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建行临沂分行兰山支行多措并举做好反洗钱工作
自“断卡行动”以来，建行临沂分行兰山支行严重打击了网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法行为。做好反洗钱工作是维护国家和人民群众利益的根本要求，也是维护金融机构稳定发展和诚信经营的需要，只有做好反洗钱工作，才能促进金融业务健康发展。
做好客户身份初次识别，严格把控风险关。当客户初次来到网点要求开卡时，应认真核实客户身份信息（包含客户当地居住地址、工作单位、手机号码实名认证及开卡用途），确保客户开卡意图符合真实情况，不得为客户冒名开户，减少可疑账户开立的可能性。尤其面对无固定职业、无固定居所客户，多次核实其开卡用途，若出现客户含糊其辞、前后不一等情况，可做拒绝开户处理。当客户来网点要求提升电子银行转账额度或开立个人网银盾，大堂经理应对客户具体转账用途进行核实，必要时需出示相关辅助证明材料，并后续对客户交易情况进行跟踪，加强客户风险提示，严格把控风险关。
做好客户可疑交易核实，提高风险警惕性。随着银行反洗钱模型的升级，可及时捕捉客户可疑交易信息并推送前台，前台需综合客户年龄、工作、交易场景、交易金额及时间频率等情况综合分析，同时联系客户进行具体交易情况核实。比如说，客户于某年5月新开卡，当年7月出现可疑交易数据，通过翻阅客户相关交易资料，发现客户交易非常频繁，一天出现多达五百条小额资金转入，且交易金额相同，交易对手众多。营业网点第一时间通过电话联系客户核实相关情况，客户表示储蓄卡为开网店使用，并进一步询问该卡是否可以正常使用。但通过核实交易信息发现与客户表述有出入，判定客户存在可疑行为，并对此执行相应管控措施。对于司法部门查询、存在冻结的账户以及上级行和人行要求重新识别和重新尽职调查的客户建立一个完整、有序的台账并填写客户尽职调查表，以便日后复查。
随着银行反洗钱行动的逐步推进，严格开卡、电子银行使用等使用规范，一定程度上减少了洗钱及涉赌涉诈行为的出现，同时基层员工应提高警惕，从源头上减少可疑账户。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，金融从业人员更要充分认识反洗钱在金融维稳中的重要作用，发挥反洗钱应有效力，承担起反洗钱第一道防线的责任，为反洗钱提供充分的资源支持，强化全员反洗钱教育培训，明确不同岗位、不同部门反洗钱职责，营造全员反洗钱合规意识，筑牢维护金融稳定的根基。
通讯员 徐彪
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快照生成时间：2023-12-05 18:45:10
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