女子发现银行“漏洞”，2年偷走银行5亿，最后追回了多少？

2013年3月8日，方德富在浙江省台州市天台县一银行存入330万元定期，可是一年后，方德富来到该银行准备取出这笔钱的时候却意外发现330万元存款竟然不翼而飞。

存款无故失踪？银行工作人员也是一头雾水，根据打印出来的流水显示，方德富存入的330万元一年定期在存入的当天就被转走，而方德富本人对此毫不知情。

天台县警方接到报案后立即赶到现场，办案民警经过调查发现，方德富的存款在2013年3月8日被转给了一位姓邱的储户。

方德富表示，自己与邱某素不相识；当天存款办理完成后，银行卡一直由他本人亲自保管，存款是如何被转出去他一无所知。

令人惊讶的是，天台县警方在调查过程中发现，不止方德富一人遭遇了类似存款丢失的情况。

因为涉及的储户人数多，金额巨大，本案甚至惊动了银监会，上级部门对此高度重视。

就在民警们调查走访时，距离天台县180公里外的杭州市也发生了一起关联案件：杭州联合银行古荡支行报案称他们银行内很多储户的存款也都无故“失踪”，涉及金额多达9500多万。

经调查，这些钱大部分也都被转入邱某的银行账户，仅一个月时间，被转走的金额就多达八千多万。

两家不同区域的银行储户存款被转入同一账户，杭州警方与天台县警方决定将此次案件并案调查。

然而就在这时，又有类似的情况在浙江绍兴中国银行发生，储户们纷纷堵在银行门口讨要“说法”，存款不翼而飞，究竟是怎么回事呢？

一位杨姓老太太在银行门口哭得撕心裂肺，跟方德富情况一样，她在银行存入1300万元的一年定期，没想到一年后这笔资金竟然就此“消失”。

积蓄不翼而飞，一辈子的劳苦所得就这样消失，储户们将银行职员团团围住，想要讨个说法。

而此时银行职员更是一头雾水，根据储户们的流水显示，存款大部分都被转入了同一人——邱某的账户。又是邱某，这个邱某到底是何方神圣，竟有如此大的能耐？

随着调查深入，警方愈加震惊，根据数据显示，仅2014年，浙江江苏两省六家银行的多位储户存款“无故失踪”，这些存款大部分都进了邱某的账户，据不完全统计，涉案金额多达5亿。

邱某究竟是何来头？竟然能够一手遮天，将这几家银行储户的存款都收入囊中呢？这几个银行遍布多个地方，邱某又是如何做到多地成功作案的呢？

众所周知，各大银行之间虽然息息相关，但是使用的系统都各不相同，邱某究竟使用了什么手段轻易转走别人的存款呢？

从程序上看，最先发现存款丢失的储户方德富，其所有银行转账程序都符合银行规范，相关银行也出具了汇款凭证，上面还有方德富的签名。

让人震惊的是，方德富对这份汇款单十分陌生，再三强调汇款单上的字迹以及签名都不是其本人所写，为了印证自己的说法，方德富拿出当初存款的凭据单，上面的签名确实与汇款单上的签名大为不同。

很明显，方德富的存款是被人“冒领”转账。其他受害者在查看汇款单的时候也遇到了类似情况，签名被伪造、汇款不知情，谁有这么大的权利做出伪造汇款单签名的事情呢？

调查至此，警方立即断定银行有“内鬼”，在调取涉事银行的监控视频后，办案人员发现银行的确有内鬼，但诡异的是，转账密码却是储户自己输入的。

杭州联合银行提供的监控视频显示，发生在这家银行的42起储户存款失踪案件经办员工都是同一员工祝某。

通过反复观察办案人员发现，祝某在为受害者办理存款时，一举一动都符合银行流程规范，但是在打印对账单的时候，祝某却做了一个一反常态的举动——再次拿起储户的存折刷了一次。

根据银行办理业务的流程来看，祝某最开始办理业务的时候已经刷过一次存折，之后的办理不需要再刷，祝某的举动显然不合常理。

当祝某再次刷了存折之后，储户跟前的密码提示器也跟着响了起来，由于受害人对业务办理流程并不熟悉，于是照常输入密码。

受害人此时并不知道，正是这个举动造成了严重的后果，当他输入密码之后，卡内的存款就已被转走。

一切程序完成之后，祝某面无表情地将存折还给受害者，动作行云流水，储户发现不了任何破绽，更不清楚自己的毕生积蓄就这么被转走。

按照正常程序，我们在银行办理转账业务时需要填一份汇款单，将金额与本人签名写清楚才能够正常转账，但蹊跷的是，此案所有受害者对汇款单全然不知情，甚至每一份汇款单上的金额都恰巧与存款数额相等，那么究竟是谁能够事先得知储户即将存款的资金，又是怎样提前准备好伪造的签名汇款呢？

