“泉融通”激发数据要素活力 高效滴灌实体经济

大众网·海报新闻记者 王志浩 通讯员 唐心悦 济南报道

中小微企业是国民经济的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。

为进一步健全优化银企信息对接机制，打造中小微企业金融服务应用场景生态体系，努力打通金融服务实体经济“最后一公里”，按照济南市委、市政府部署要求，2023年12月，济南市综合融资服务平台（“泉融通”）正式上线。

截至目前，该平台累计注册用户3万余户，已完成授信放款184.80亿元。

打破“信息孤岛” 接入501类数据资源

“数字鸿沟”是普惠金融发展面临的长期性难题，银企信息不对称在一定程度上造成了银行“不敢贷、不能贷、不愿贷”等现象。

工商银行相关负责人表示，对于银行机构而言，过去要想获取政府数据，只能通过购买第三方数据或人工核实等方式，效率和准确性都存在不确定性，而依托“泉融通”，通过企业授权后，银行机构即可一键获取企业基本信息、医保、社保、公积金等信息，一方面助力银行机构金融服务效率大大提升；另一方面，数据合规性、安全性也有了更好保障。

作为济南市公共数据授权运营试点，“泉融通”在正式上线后，通过公共数据授权运营模式，目前已接入济南市大数据局可供运营的501类数据资源，围绕金融机构应用场景，“泉融通”平台完成对医保、公积金、社保、法人黑名单类核心数据等1万余项指标探查工作，为金融机构产品设计提供有力支撑。

目前，银行等金融机构可通过“泉融通”查询并获取的数据可覆盖信贷调查环节所需信息大约六成以上，满足银行等金融机构在尽职调查、风险审批、资金放款及贷后管理各流程节点数据需求，有效提升银行等金融机构信贷服务效率，助力金融资源高效滴灌实体经济。

释放信用价值 上架342款数据产品

“泉融通”通过大数据在金融场景的应用，释放公共数据信用价值，以公共数据信用价值替代传统抵质押品，降低中小微企业融资成本、提高信贷覆盖面。

“效率高是‘泉融通—齐鲁科创贷’这一产品给我们最深刻的印象。”据济南市一家初创型小微科技型企业负责人介绍，该企业今年7月在“泉融通”平台申请了“泉融通—齐鲁科创贷”产品，并获取500万元纯信用贷款资金。“起初我们只是抱着试一试的心态申请，没想到很快就在平台出了授信额度，签完合同后两天就完成了放款，大大缓解了我们的资金需求。” 该企业负责人说。

据悉，目前“泉融通”已面向银行等金融机构上架342款数据产品，包含公共数据产品、信易贷数据产品、拓展数据产品等。同时“泉融通”探索“数据要素×金融服务”深度融合，与工商银行、齐鲁银行、莱商银行等机构联合研发基于公共数据增信的专项融资产品并上线，实现产品“一键申请”“在线办理”。

助推银企对接 入驻106家金融机构

“有了‘泉融通’平台，只需一部手机，就能获取几乎济南市所有银行的信贷产品信息，真的很方便。”济南某光纤传感器服务企业负责人说。

目前，“泉融通”已入驻106家金融机构，上架373款金融产品及服务，覆盖股权、基金、银行、担保、租赁、保理、小贷、典当、应急转贷、保险、地方交易所等机构，可以为企业提供全生命周期、各融资场景金融服务。市场主体可在“泉融通”自主选择金融机构信贷产品及服务，提交相关申请，也可直接发布融资需求，系统依托地域匹配度、规则匹配度、风险匹配度等计算规则，推荐合适的信贷产品，确保银企融资对接成功率达到最优。

截至目前，“泉融通”直接撮合完成授信放款超过184亿元，涉及市场主体3万余家。

下一步，“泉融通”平台将在济南市委、市政府的关怀支持下，做好公共数据在金融领域的授权运营工作，切实围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、乡村振兴等领域，打造特色应用场景，以数字化手段积极推动金融机构加快数字化转型，不断提升金融服务实体经济质效。