金融诈骗团伙现形记

一摞厚厚的庭审示证提纲，几百页纸密密麻麻地列出了一起案件的所有证据，见证了一位检察官坚守“以事实为根据，以法律为准绳”，履行职责使命、精准指控犯罪的过程。

翻开卷宗，《法治日报》记者看到，这是一起复杂的经济类犯罪案件——不仅案件较为新颖，犯罪嫌疑人对所涉罪名避重就轻甚至不认罪，连侦查机关都对犯罪嫌疑人所涉罪名与检察机关产生过分歧。

“我们牢牢树立证据意识，通过引导侦查和补充侦查，把牢‘质检关卡’，提升办案质量。”该案承办人、江苏省南京市鼓楼区人民检察院经济犯罪检察部检察官季蓉近日接受采访时说。

这事还要从2021年7月说起。有两家公司为获取高额的场外贴息，经郝某等人介绍，分别在某银行存入2000万元、1000万元的定期存款。然而，到期后却发现存款被他人用于质押担保且已被银行划扣。两家公司负责人立即报案，随后银行也报了案。

随着警方调查深入，一个以场外贴息为诱饵、以企业大额存款为目标的金融诈骗团伙逐渐浮出水面。

郝某等人诱惑上述公司到其指定银行办理大额定期存单后，非法获取存款公司的资料并伪造公章，指使笪某某等人持假章到银行办理存单质押担保，骗取银行向郝某等人控制的公司授信并开具银行承兑汇票。开票后，郝某将汇票多手背书变现，并经多个私人账户转移后分赃。

收到两家公司和银行报案后，侦查机关以合同诈骗罪立案侦查。鼓楼区检察院提前介入、引导侦查。无数次的研讨、案情分析，季蓉认为本案并非一般的合同诈骗犯罪，而是一起金融诈骗犯罪，提出要“一案双查”，同步侦查上游犯罪和下游洗钱犯罪。

经过引导侦查，在审查批捕阶段，季蓉梳理现有证据发现，能够证实该犯罪团伙的作案方式，于是检察机关对犯罪嫌疑人以骗取票据承兑罪批准逮捕，并列明详细的继续侦查提纲，要求公安机关查明郝某等人有无非法占有目的，以明确上游犯罪定性，并重点围绕涉案资金的流转情况进行补充侦查，深挖洗钱犯罪线索。

最终，侦查机关以郝某涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪，笪某某涉嫌骗取票据承兑罪向检察机关移送审查起诉。

“这时，我们和侦查机关对笪某某是否涉嫌洗钱罪产生了分歧。”季蓉回忆说，而犯罪嫌疑人始终不承认自己犯的主要罪行，郝某仅供认其有骗取票据承兑行为，否认自己具有非法占有目的，认为自己仅构成骗取票据承兑罪，否认洗钱行为；笪某某辩解不知道所持公章是假章，自己只是帮助郝某去银行办理业务，认为自己不构成犯罪。

真相到底是什么？

“一切以证据说话。”季蓉说，语气坚定。

为此，季蓉又开展了自行补充侦查。她马不停蹄走访了银行及金融监管部门，查询当时的票据贴现政策，了解民间融资成本等，经过审查资金流和票流，证实郝某在明知当时银行贴现成本低于民间融资成本的情况下，于开票当日下午就将票据多次背书转让，并使用多个个人账户分散转移及归集资金，徒增了很多交易环节，产生了大量资金损耗，各方之间也不存在真实的业务交易，这异常操作明显具有掩饰、隐瞒上游犯罪所得来源和性质的目的，不是上游犯罪的自然延伸，而是自洗钱行为。

“笪某某的辩解也不能成立，其通过快递收取公章，并持他人公章去银行办理业务，明显不符合公司的正常印章管理规定，不符合常理，且笪某某在本案之前也参与过类似的业务。”季蓉说。

检察院通过审查资金流向后，发现有一位李某某也曾经提供账户帮助转移资金，之后依法监督公安机关对笪某某、李某某涉嫌洗钱罪立案侦查。

那段时间，季蓉经常工作到深夜十一二点，新证据、新进展也让案情逐渐明朗。庭审前，她充分复核证据情况，吃透全案卷宗，将每个细节都牢记于心；庭审时，对于辩护人提出的观点和意见，她用手中的证据进行一一回应。

在她办公室，记者翻开庭审示证提纲看到，每一组证据都包含着各种详尽的资料，如证人证言、被告人供述与辩解、银行流水、票据系统查询记录等。每组证据最后还有精心提炼的小结。单是犯罪嫌疑人的某张银行卡流水情况就有30多条记录并附有光盘。

最终，法院作出一审判决，全部采纳了检察机关指控意见，以贷款诈骗罪、洗钱罪判处郝某有期徒刑15年，并处罚金50万元；以骗取票据承兑罪、洗钱罪判处笪某某有期徒刑4年，并处罚金20万元。对其他人员以骗取票据承兑罪判刑。一审判决后，被告人郝某、笪某某提出上诉，前段时间，二审法院驳回上诉，维持原判。

“在司法体系运转中，检察机关肩负审查案件、精准指控犯罪的重任，通过引导侦查和坚持亲历性原则开展自行补充侦查，确保诉讼证据链的真实、完整、有效，对构建和完善以证据为中心的刑事指控体系起着重要作用。”季蓉说，“高质效办好每一个案件”是新时代赋予检察机关的高标准和严要求，必须为之不懈奋斗。

法治日报 本报记者 张守坤 周斌 丁国锋【编辑:房家梁】