祝某只是杭州联合银行的一个普通职员，他难道有能耐做这么多的事？而且此次案件涉及多地多个银行，受害者们存款转账的方式却十分类似，这又怎么解释？

据祝某交代，此次案件都是由邱某“串联”起来的。警方为了不打草惊蛇，在秘密调查了一个多月后才传唤邱某，至此一个触目惊心的巨大骗局渐渐呈现在世人面前：

首先，邱某找了几个中间人，由中间人联系银行柜员与手中握有大量资金的储户。

祝某供述，2013年有一个中间人找到她，并许诺给其百分之十的佣金，让祝某瞅准时机转移储户资金。

受骗储户们都是由“中间人”（熟人或者自称银行业务员的人）介绍，在指定的银行以定期存款的方式存入资金；

中间人谎称，银行内部为了冲刺银行资金的存储量，对个别存款用户开放了高额补息的活动：存款一年定期，除了银行原本给予的利息之外，还会给储户们额外的“贴息补助”，最低为本金的10%，最高为本金的13%，具体贴息比例由储户们存入的资金多少决定。

利用贴息政策来吸引储户存款，在2014年前非常普遍，不同的银行会提供高额的利率吸引存储资金，尤其是年底银行需要大量资金回笼的时候，就会出炉各种贴息政策。

这一相关政策在2014年后被叫停。但是储户们受骗的时间段恰好在2014年前，犯罪分子打了一个时间差，因此储户们对这一政策并未持怀疑态度。

受骗储户被要求去指定的银行和柜台办理存款业务，之后就可以得到高额利息补助。

通常来说银行的存款利率都在百分之三左右浮动，仅利息补助就多达百分之十，储户们自然心动不已。

储户们按照“业务员”的指示来到指定的银行和柜台，为其办理存款的银行员工早已被邱某买通，于是储户的资金就由柜员操作，直接被转移到了邱某的账户。

而汇款单则是中间人提前了解储户的存款金额，然后填好汇款金额以及签名等，再交由买通的柜员。

而让很多人感到不解的是，银行工作流程严格，大额存款交易必须授权，一个职员无法单独完成，必须要另一名工作人员的授权才可以完成交易。

只不过，祝某所在的杭州联合银行，对这个规定的执行力度并不严谨，祝某在操作这一切的时候，确实叫来了一位同事，但这个同事并未留意祝某的动作，也没有仔细跟储户核实大额存款转账事宜就完成了授权，这才导致祝某成功作案。

事后杭州联合银行副总经理沈华解释，大额存款转账业务在银行内部有完善的制度，但是员工以“信任”代替了制度的执行，这才导致事故的发生。

“制度”没有问题，内部员工却出现了问题，经过警方调查，这六个出事的银行一般都存在一到两个内鬼，有的是银行内部高层，有的则是普通员工，而就是这一两个员工，竟然左右了将近五个亿的资金。

很快，警方将包括邱某在内的七名犯罪嫌疑人全部捉拿归案。

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邱某，1962年生，浙江省台州市天台县一名小有名气的生意人，利用自己的专利搞了个公司，在别人眼里，邱某事业成功，资产颇丰，平日总是光鲜亮丽，但就是这样一个别人眼中的成功女士，背后却背着一堆烂账。

邱某出手大方，与别人交往的时候不吝钱财，因此在很多人眼中邱某就是一个成功的女企业家，在她许诺高额报酬后，很多人都愿意为其办事。

为了能用手里的专利做一番事业，邱某借遍了身边的亲朋好友，最多的时候手中可以动用上亿的流动资金，但是很快，邱某发现自己的流动资金转不动了，经常需要拆东墙补西墙，这让她忧心忡忡。

2011年到2012年之间，邱某的公司效益不好，没办法支撑给亲戚高额的利息以及各种好处费，这时候的邱某完全处于一个资不抵债的状态，如果再筹集不到资金，事业会一败涂地不说，还可能会因为“非法集资”坐牢。

为此，邱某想到了银行，只是她找银行解决资金问题的方式十分特殊。

首先，邱某找到中介肖云将，两人合谋想出一个叫“非阳光业务筹集资金”的方式，用高额佣金买通银行工作人员。

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邱某表示，自己能够帮助银行拉来存款，还许诺工作人员百分之十的佣金，但是只有一个要求，就是储户的这笔资金要借自己用一年，时间截止，肯定如数奉还。

邱某的知名商人身份给了她极大便利，她刻意展现出来的经济实力也给了个别银行工作人员信心。

于是邱某再由中介肖云将联系到另外几个中间人，由他们提供储户的资金情况，再伪装成银行工作人员用高额利息吸引储户的巨额资金。

从一开始，邱某就注定还不上这笔钱；

光给中间人与银行工作人员还有存款人各百分之十左右的“好处费”，就占据这笔资金的三分之一，如此高额的成本，无论什么生意都无法盈利。

一年期限过后，邱某根本没办法偿还这笔钱，事情自然而然就暴露出来。

案件已经水落石出，然而储户们的资金又将何去何从？这笔损失难道要储户们承担吗？

经过警方全面追赃，五个亿的资金只追回来五千多万，剩下四个多亿的资金由谁来承担呢？

以杭州联合银行为例，该银行垫付了储户们损失的资金多达4000多万，储户虽然没有预计的高额利息，但是本金至少被追回，也算是虚惊一场。

2015年1月，央行和银监会相关领导针对这起数额巨大的存款失踪案作出表态，

这类事情在国内属于极个别的案件，银行应加强管理，同时也要更加有效地打击金融犯罪，任何细小的监管漏洞都应该即使被重视、被处理掉。

真诚希望此类事件不要再发生。