银行存入5万元现金必须提供收入证明吗？

2月7日，有女子在公众平台发布视频称，自己在湖州市某银行存入5万元现金时被要求提供收入证明，引发市场关注。但该女子并未透露在哪家银行存入现金。截至记者截稿时，该视频已被发布者删除。

但贝壳财经记者以客户身份向湖州地区的多家银行了解时获悉，多家银行表示，存入5万元不需要提供收入证明。

针对银行存款5万元要求提供收入证明的消息并非首次引发市场关注。此前亦有市场传闻认为，存款需提供收入证明可能与税收制度有关。

“市场对此存在误解，目前央行并没有规定要求银行客户必须提供收入证明才能存款，更与税收等毫无关系。”多位受访的业内人士告诉贝壳财经记者，银行此举主要是为了了解自己的客户（KYC），并非监控客户收入情况。

存入5万现金需提供收入证明？银行：不用！

在网传的视频中，该女子称其在存入5万现金时，柜员向她询问在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明等。于是她仅存49900元，银行便几分钟就搞定了，还送了她一桶油。贝壳财经记者试图联系该女子，但至截稿时，暂未与其取得联系。

在银行存入5万元现金必须提供收入证明吗？壳财经记者询问了多家银行均得到了否定的答案。

“目前我行并没有对大额存款设置限额，并不存在存入5万元需要提供收入证明的要求。”湖州建设银行某支行网点工作人员表示，储户仅需持本人身份证件即可去网点存款。

工商银行湖州地区某网点、湖州银行某网点相关工作人员亦表示，目前客户存入现金无须提供收入证明，持本人身份证即可办理存款。

贝壳财经记者从多家北京地区银行了解到，北京地区不存在存款必须提供收入证明的情况。

了解资金来源而非核查收入 央行究竟如何规定？

“对于客户在银行存入现金，央行确实曾经出台过相关的条例，但目前都并未正式执行，因此央行对此并无强制要求。”有银行业内人士向贝壳财经记者表示，若该女子所言属实，此举可能是银行自身行为。同时，他猜测，银行可能仅需要客户说明资金来源，而非提供其工作所在地的收入证明才能存款。

实际上，央行针对存入现金曾发布过两份规定。去年1月份，央行、银保监会、 证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），其中规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

业内人士猜测，这份文件或许是“存入5万元现金需提供收入证明”事件的起因。但这份文件未实施。去年2月，央行再度发布公告称，该《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

另一份文件则是2020年央行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》（以下简称《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省开展试点；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。试点为期2年。目前设定对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。《通知》要求河北、浙江、深圳三个试点地区商业银行对于限额以上存取款登记来源、用途信息，并未要求提供收入证明。

金融监管专家周毅钦认为，即使是在这两份文件中，央行亦均未要求提供收入证明，并非“核实收入情况”。

反洗钱是目的 是否存在需要提供证明的情况？

周毅钦表示，金融监管部门让银行了解客户存入大量的现金的来源，其目的主要是为了反洗钱、反恐怖融资，以达到让银行了解客户的目的。而非市场传闻的其他政策意图。

央行亦曾在相关文件配套的答记者问中指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定相关制度进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

“这是金融监管部门对银行尽职调查的要求。”有银行业内人士告诉贝壳财经记者，除此之外，监管部门自身亦有对于反洗钱、反恐怖融资的相关监测系统。如果该系统监测到某账户存在异常情况，即可随时报警。如果某账户被列入了异常名单当中，该账户即便是仅有百元的资金变动，亦可能触发需要客户提供资金来源证明等的需求。

另有银行金融科技人士表示，监测账户所需成本较高，因此监管层和银行不会大规模逐一筛查，而主要是通过金融科技的手段对异常账户重点关注。而普通存款用户，偶发性地存入5万元现金并不会受此影响。