消费贷利率持续下调消费者还须合理借贷

本文转自：雅安日报 “经常能接到贷款推介电话，称消费贷有优惠。”近期，多位市民表示，春节后，明显感觉银行的消费贷推销力度在加大，让利幅度也有所增加。

记者了解到，我市不少银行将个人信用消费贷款的利率下限调至“3”区间，还有银行机构通过发放“优惠券”“赠送礼品”等形式，加大消费贷利率优惠力度。

多种形式推广消费贷

近期，我市不少银行个人信用消费贷利率已步入“3”区间。例如，农行“网捷贷”额度最高100万元，年利率（单利）低至3.4%起，还可享受政府贴息1.5%。“消费贷年化利率达到了近几年最低水平。”该行工作人员说。

除了股份制银行，部分国有大行也陆续推出低利率消费贷产品。记者发现，多家国有大行的消费贷利率已降至3.3%—3.8%。此外，还有部分城商行也通过贷款拼团、送免息券等形式推广消费贷。

去年，四川省财政厅、中国人民银行四川省分行联合发布《四川省消费贷款贴息操作指引》明确，对2023年9月1日至2024年3月31日期间，银行机构向省内居民发放1年期及以上，用于汽车购置、电子产品、住房装修、家电家具耐用品4类商品线下消费贷款，可享受年化利率1.5%、单笔不超过3000元的1年期一次性贴息。

“这一贴息政策一定程度上降低了消费贷款成本。”不少银行相关负责人表示，如果贷款额度、贷款期限、消费用途等条件满足消费贷款贴息政策，则实际贷款利率可更低。

有效降低消费信贷成本

“消费贷款作为银行提振贷款增速的重要抓手，在促进个人消费回升过程中，银行通过消费贷款为个人短期资金不足提供支持，这不仅从微观上推动了个人潜在消费需求转化为现实消费需求，而且从宏观上扩大了当期消费，切实推动消费更好回升。”我市银行业内人士认为，降低个人消费贷款利率，能给消费市场和消费者带来积极作用，此举既能直接降低消费者消费信贷成本，减少消费者在消费领域的利息支出，也有助于进一步激发消费者扩大消费的意愿和能力，从而助力提振消费，扩大内需。

不过，降低消费贷利率虽有利于刺激消费回暖，但也需要注意控制由此带来的资产质量风险与息差压力。我市银行业内人士表示，如果银行的息差过窄，就可能影响其盈利能力，甚至可能导致亏损。因此，银行在推行低利率消费贷时，必须谨慎考虑其长期的财务稳健性。

对此，我市不少银行采取了相关措施来防范风险。例如，在审核贷款申请时，银行会对申请人的信用状况、还款能力等进行更为严格的审核。同时，通过合理安排资产和负债结构，提高资本充足率，以应对可能出现的风险。

我市银行业内人士还提示广大消费者，不要过度借贷，特别是年轻消费者应坚持量入为出、合理借贷，将个人债务控制在合理水平，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传，谨防落入陷阱。