负债人说：逾期半年没被催收以为逃过一劫？殊不知变革早已布局

近期，笔者留意发现一个挺特别的现象：许多负债的人惊奇地发现，以前经常响起的催收电话现在完全没了。

有人直接说：“我逾期都半年了，可银行压根就没打来一个催收电话。”

但其实这种表面的“平静”，恰恰预示着暴风雨的来临。

【免责声明：文章描述过程、图片都来源于网络，此文章旨在倡导社会正能量，无低俗等不良引导。如涉及版权或者人物侵权问题，请及时联系我们，我们将第一时间删除内容！如有事件存疑部分，联系后即刻删除或作出更改。】01你以为银行真的“放弃”了吗？

根据最高人民法院工作报告里的数据表明，2023年全国法院受理的金融纠纷案件数量为303.2万件，与2022年的155.3万件相较而言，提升了95.24%。

很多金融纠纷案件都进了法院，导致许多地区都有案件排队等着被受理的现象。

以海南五指山法院为例，从2022年7月至2023年2月底，该院受理金融贷后案件124009件，结案87960件，尚有36049件排队等待受理。

这说明什么？

说明银行并非“放弃”催收，而是在等待一个“最佳时机”。就像捕食的猎豹，在扑向猎物前的静默。

笔者发现：那些觉得银行“放弃”的人通常都会陷入一个认知误区。

他们觉得银行要是不催收了，那就意味着银行把债权给放弃了。但实际上根本不是这么回事。

根据央行发布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76亿元，环比增长11.76%，占信用卡应偿信贷余额的1.29%。

面对这么大的不良资产规模，银行哪能轻易就放弃呢？

实际上，银行选择“沉默”这一策略乃是基于对当下经济态势的审慎思量。一旦经济呈现出下降趋势且压力逐步攀升，倘若施行过度冒进的催款手段，或许会引发相反的成效。

刘磊（化名）的经历很有代表性。他是个小微企业主，2022年由于资金周转不顺畅，致使信用卡出现了逾期现象。刚开始银行差不多每天都给他打催收电话，可从2023年下半年开始，这些催收电话就忽然没了。

他觉得银行不再追究那事儿了，可压根儿不知道银行早就把他的债务打包卖给了一家专门搞资产管理的公司。这些公司运用更专业且符合规定的办法来处置债务，效果一般比单纯打电话催款要好得多。

02“不催收”背后的资管逻辑

那么，为什么资产管理公司不像传统催收公司那样采取高频率催收呢？

笔者觉得，这关系到整个行业的转型与升级。传统的催收方式已然无法适应如今的市场环境和监管需求。

据不完全统计，截至2024年4月，通过搜索“催收”关键词全国涉及催收业务的企业共计9622家，其中存续企业5569家、注销企业3309家、吊销企业581家。

这个数据能说明什么？它显示传统催收行业正在历经一场很大的变革。那些依靠“软暴力”手段来催收的机构正慢慢被市场淘汰，而取而代之的是更专业且符合法律法规的资产管理模式。

拿贵州的山哩商业来说，这家公司独具匠心地提出了“供应链处置模式”，通过合法合规的法律途径去处理不良资产，进而达成了资产的高效盘活。

这种模式不仅提升了处理效率，还防止了传统催收方式引发的负面结果。更为重要的是，它为负债人提供了一个充满尊严的解决途径。

03负债人该如何应对？

面对眼下这种情形，我建议负债的人得用理智的态度来看待“不催收”这一状况，绝对不能抱有侥幸的心理。

依据《民法典》第一百九十五条的要求，诉讼时效的时长是三年，如果碰到特殊情况，最久能延长到二十年。这就表明，债权人在一段比较长的时间里一直拥有发起法律行动的权利。

与此同时，《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》明确指出，在执行过程中，被执行人名下无财产可供执行的，不能直接追加其配偶为被执行人。

但这并不意味着债务人就能彻底安心。因为按照相关法律的规定，夫妻共同债务还是得承担连带的责任。

所以，笔者建议负债人主动采取以下措施：

首先，得积极跟债权人去沟通，寻找达成和解的机会。

许多新的债权人或者金融机构都已经给出了债务重组方案，这对负债的人特别有好处。他们可以用分期付款或者降低一部分利息的办法，来把债务问题给解决了。在这个过程里，主动去交流是很关键的。不少金融机构乐意提供比较灵活的还款计划，目的就是帮负债的人慢慢减轻负担，舒缓债务压力。通过合理地协商，一般都能找到双方都能接受的解决办法。

其次，要以理性的态度看待债务问题。别因为眼下遇到了困难，就去选择“跑路”或者“失联”。这种做法只会让问题越发难以处理。如今的现代社会，信用体系已经较为完善了，当“老赖”所要付出的代价，远远比人们想象中要严重很多。

最后，去获取专业的援助。随着不良资产处置这一行业持续发展，在市场当中涌现出了众多专业的法律服务机构，这些机构可以给负债人提供切实可行的解决办法。

在经济进行调整的这段时间里，不良资产的处理办法正在发生明显的改变。对背负债务的人而言，这既是很严峻的一种考验，也是很难得的一个机会。

关键是要认清当前的局势，主动去寻求改变，在符合法律规定且不违规的范围内，去找到解决债务问题的最好办法，而不是只知道躲避或者抵触。

毕竟，在现代社会，信用已经成为一个人最重要的无形资产。失去了信用，就等于失去了未来的发展机会。

而保护好自己的信用，就是给自己留下一条东山再起的路。这才是解决债务问题的根本之道。

参考资料：

【1】2024年06月25日，《2024年第一季度支付体系运行总体情况》，来源：人民银行官网

【2】2024年11月11日，《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》，来源：国家金融监督管理总局

【3】2024年06月04日，《互联网金融贷后催收业务指引》深度对话访谈，来源：法治网

【4】2023年12月25日，《中国金融争议解决年度观察（2023）》，来源：北京仲裁委员会

【5】2024年08月01日，《2024年中国催收行业研究报告》，来源：新浪财经