风险预警信息等大量数据信息，为贷后检查提供了有效的数据支撑，从而加强了风险客户提前处置。（陈月明）