59岁低保户摇身一变“法定代表人”，还成千万贷款担保人，金融监管机构回应

极目新闻记者 李迎

59岁的郭某成，家住河北承德市隆化县农村。他曾突发脑梗，且伴有后遗症，此前也是村里的低保户。

去年冬天，郭某成因脑梗后遗症需要住院治疗，办理入院手续时却被告知，因郭某成已被取消低保资格，无法享受低保户的医疗报销标准。

郭某成的姐夫托人查询发现，郭某成竟成了当地一家矿产品销售公司的法定代表人，并且郭某成还成为了该公司一笔1000万元贷款的担保人。

一个59岁的农村低保户，何以变身公司法定代表人，还成为千万元贷款的担保人？

这一切，与三年前村干部的亲戚段某波称要给他介绍“门卫”工作有关。

低保户成法定代表人，还担保贷下1000万元

隆化县章吉营乡共和村位于隆化县东边，59岁的郭某成在这里生活了一辈子。10多年前，他突发脑梗后丧失了劳动能力，目前独居，无业。此前，当地政府也对他进行了相应的帮扶。2022年3月，郭某成成了村里的低保户，每月领取200多元的保障金，日常生活来源主要依靠保障金和姐姐一家的接济。

姐夫李某清介绍，2022年，村干部王某介绍，让郭某成去王某外甥段某波的矿产公司当法定代表人。平时，郭学成可以在矿上当门卫，每月收入三千多元，“算是给他找个活干，帮他养老。”随后，郭某成多次被带走办理手续，当时李某清以为只是给公司挂个名。他记得，当时有人来村里接过郭某成几次后，但郭某成后来并没有去矿上上班。

李某清称，他曾问过王某，舅弟什么时候可以去矿业公司上班，得到的答复都是公司尚未开始运营。一来二去，此事没了下文。

2024年冬天，郭某成因脑梗后遗症需要入院治疗，家属帮忙办理入院手续时，却被告知他目前已没有低保，无法享受低保户的医疗报销标准。于是，李某清托人帮忙查找原因，在查询郭某成个人征信时发现，郭某成是当地一家矿产品销售公司——承德市恒频矿产品销售有限公司的法定代表人，该公司向隆化县农村信用合作联社贷款了1000万元，郭某成是担保人。李某清觉得很震惊：“根本不知道舅弟被拉过去贷款。”

郭某成成为千万贷款的担保人（图据受访者）

据郭某成的个人征信记录显示，承德恒频矿产品销售有限公司贷款1000万元，郭某成为这笔贷款的担保人，为企业负担保责任。这笔借款的开立日期为2023年12月1日，到期日期为一年后。李某清说，这笔借款或许发生时间更早，但钱款去向他和郭某成都不清楚，他怀疑，有人唆使甚至诱骗郭某成，让他成为企业法定代表人后担保贷款。

而企业征信报告显示，隆化县农村信用合作联社曾先后给恒频矿产品销售公司贷款过两笔1000万元的资金，第一笔贷款于2022年8月19日开立，2023年12月1日还款；同日，信用社又贷款1000万元，而这笔由郭某成担保的资金已于2025年4月24日还款。

据天眼查数据显示，承德恒频矿产品销售有限公司成立于2021年，经营范围包括金属及金属矿批发。砂石料加工(不含河道采砂)；铁精粉、钛精粉、尾矿砂销售；尾矿渣综合利用等。

2022年3月9日，该公司发生了法定代表人变更，由段某波变更为郭某成。6月30日，公司发生投资人股权变更，投资人段某波、赵某杰追加了投资，从原有的各30万元追加至赵某杰出资470万元、段某波出资530万元。同年7月7日，投资人再次发生变更，段、赵二人退出，郭某成“出资”1000万元，成为公司唯一股东，该公司变为自然人独资公司。

天眼查显示，目前恒频矿产品销售公司仍为存续状态。5月14日，极目新闻记者来到该公司营业执照登记地点，发现此处为一废弃矿场，四周空无一人，矿场并不在开工状态。

恒频矿产品销售公司工商登记地点（极目新闻记者 李迎摄）

当事人称办手续时并不清楚签了什么文件

5月14日，极目新闻记者跟随李某清来到村干部王某的办公地点。王某的说法和李某清并不一致，他称，刚开始只是应外甥段某波所托，在村内找一个“光棍”去矿上当保安，于是他找到了郭某成和他的家人，至于后来其被段某波带去当法定代表人、贷款一事，他并不知情。

