管好“钱袋子” 理出新未来

本文转自：贵州日报

管好“钱袋子” 理出新未来

——交通银行贵州省分行乘势而上构建“财富管理生态圈”

交行贵州省分行整合多方资源构建“财富管理生态圈”。

交行贵州省分行私人银行顾问付超上在“第十二届杰出财富管理师技能竞赛”中获甲组第一名。

交行贵州省分行为客户提供优质服务。

王婷婷

人们常说，你不理财，财不理你。

作为财富管理领域先行者，交行贵州省分行始终坚守金融为民初心本色，充分发挥交银集团全牌照优势，多方整合资源，从产品端、客户端、服务端三方面共同发力，构建多元开放“财富生态圈”，重塑核心竞争力，持续领跑财富管理新赛道。

从单一理财到资产管理百花齐放，交行贵州省分行正用心架起连接实体经济和居民财富的桥梁，驶向财富管理高质量发展的“星辰大海”。

精准布局

打响财富金融品牌特色

2023年11月，一场全国财富管理技能竞赛通过8个月的激烈角逐，最终在大连落下帷幕。来自交行贵州省分行参赛者付超上沉着应战，经过三轮竞争从1337名参赛选手中脱颖而出，获“第十二届杰出财富管理师技能竞赛”甲组第一名。

荣耀背后，看似偶然，其是必然。一直以来，交行贵州省分行将财富管理作为重要发展战略，围绕客户财富管理多元化需求，通过打造具备核心竞争力的优秀人才队伍、构建独树一帜的产品体系等举措，打响财富金融品牌特色。

大资管时代，面对客户个性化、综合性需求，谁拥有高端、专业的金融人才，谁就能站上财富管理制高点。

“我们理的不仅是一笔资金，更是一个家庭对未来美好生活的向往。要承接这份向往，不仅得有责任心，更需过硬的专业。”付超上说。

该行从“蓄内力、强外功”双重发力，通过开展投研分析会、比肩同行看亮点等练好“内功”的同时，主动走进基金公司、资产管理公司、国内一流高校观摩学习开阔眼界，为高质量人才发展撑船摇橹。

一大批像付超上一样优秀的财富人士迅速成长，汇聚成该行“投资智囊团”，为该行站稳站牢财富管理排头兵阵地做强支撑。

秉承“以客户为中心”理念，该行跳出金融同业产品同质化“围城”，依托交银集团综合化、专业化、国际化优势，创新推出一系列个性十足、亮点满满的财富产品，满足群众多元资产配置需求。

与多家知名投研机构牵手，打造“私行+投行”“金融+非金融”“境内+境外”产品“服务包”，满足高净值人群全球资产配置、企业服务、高端养老、法税咨询等需求，并围绕个人及家庭全生命周期进行全面规划，实现其资产保值、增值及传承。

期间，该行联合多家头部信托公司，以“瑞嘉”“瑞承”“瑞善”等模式为引领，成功打造交行贵州省分行财富管理家族信托“新名片”，实现客户在家庭财富传承、资产隔离、投资管理、公司股权管理和慈善公益事业等定制化需求。

探索不止、创新不停，该行与国际知名银行、资产管理公司“联姻”，共同开拓国际市场，推出全球投资精选理财、外币理财，以及ESG、CTA主题策略产品，丰富投资标的“菜单”。

针对风险承受能力低的客户，该行还推出挂钩股票指数、黄金、外汇等一批可保本的结构性存款产品。

“总有一份投资组合方案适合您。”这不是一句口号，而是交行贵州省分行的承诺。存款、理财、债券、基金、保险、信托、贵金属等琳琅满目的投资产品，既是该行交出的财富管理成绩单，也是该行一诺千金的最好佐证。

专业专注

私人订制优质服务圈粉

近日，交行贵州省分行“私人银行”客户王女士通过交通银行预约了家政服务后，便前往交行合作的连锁机构游泳健身。

“交行的私银管家太棒了，不仅把我的资产打理得井井有条，还提供了商务接送、洗车洗衣、口腔护理等多种增值服务，简直不要太受宠！”王女士赞不绝口地说。

15年前，交通银行“私人银行”以全球化视野、国际化智囊团队为支撑，开启国内银行业高端个人财富管理新纪元。

传承总行“私人银行”优质服务基因，交行贵州省分行用心洞察客户需求之变，专注客户长远财富管理，集结投行、法律、信托、基金、资产管理等各路精英，创设“1+1+N”客户服务体系，为该行财富管理客群提供覆盖其“个人+家族+企业+社会”的长周期、多维度、综合性解决方案。

该服务体系下，每位私行客户均可享受来自交行的1位私人银行顾问、1位财富顾问及N位总行专家组成的团队式服务，点对点为财富管理客户提供定制化、组合化方案。

因为专业，所以信赖。量体裁衣式的专业服务，让该行收获大批忠实粉丝的同时，也让该行财富管理声名远播，核心竞争力显著增强。

交行向专业性更进一步的脚步从未停歇。数字化浪潮奔涌，该行也牢牢把握时代“潮”流，追潮而行，强化科技赋能，探索“人+数字化”双重服务模式，将数字化线上服务与深度洞察、专业赋能、全程陪伴的线下队伍相结合，持续提升客户体验，在财富管理数字化转型新征程上迈出崭新步伐。

依托总行强大的数字技术，该行以数字化经营方式通过客户画像精准把握客户需求，实现不同客群的精细化服务和智能化经营。

在资产配置服务方面，交行利用长期经营积累的海量数据和业务经验，在客户画像和产品画像之间建立精准连接，为客户匹配风险、期限合适的投资产品，生成覆盖全量客户、“一户一策”的精细化财富配置方案。

同时，运用智能化的资产配置模型，动态跟进客户在风险收益偏好、属性画像和财富需求方面的变化，定期更新客户大类资产配置比例，提供资产配置产品调整建议，探索财富管理由静态产品销售向动态资产配置服务的转型升级。

一心为民

驶入“大众金融”新蓝海

作为社会融资和居民财富的“连接器”，财富管理一端连接居民财富、一端连接实体经济。“共同富裕”背景下，金融机构纷纷抢滩布局大众财富客群领域，努力寻找新的增长点。

交行以更加开放的姿态，主动张开双臂拥抱大众客户，积极推动财富管理走进寻常百姓家，在为普通群众提供大众化、便利化的产品和服务中，拓展新的蓝海。

以满足中等收入群体对财富管理新期待、新需求为奋斗目标，该行推出多款起购金额仅为1元的交银理财系列产品，曾经“高高在上”的财富管理，变得更加亲民、接地气。

全心全意服务好普通群众只是该行财富管理转型发展一瞥。“老吾老，以及人之老。”该行抢抓养老金融业务先机，持续完善养老产品线供给，提升养老财富管理能力；从养老场景切入，深入医疗、康养等场景，通过健康问诊服务抓取客户数据，有针对性地为老年客群提供稳健的养老型产品，实现“财富+”与养老产业相生相融。

同时，为提升客户养老意识，该行不断深入企业、社区、老年大学等，普及养老金融政策、知识，培养客户养老投资能力，提供综合化养老金融解决方案，守好老百姓的“养老钱”。

屹立新时代潮头，交通银行贵州省分行将持续发挥财富管理优势，以有温度的财富管理和增值服务，为人们对美好生活的向往作出贡献。

（本文图片由交行贵州省分行提供）