不会侵犯储户隐私 无需出具证明

本文转自：成都日报

存10万元现金需说明资金来源？银行回应——

不会侵犯储户隐私 无需出具证明

近日，“女子到银行存10万现金被问钱来源”一度登上微博热搜第一。同时，近期也有不少市民反映目前在银行开卡，手续复杂，要求严苛，甚至还要去派出所开具证明。

许多市民发问：现在去银行存款和开户，变得那么难了吗？

柜台可存大额现金 暂无证明要求

记者从成都市的工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、平安银行等多家银行了解到，办理5万元及以上存款业务暂时无需出具相关证明等要求。“带身份证、银行卡和钱直接来柜台办理存款业务就行。”

银行工作人员告诉记者，5万元以上就属于大额资金了，根据人民银行的相关要求，柜面人员会了解储户的资金情况，但暂时无需提供相关证明，而且询问的信息不会侵犯到储户的个人隐私。

律师解读 记者了解到，对银行询问存款资金来源实际上有规可依。四川永宽律师事务所李百莲律师说，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）规定，金融机构尤其是各银行出台了相关实施细则，例如，为客户办理业务时，必须要求客户使用符合法律、行政法规及规章规定的有效证明文件，对文件上的客户信息予以核对并以此进行登记，严禁为身份不明确的客户办理业务等。“基于《反洗钱法》，银行询问的信息不会侵犯到储户的个人隐私。”

开设新卡 建议准备详细信息

近期，市民反映的在银行开户需要去派出所核查身份信息，为此，记者从我市多家银行了解到，目前大部分银行网点无此项硬性要求。某股份制银行客户经理说，“一般来说是网点所在辖区派出所若有这一特殊要求的话，辖区内银行网点就必须按照公安局的要求执行，就是和公安系统联网核查开户人的身份及相关情况。”

记者了解到，为打击治理电信网络诈骗，银行“断卡”行动会更加强化，目前我市银行均建立了账户开立风险评级，落实账户风险防控责任，加强了必要限度的身份核实要求。

客户经理告诉记者，银行会根据客户提供的信息，匹配新卡的权限和额度，所以建议市民开设新卡，除了身份证外，还需准备包括社保缴纳记录、工作证明、电话卡市民认证等详尽的信息。

“开户手续并不麻烦，一些证明材料不用自己跑路去办。”家住青羊区的市民宣先生月初才开了新卡，“因为现在都是电子化联网，例如电话卡实名认证、派出所要求的身份核查等，都是银行网点工作人员通过手机向运营商或派出所进行核实核查了，我们在网点等着就行。”宣先生说道。

专家观点 电信网络诈骗离不开两张卡——银行卡和电话卡，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起正式实施，明确了对两张卡的办理和停用条件。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，明确要求银行业金融机构为客户开立银行账户、提供支付结算服务，和与客户业务存续期间，应当建立客户尽职调查制度，客户应该配合银行做好尽职调查，理解“断卡”行动背景下银行采取相应的风险管理措施，银行也要统筹风险防控与金融服务，保护客户资金安全的同时，满足群众日常生活中的正常资金结算需求。

成都日报锦观新闻记者 宁俐 王柳