2024年冬天，村里接到上级通知，称郭某成的低保被取消，他这才知道郭某成变成了公司法定代表人并担保贷款一事。王某说，他曾打电话向段某波询问情况。后来段某波自掏腰包，补偿了郭某成两个月没领低保保障金的损失。

李某清说，自从郭某成患有脑梗后，其语言、行为能力严重退化，难以有为自己行为负责的能力。据2020年河北隆化县医院开具的诊断证明和出院记录显示，郭某成患有急性脑梗死及后遗症，另有高血压三级、脑动脉粥状硬化等病症，其脑梗病史可追溯至2014年。因患脑梗后遗症，郭某成出现了“神志清楚但语言笨拙、定向、计算、记忆减退、左侧肢体活动不利”等症状。“这种情况下，你让他干什么他都干，没什么判断能力。”李某清说。他质疑，这样的人如何成为企业贷款担保人？

郭某成在家中（极目新闻记者李迎摄）

14日下午，记者跟随李某清来到隆化县农村信用联合社，客户经理部经理黄某旺称，贷款时，作为法定代表人的郭某成在他人的陪同下亲自办理、签字，且郭某成并不是限制民事行为能力人，因此对其作为法人的公司放贷是合规的。黄某旺称，目前这笔贷款已经还清，还款者另有其人，但不便透露。

15日，记者以郭某成亲友的身份致电段某波，对方未正面回应，怼了一句“和你有什么关系”后挂断电话。

早年，郭某成曾在保定市的养殖场打工，自从患脑梗后，他逐渐丧失了劳动能力，无业在家。目前，他独居在共和村一间40多平米的房子中。房屋陈设破旧，灶台、炊具、电视上积了灰尘和污垢，屋子里的火炕上也堆满了杂物。因为脑梗影响，郭某成走路有些跛，步态缓慢，口齿不清，有时说话会流口水。李某清说，平时郭某成会一个人蹲在村口，不怎么说话，日常的生活起居靠自己和妻子帮衬。由于记忆和表达能力衰退，郭某成称，他记得曾被段某波等人带至信用联合社签字、按手印，但具体签署什么文件他不知情。

郭某成就诊记录（图据受访者）

那么，贷款时，郭某成是否知道自己成为了担保人？他的担保能力、资产实力、担保的真实意愿是否经过审查？对此，黄某旺称涉及贷款具体业务，不方便回答。

金融监管机构将采取监管措施

5月15日，极目新闻记者跟随李某清、郭某成来到国家金融监督管理总局隆化县监管支局，工作人员针对李某清反映的问题，出具了一份承德金融监管分局的调查意见书。

意见书显示，经调查，2023年12月1日承德恒频矿产品销售有限公司获得贷款1000万元，并根据受托支付委托书(郭某成签署)，于当天受托支付给林某欣、井某宁各500万元。

意见书称，在办理贷款时，隆化县农村信用合作联社对承德恒频矿产品销售有限公司基本情况、借款企业的经营范围、拟借款情况、上年度财务审计报告及企业信用报告等资料进行了调查，但未见公司法定代表人是否具有担保能力的尽职调查资料，且借款人财务报表缺少部分资料。针对上述问题，承德金融监管分局将依法依规对其采取相应监管措施。

承德监管分局的调查意见书（极目新闻记者 李迎摄）

北京浩天（上海）律师事务所查汝玲律师告诉极目新闻记者，《商业银行法》第三十五条及《贷款通则》第二十七条明确要求银行对借款人资信等进行实质性审查。郭某成作为低保户，其个人征信报告应显示无稳定收入来源，与千万级贷款担保人身份明显矛盾，银行系统应触发风险预警却未处理，涉嫌违反上述条款中对银行的要求。

陕西恒达律师事务所高级合伙人赵良善律师认为，郭某成身为低保户且患有脑梗后遗症，从常理及其资信、经济状况看，明显缺乏偿还大额贷款的能力。根据《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。信用社未经充分查证情况下，给明显缺乏还款能力的法人所代表公司发放贷款，且让其作为担保人，若信用社无证据证明其已充分考虑郭学成的实际还款能力，并采取合理措施确保贷款风险可控，这种做法则违反金融监管规定。

赵良善表示，信用社客户经理称贷款时郭学成自己签字，不属于限制性民事行为能力人，但鉴于郭某成的身体状况，信用社的这一判断依据明显不充分。且即使完全民事行为能力人，其低保身份仍不足以担任1000万元贷款的担保人。如信用社无充分证据证明其对担保人、借款人进行了充分合规合法审查，在明知或应当知道郭某成不具备相应贷款资格和还款能力的情况下仍批准贷款，那么此行为属于违规操作。