“五万元也算大额？”“反洗钱”门槛是否偏低？

浙江一位女士去银行存5万元现金被要求提供收入证明上了热搜。去银行存现金，需要出示收入证明吗？

答案是，不需要。根据各大银行的回应，出现上述情况，银行最多口头询问储户身份，钱的来源和用途，仅此而已。

误会产生

涉事银行向存款客户索要收入证明，可能是在执行中对政策有误读。

专家分析，事件中的银行柜员可能是要了解储户的收入情况，但不需要提供纸质收入证明。根据多家银行的回应，存款超过5万元，银行多会口头问询储户身份及资金的来源和用途。

存款超过30万元，需要填表登记，不需要出示纸质收入证明。

针对大额存取，2022年1月底，央行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

但因技术原因，该《办法》被暂缓施行。

根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。具体到不同地区、不同银行，对不同储户、不同场景，就会有不同尽职调查的必要。

存钱为啥还要被调查？

相比移动支付，现金具有匿名性、难以追踪的特点。从事洗钱、电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动的犯罪分子，偏好使用现金进行交易活动。

限制现金支取，能够预防犯罪，保护人民群众资金安全和利益。银行确认身份，了解资金来源或用途，是打击洗钱行为的手段。

不只我国，国际上也是通过这种方式对洗钱和恐怖融资风险进行防范。

我国《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

以五万为门槛是否偏低？

对于“存款还要接受调查”这件事，深感不满的网友将矛头指向了银行，甚至脑洞大开，产生了“银行故意限制存款，逃避利息”的阴谋论。

“五万元也算大额？”“反洗钱程序是否影响了普通人的生活？”……网友的心情可以理解。

将存款五万元视为尽职调查的门槛，是否偏低？

对此，国是直通车采访的业内人士表示，并不低。随着我们支付习惯的改变，我们日常生活中需要现金的场景和人群并不多，很多人也就是春节期间给亲朋好友包红包、订婚结婚包红包才用到现金。

平时去银行办理现金业务的还是少数群体，大于五万数额的就更少了，因此五万元确实称得上大额现金了。目前，这个门槛是数额五万还是其他数额，各大银行可以根据自身的风控能力进行裁量。

尽职调查程序是否会给普通人带来不便？

该位业内人士认为，储户之所以感到不便，还是因为不理解。反洗钱工作是在保护储户的利益，这一点还需要银行柜台人员加强同储户的沟通，尤其对老年群体。

另一方面，储户的不理解也说明了反洗钱宣传教育工作做的不够，未来还需要更多人了解。在反洗钱尽职调查工作中，大额现金存取，配合必要的问询步骤即可。

综上所述，银行要按照法律法规做尽职调查，不能随便加码，但储户个人应履行的义务也应履行。

对于储户来说，不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利，在金融机构办理大额存款业务时，说明资金来源的合法性是应尽义务。